我區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款攀升現(xiàn)象分析 -范文

    近年來(lái)，隨著我區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，人民生活水平的逐漸提高，我區(qū)的居民儲(chǔ)蓄存款余額也產(chǎn)生了一系列新的變化，其中最為引人注目的是居民儲(chǔ)蓄存款余額的高增長(zhǎng)，

我區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款攀升現(xiàn)象分析

。到XX年末首次突破了200億元，此后在保持原有增勢(shì)的基礎(chǔ)上表現(xiàn)得更為“突飛猛進(jìn)”，至XX年6月，更是達(dá)到了297.3億元，在兩年半的時(shí)間里增加了97億元之多。那是什么原因使我區(qū)的居民儲(chǔ)蓄存款不斷攀升呢？本文將對(duì)這一情況作簡(jiǎn)要分析。 
　　   · 一、五年來(lái)居民儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)狀
　　     
　　   · （一）總體規(guī)模日益壯大
　　     
　　   · 按照戶籍人口計(jì)算，XX年，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)居民儲(chǔ)蓄存款余額為150.2億元，人均儲(chǔ)蓄余額為3.0萬(wàn)元；此后一路飚升：XX年為3.9萬(wàn)元/人、XX年為4.4萬(wàn)元/人，XX年為5.1萬(wàn)元/人，到今年上半年人均儲(chǔ)蓄余額上升至5.6萬(wàn)元/人。
　　     
　　   · （二）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)變化明顯
　　     
　　   · 居民儲(chǔ)蓄存款高成長(zhǎng)的另一個(gè)突出表現(xiàn)是定期儲(chǔ)蓄存款的居高不下。雖然近年來(lái)儲(chǔ)蓄利率較低，國(guó)家又征收利息稅，但是仍未能讓居民的“儲(chǔ)蓄熱情”減退，定期儲(chǔ)蓄仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。從XX年至今年上半年，比重始終保持在70%以上，其中XX年達(dá)到最高值78.6%，XX年跌至70.8%，到今年上半年又回升至73.1%。
　　     
　　   · （三）發(fā)展速度十分迅猛
　　     
　　   · 從XX年到今年上半年，我區(qū)的居民儲(chǔ)蓄存款余額年平均增幅為21.8%，其中XX年與XX年增幅更是達(dá)到了30%以上。儲(chǔ)蓄存款的高速增長(zhǎng)不僅高于同期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，而且也高于同期職工年平均工資、農(nóng)村居民家庭年人均純收入的增長(zhǎng)水平。從XX年到今年上半年，我區(qū)的增加值年均增長(zhǎng)為19.1%，同期職工年均工資增長(zhǎng)為11.6%，同期農(nóng)村居民家庭人均純收入年均增長(zhǎng)為8.3%，均明顯低于儲(chǔ)蓄平均增速。
　　     
　　   · 二、導(dǎo)致居民儲(chǔ)蓄高增長(zhǎng)的因素
　　     
　　   · (一)居民收入增加
　　     
　　   · 居民收入水平的提高無(wú)疑成為儲(chǔ)蓄快速增長(zhǎng)的重要源泉。從XX年到XX年，我區(qū)的城鎮(zhèn)職工年平均工資由18012元增加到24597元，三年內(nèi)增長(zhǎng)了36.6%；農(nóng)村居民年人均純收入由7452元提高到9601元，三年內(nèi)增長(zhǎng)了28.8%，

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《我區(qū)居民儲(chǔ)蓄存款攀升現(xiàn)象分析》(http://www.msguai.com)。然而隨著居民收入差距的擴(kuò)大，儲(chǔ)蓄存款的數(shù)額也在擴(kuò)大。據(jù)最近一次我區(qū)農(nóng)村居民金融服務(wù)需求調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：今年上半年，低收入家庭的儲(chǔ)蓄存款占農(nóng)村居民家庭人均現(xiàn)金收入的19.3%；中等收入占比為29.4%；高收入占比為37.1%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，低收入家庭對(duì)居民儲(chǔ)蓄的貢獻(xiàn)是有限的，居民儲(chǔ)蓄主要來(lái)自于中、高收入家庭；但是中、高收入居民家庭的生活消費(fèi)已經(jīng)飽和，又缺乏投資渠道，生活節(jié)余資金被大量沉積在銀行，這是造成居民儲(chǔ)蓄攀升的主要原因之一。
　　     
　　   · （二）投資渠道單一
　　     
　　   · 當(dāng)前，可供居民選擇的投資項(xiàng)目主要有：屬于金融產(chǎn)品的國(guó)庫(kù)券、股票、企業(yè)債券，中小型實(shí)業(yè)企業(yè)，某些可能增值的收藏品等。但是國(guó)庫(kù)券受發(fā)放額度的限制，容納資金有限；股市變化風(fēng)云莫測(cè)，居民已經(jīng)望而卻步；企業(yè)債券是企業(yè)直接融資的最好形式，但沒(méi)有真正形成市場(chǎng)。因而，目前居民投資渠道十分狹窄，只好選擇儲(chǔ)蓄這一安全而又靈活的投資方式。因此盡管利率較低，如1萬(wàn)元的一年期定期存款，按照2.25%的利率計(jì)算，扣除20%的利息稅后，一年的利息收入只有180元，但儲(chǔ)蓄仍成為居民理財(cái)?shù)氖走x。
　　     
　　   · （三）為了消費(fèi)升級(jí)積累資金
　　     
　　   · 近年來(lái)由于收入的提高和住房、汽車消費(fèi)信貸的開展，不少居民家庭購(gòu)買了商品房和汽車。看似居民手里的錢多了,但從總體來(lái)看，這仍然是少數(shù)。今年上半年城鎮(zhèn)居民購(gòu)房支出由XX年的5.5%上升至6.1%。從XX年城鎮(zhèn)居民家計(jì)調(diào)查和XX年農(nóng)村居民家計(jì)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：每百戶農(nóng)村居民擁有汽車6輛，每百戶城鎮(zhèn)居民擁有汽車7輛。以居民現(xiàn)在的收入水平，對(duì)萬(wàn)元級(jí)及數(shù)十萬(wàn)元級(jí)以上的消費(fèi)必須有一個(gè)前期的積累過(guò)程，這個(gè)積累過(guò)程就體現(xiàn)在居民儲(chǔ)蓄的增加。
　　     
　　   · （四）社會(huì)保障制度不健全
　　     
　　   · 據(jù)XX年嘉定區(qū)社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題調(diào)查報(bào)告結(jié)果顯示：當(dāng)前居民最關(guān)注的社會(huì)保障制度改革位居前兩位的，分別為醫(yī)療和養(yǎng)老，占比分別為68%、23.3%。一是醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例明顯提高，居民家庭用于治療和藥品方面的的支出大幅增長(zhǎng)，因此以防病為首要儲(chǔ)蓄目的的家庭逐漸增多。二是我國(guó)目前已步入老齡化社會(huì)，由于社會(huì)保障制度尚不完善，不少中老年人對(duì)未來(lái)養(yǎng)老問(wèn)題表示擔(dān)憂，更愿意把錢存入銀行作養(yǎng)老備用。此外，我國(guó)的義務(wù)教育只實(shí)施到初中階段，而高中與大學(xué)的費(fèi)用由家庭個(gè)人承擔(dān)，無(wú)形中增加了家庭教育成本，家庭教育支出增加。今年上半年，我區(qū)城鎮(zhèn)居民人均教育支出246元，占生活消費(fèi)支出的4.5%，比去年同期增長(zhǎng)17%。因此子女教育預(yù)期支出強(qiáng)化了居民的儲(chǔ)蓄意愿。

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