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理財(cái)方案

時(shí)間:2024-06-16 12:15:58 方案 我要投稿

【熱門】理財(cái)方案4篇

  為了確保事情或工作有序有力開展,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案是書面計(jì)劃,是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則,步驟等。制定方案需要注意哪些問題呢?以下是小編為大家收集的理財(cái)方案4篇,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

【熱門】理財(cái)方案4篇

理財(cái)方案 篇1

  春節(jié)期間,孩子收到那么多壓歲錢,如何使用就成了一個(gè)問題。可以肯定的是,此時(shí)的孩子對錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí),再加上自制能力差,如果父母不給予合理的指導(dǎo),可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。

  因此,如何使壓歲錢花得值得,便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此,我們給予父母一些途徑以供參考:

  設(shè)一個(gè)銀行賬戶

  以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭,告訴孩子積水成河的道理,讓孩子將壓歲錢逐一存入,到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié),又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。

  買一套叢書

  可以是資料類的,也可以是文化類的。實(shí)踐證明,孩子們對這種投資很感興趣,一套好的'叢書可以有助于學(xué)習(xí),更能提高孩子的精神境界。

  向長輩表示孝心

  長輩們給孩子壓歲錢,表達(dá)了一種祝福,父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來,父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,再給那些需要幫助的長輩,以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。

  買一份保險(xiǎn)

  這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,難免會(huì)遇到很多坎坷,幫孩子買一份保險(xiǎn),也就為孩子今后的生活增添了一份保障,這是父母對孩子的別一種關(guān)愛。

  為孩子建個(gè)小賬本

  孩子的壓歲錢,有的數(shù)目較大,父母不妨與孩子協(xié)商,用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚,用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理,把每一筆支出費(fèi)用記清楚,比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購買文具費(fèi)等等,這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣,同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

理財(cái)方案 篇2

  1 貨幣兌換類似于定投基金

  換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題,到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響,出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益,而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯,這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢,為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對降低,這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。

  2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

  留學(xué)是件必須早早謀劃的事,特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,為留學(xué)預(yù)備的存款,不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi),部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,將會(huì)影響最終的留學(xué),盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

  在獲得錄取通知書之后,進(jìn)入申請簽證的階段,存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下,留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,根據(jù)要求存入銀行,包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國債。因此,夏甜建議,最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,并且最好有多筆存入支出的記錄,而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼,簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。

  3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過關(guān)

  如果留學(xué)決定做得比較倉促,沒有足夠的存款時(shí)長或者數(shù)額不足,又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹,一般來說,留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的'學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣,貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明,很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,如果要申請留學(xué)貸款,最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備,這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

  4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

  現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,這種卡多以美元結(jié)算,還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。

  這類信用卡大多有主副兩張卡,留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi),父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款,還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,留學(xué)生們在國外消費(fèi)的賬單,銀行會(huì)每月按時(shí)寄回,這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是,在國外取現(xiàn)不劃算,銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

  5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)

  留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶,將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。

  這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說,只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請材料,海外行審核通過后,就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,可以免去初到國外人生地疏,再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。

  6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

  中國出入境管理局規(guī)定,中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣,并且只要超過5000美元,就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒,建議留學(xué)生們,如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶,那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用,因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。

  除了上述的匯款方式外,還有幾種即時(shí)匯款的渠道,例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

  7 留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

  另外,辦理相關(guān)金融服務(wù)后,留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國做一個(gè)簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,比國內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買;人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買,這樣父母在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國前,家長需要梳理已購買的保險(xiǎn),例如長期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,而且對于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹,有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)的服務(wù),而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。

理財(cái)方案 篇3

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn),沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢都存在了銀行,辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取,其存款大概在8萬元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問,并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬元,主要是儲(chǔ)蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬元

  基本日常支出:2萬元

  還貸支出:2.4萬元

  教育支出:0.6萬元

  年盈余:2.2萬元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,儲(chǔ)蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,每年需要1.5萬元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,每年都需要1.8萬元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的'資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)20xx元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場并不景氣,目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場,具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長的儲(chǔ)蓄和國債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬元的儲(chǔ)蓄

  ●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

  ●15年后退休,開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案 篇4

  如何讓“老有所養(yǎng),小有所依”?章先生婚后有房無貸,存款略有富余,對于馬上想生個(gè)寶寶的他來說,如何為寶寶存一筆育兒基金,如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金,都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。

  新婚燕爾,章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活,夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。

  “我們倆都30多了,真是時(shí)不待我呀;榍熬秃吞塘窟^,婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶,兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

  盡管生活過得有滋有味,但章先生婚后也體會(huì)到了自己對于家庭的責(zé)任!盎榍埃抑灰疹櫤米约旱母改,婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里,我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任,必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備!闭孪壬皇滞兄X袋,略帶沉思狀。

  育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備

  “20多歲的時(shí)候貪玩,覺得單身很自在。一晃到了30多歲,突然覺得兩個(gè)人才是生活,有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任,就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。

  既然有明確的育兒打算,章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開始,大大小小的各類檢查、孕婦營養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn),賬單會(huì)紛至沓來。章先生說他的`一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生,從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學(xué)那花錢簡直是如流水,各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對未來這么大一筆持續(xù)支出,章先生每月都有固定存一筆育兒基金,以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見肘。

  所有做父母的心情都是一樣的,章先生也是如此,他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長環(huán)境。

  贍養(yǎng)老人責(zé)無旁貸

  章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng),對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用,婚后依然如此,補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來,等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

  對于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷,按照章先生的計(jì)劃,分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老,而自己拿現(xiàn)鈔另外購置婚房?墒歉改刚遄靡环笥X得貸款買房兒子壓力過大,因此,父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房,自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買了一套一室一廳。

  父母為了兒子的無私付出,章先生都銘記于心。作為兒子,他覺得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們,更有責(zé)任使他們的晚年過得幸福無憂。

  家庭存款略有富余

  章先生目前每月稅后收入1.5萬元,太太每月稅后收入1.2萬元,沒有任何家庭負(fù)債,兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆,在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。

  家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示,希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案,幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。

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