金融社會調(diào)查報告
為了了解某一情況、某一事件，我們有必要仔細(xì)地調(diào)查清楚，并且最終的調(diào)查結(jié)果會寫在調(diào)查報告中。那么我們該怎么去寫調(diào)查報告呢？以下是小編收集整理的金融社會調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
金融社會調(diào)查報告1
為準(zhǔn)確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步做好金融知識普及和金融消費者教育工作，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局于20XX年首次針對消費者金融素養(yǎng)情況進(jìn)行了抽樣性的試點調(diào)查，收到了較好的效果。20XX年至20XX年，金融消費權(quán)益保護(hù)局與世界銀行集團(tuán)合作，對調(diào)查問卷進(jìn)行修改完善，形成《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查問卷》定稿。問卷調(diào)查從消費者態(tài)度、消費者行為、消費者金融知識、消費者金融技能等多角度綜合反映了當(dāng)前我國消費者的金融素養(yǎng)情況。
調(diào)查設(shè)計
與20XX年7個省份2100個樣本相比，本次調(diào)查擴(kuò)大了調(diào)查范圍，根據(jù)分層隨機抽樣原則，按照東部、中部、西部、東北的區(qū)域分布，在全國范圍內(nèi)選定9個具有代表性的省份（直轄市）進(jìn)行消費者金融素養(yǎng)調(diào)查，每個調(diào)查省份（直轄市）完成600個樣本，全國有效樣本數(shù)共計5400個。
本次調(diào)查涵蓋了金融產(chǎn)品認(rèn)知與選擇、財務(wù)規(guī)劃、儲蓄與物價、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育和消費者基本情況等十一部分內(nèi)容。其中金融產(chǎn)品認(rèn)知與選擇、財務(wù)規(guī)劃和反假貨幣為20XX版問卷新增內(nèi)容，在其他部分中也對20XX版問卷中原有的問題做出了一定的修改、刪減和新增。
調(diào)查結(jié)果分析
�。ㄒ唬┫M者態(tài)度分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果均顯示消費者對金融消費者教育的態(tài)度較為積極，對消費、儲蓄和信用的態(tài)度趨于理性。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計，超過80%的消費者認(rèn)為金融知識的普及教育“非常重要”或“比較重要”；超過75%的消費者對于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點；超過80%的消費者同意“信用是一輩子的記錄，不應(yīng)過度擴(kuò)張信用，應(yīng)謹(jǐn)慎維護(hù)”的觀點。
將本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果進(jìn)行對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費者對風(fēng)險責(zé)任的意識有所提高但仍需加強。20XX年，69.9%的消費者認(rèn)為把錢存入當(dāng)?shù)氐囊患倚°y行，如果這家銀行由于經(jīng)營不善倒閉了，政府應(yīng)該賠償；20XX年調(diào)查結(jié)果中，這一比例為72.9%。由此可見，消費者的風(fēng)險意識和權(quán)責(zé)意識有所增強，但幅度較小，仍有許多消費者不能正視金融投資可能產(chǎn)生的正常市場風(fēng)險，需要進(jìn)一步加強消費者風(fēng)險意識和為自己決策承擔(dān)責(zé)任方面的教育。
（二）消費者行為分析。本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示，消費者申請貸款行為較為合理，使用自動取款機時具有較強的安全意識，但家庭支出的規(guī)劃有所欠缺，對信用卡的使用能力有待提高。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計，超過90%的消費者在申請貸款前考慮了自己的償付能力；超過70%的消費者在使用自動取款機（ATM）輸入密碼時，有意識地用手或身體遮擋，防止他人看見；不到50%的消費者一直都有或經(jīng)常做家庭開支計劃；不到60%的消費者采用全額還款方式進(jìn)行信用卡還款。
20XX版問卷新增問題的調(diào)查顯示消費者對未來支出具有一定的計劃性，但對金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同和對賬單的使用能力有待提高。73.4%的消費者完全可以或也許可以支付一筆約等于三個月收入的意外支出；76.1%的消費者有或曾有或計劃為孩子上學(xué)存錢；消費者最主要“依靠自己的存款、資產(chǎn)或生意收入”（47.3%）、“依靠退休金”（44.4%）和“依靠養(yǎng)老保險”（41.9%）保障在老年的開支；34.2%的消費者在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時會仔細(xì)閱讀合同條款；38.0%的消費者會仔細(xì)閱讀金融產(chǎn)品或服務(wù)的對賬單并能清晰理解。
�。ㄈ┫M者金融知識水平。通過本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費者的金融知識水平有所提高但處于相對較低的水平。20XX年，30.5%的消費者認(rèn)為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”，20XX年，37%的消費者認(rèn)為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”。與之相對應(yīng)，20XX年消費者對全部金融知識問題的`平均正確率為60.2%，較20XX年的55.9%有所提高。由此可見，近年來開展的金融消費者教育工作取得了積極的成效，但仍需要進(jìn)一步推動和強化，不斷提高消費者金融知識水平和金融素養(yǎng)。
同時，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費者金融知識水平在城鄉(xiāng)間和區(qū)域間的不平衡特征較為明顯。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費者的金融知識水平要明顯高于農(nóng)村消費者。分區(qū)域看，東部消費者的金融知識水平要高于其他地區(qū)。
并且，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果也均顯示出消費者對各類金融知識的掌握程度存在較大差異。消費者投資知識、貸款知識、信用知識和保險知識較為薄弱，而對銀行卡知識和儲蓄知識的掌握情況則相對較好。
�。ㄋ模┫M者金融技能分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費者使用銀行卡的能力有待提高。當(dāng)詢問消費者銀行卡被自動取款機吞掉后會如何做時，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果顯示只有50%左右的消費者選擇了正確的處理方式。然而，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示消費者對銀行卡知識的掌握程度最好，正確率超過70%。這說明消費者由于存在固有的行為偏差，并不一定能夠基于已掌握的金融知識，做出正確的交易行為。因此，金融消費者教育應(yīng)重視金融知識的提高和金融行為的改善，提升消費者的金融技能。
20XX版問卷新增問題的調(diào)查顯示消費者具有一定的假幣識別能力，但處理假幣和選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)等方面的能力需進(jìn)一步提高。調(diào)查顯示，消費者最經(jīng)常使用的辨別2005版100元紙幣真?zhèn)蔚姆纻翁卣魇撬�、凹印圖文和手感線以及光變油墨面額數(shù)字。當(dāng)詢問消費者誤收假幣后的處理方式時，33.6%的消費者選擇了“交銀行或者公安機關(guān)”，34.2%的消費者選擇了“自行留存”，31.2%的人選擇了“撕毀”。
當(dāng)消費者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時，60.8%的消費者對所需的同類金融產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行了比較，60.9%的消費者能正確辨別合法與非法的投資渠道和產(chǎn)品服務(wù)，64.9%的消費者對該產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險和收益有清晰的認(rèn)識，60.3%的消費者能完全理解或大致理解金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同條款中規(guī)定的自身的權(quán)利和義務(wù)。
�。ㄎ澹┙鹑谥R需求分析。20XX年調(diào)查顯示，消費者最感興趣的金融知識排名前五位為股票基金投資、住房貸款、債券投資、銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品，20XX年的結(jié)果則是銀行卡（借記卡和信用卡）、股票基金投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品和汽車貸款。由此可見，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展、消費者個人財富的變化以及金融知識水平的改變，消費者的金融知識需求呈現(xiàn)出一種動態(tài)變化的態(tài)勢，主要集中在與日常經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)的消費和投資領(lǐng)域，消費者對于新形勢下熱點金融知識也表現(xiàn)出了較大的興趣。
同時，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明，城鄉(xiāng)、區(qū)域、職業(yè)、文化程度上的差異會導(dǎo)致消費者對金融知識的需求存在一定的差異。從趨勢上看，隨著消費者受教育程度的提高，家庭月收入的增加，消費者對股票基金投資、債券投資和保險產(chǎn)品等知識的需求逐步增加，而對銀行自助終端設(shè)備和網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行服務(wù)使用知識的需求逐步減弱。
結(jié)論
�。ㄒ唬┫M者金融素養(yǎng)情況調(diào)查是一項需長期、定期開展的基礎(chǔ)性工作。通過將本次調(diào)查結(jié)果與20XX年的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行對比分析，我們發(fā)現(xiàn)兩年內(nèi)消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動將無法滿足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。因此，要長期、定期開展消費者金融素養(yǎng)情況調(diào)查，動態(tài)掌握消費者金融知識水平和需求，研究和分析金融消費者行為特點的變化，從而設(shè)計、開展具有針對性的金融知識普及與教育活動，提高金融消費者教育的有效性。
�。ǘ┙鹑诨A(chǔ)知識和社會熱點知識是金融知識普及的側(cè)重點。通過本次調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當(dāng)前社會熱點金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。因此，今后的金融知識普及活動要以消費者日常生產(chǎn)生活中所必要的金融基礎(chǔ)知識和社會熱點金融知識作為側(cè)重點，滿足消費者的實際需要。
（三）消費者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識有待提高。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)消費者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識有所提升但仍有待增強，對自身應(yīng)承擔(dān)的正常市場風(fēng)險認(rèn)識不足。因此，今后的金融知識普及與教育活動中，要加強對消費者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識的教育，讓消費者明白“自享收益”的同時，要“自擔(dān)風(fēng)險”。要引導(dǎo)消費者進(jìn)行風(fēng)險自評，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。
�。ㄋ模┽槍Σ煌后w、不同地域消費者的知識缺陷和行為特點設(shè)計差異性的金融知識普及方案。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，我國不同年齡、地域、文化程度、經(jīng)濟(jì)能力、職業(yè)特征的消費者的金融知識水平仍參差不齊，且其消費行為特點與所欠缺的金融知識也差異較大。因此，要逐一研究和分析不同類型消費者的知識缺陷和行為特點，設(shè)計針對性強的金融知識普及的內(nèi)容和重點，使消費者掌握符合其消費需求、消費行為特點和既有知識水平的金融知識。
（五）要將金融知識普及與金融技能提升并重。通過將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對比分析，我們發(fā)現(xiàn)，即便在消費者掌握一定金融知識的情況下，由于金融技能方面的欠缺，仍有可能做出不正確或不恰當(dāng)?shù)南M行為。因此，要在普及金融知識的同時，引導(dǎo)、傳授消費者正確運用金融知識的技能，提高對金融風(fēng)險的認(rèn)知與防范。
通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩年內(nèi)消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動將無法滿足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。同時還發(fā)現(xiàn)，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當(dāng)前社會熱點金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。
金融社會調(diào)查報告2
調(diào)查對象情況：
中國建設(shè)銀行（支行）位于我縣縣城小十字西北角，“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮。資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，通過自己的努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。建設(shè)銀行（支行）以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了更深一步了解銀行這個金融機構(gòu)及我的金融專業(yè)在工作中的運用和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，我到此做了為期20多天的實習(xí)生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業(yè)務(wù)交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業(yè)務(wù)的操作流程了解了很多，經(jīng)過向會計反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)，現(xiàn)將各項金融業(yè)務(wù)的調(diào)查報告如下：
調(diào)查內(nèi)容：銀行的各項業(yè)務(wù)
調(diào)查結(jié)果：
第一：會計業(yè)務(wù)
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。
第二：儲蓄業(yè)務(wù)
儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。，憑證不像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
第三：信用卡業(yè)務(wù)
信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進(jìn)行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。
第四：信貸業(yè)務(wù)
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
調(diào)查體會：在這個實習(xí)階段，對于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡子系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進(jìn)行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細(xì)核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。
總的來說，這次的實習(xí)，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當(dāng)中，我還要不斷的學(xué)習(xí)和鞏固我所學(xué)的金融知識及銀行業(yè)務(wù)的操作，為將來更好的工作打好基礎(chǔ)。
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