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金融產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告
在出現(xiàn)了某些事件和情況后，我們通常要進(jìn)行專項(xiàng)的調(diào)查，一般會(huì)把調(diào)查結(jié)果匯集成一份調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告怎么寫才能避免假大空呢？下面是小編收集整理的金融產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
金融產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告1
為準(zhǔn)確把握消費(fèi)者金融知識(shí)水平及金融消費(fèi)者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步做好金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育工作，中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局于20XX年首次針對(duì)消費(fèi)者金融素養(yǎng)情況進(jìn)行了抽樣性的試點(diǎn)調(diào)查，收到了較好的效果。20XX年至20XX年，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局與世界銀行集團(tuán)合作，對(duì)調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行修改完善，形成《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查問(wèn)卷》定稿。問(wèn)卷調(diào)查從消費(fèi)者態(tài)度、消費(fèi)者行為、消費(fèi)者金融知識(shí)、消費(fèi)者金融技能等多角度綜合反映了當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況。
調(diào)查設(shè)計(jì)
與20XX年7個(gè)省份2100個(gè)樣本相比，本次調(diào)查擴(kuò)大了調(diào)查范圍，根據(jù)分層隨機(jī)抽樣原則，按照東部、中部、西部、東北的區(qū)域分布，在全國(guó)范圍內(nèi)選定9個(gè)具有代表性的省份（直轄市）進(jìn)行消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查，每個(gè)調(diào)查省份（直轄市）完成600個(gè)樣本，全國(guó)有效樣本數(shù)共計(jì)5400個(gè)。
本次調(diào)查涵蓋了金融產(chǎn)品認(rèn)知與選擇、財(cái)務(wù)規(guī)劃、儲(chǔ)蓄與物價(jià)、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識(shí)、信用管理、投資理財(cái)、保險(xiǎn)知識(shí)、金融教育和消費(fèi)者基本情況等十一部分內(nèi)容。其中金融產(chǎn)品認(rèn)知與選擇、財(cái)務(wù)規(guī)劃和反假貨幣為20XX版問(wèn)卷新增內(nèi)容，在其他部分中也對(duì)20XX版問(wèn)卷中原有的問(wèn)題做出了一定的修改、刪減和新增。
調(diào)查結(jié)果分析
�。ㄒ唬┫M(fèi)者態(tài)度分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果均顯示消費(fèi)者對(duì)金融消費(fèi)者教育的態(tài)度較為積極，對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和信用的態(tài)度趨于理性。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過(guò)80%的消費(fèi)者認(rèn)為金融知識(shí)的普及教育“非常重要”或“比較重要”；超過(guò)75%的消費(fèi)者對(duì)于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說(shuō)”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點(diǎn)；超過(guò)80%的消費(fèi)者同意“信用是一輩子的記錄，不應(yīng)過(guò)度擴(kuò)張信用，應(yīng)謹(jǐn)慎維護(hù)”的觀點(diǎn)。
將本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果進(jìn)行對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的意識(shí)有所提高但仍需加強(qiáng)。20XX年，69.9%的消費(fèi)者認(rèn)為把錢存入當(dāng)?shù)氐囊患倚°y行，如果這家銀行由于經(jīng)營(yíng)不善倒閉了，政府應(yīng)該賠償；20XX年調(diào)查結(jié)果中，這一比例為72.9%。由此可見(jiàn)，消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和權(quán)責(zé)意識(shí)有所增強(qiáng)，但幅度較小，仍有許多消費(fèi)者不能正視金融投資可能產(chǎn)生的正常市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和為自己決策承擔(dān)責(zé)任方面的教育。
�。ǘ┫M(fèi)者行為分析。本次調(diào)查與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示，消費(fèi)者申請(qǐng)貸款行為較為合理，使用自動(dòng)取款機(jī)時(shí)具有較強(qiáng)的安全意識(shí)，但家庭支出的規(guī)劃有所欠缺，對(duì)信用卡的使用能力有待提高。根據(jù)20XX年和20XX年調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過(guò)90%的消費(fèi)者在申請(qǐng)貸款前考慮了自己的償付能力；超過(guò)70%的消費(fèi)者在使用自動(dòng)取款機(jī)（ATM）輸入密碼時(shí)，有意識(shí)地用手或身體遮擋，防止他人看見(jiàn)；不到50%的消費(fèi)者一直都有或經(jīng)常做家庭開(kāi)支計(jì)劃；不到60%的消費(fèi)者采用全額還款方式進(jìn)行信用卡還款。
20XX版問(wèn)卷新增問(wèn)題的調(diào)查顯示消費(fèi)者對(duì)未來(lái)支出具有一定的計(jì)劃性，但對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同和對(duì)賬單的使用能力有待提高。73.4%的消費(fèi)者完全可以或也許可以支付一筆約等于三個(gè)月收入的意外支出；76.1%的消費(fèi)者有或曾有或計(jì)劃為孩子上學(xué)存錢；消費(fèi)者最主要“依靠自己的存款、資產(chǎn)或生意收入”（47.3%）、“依靠退休金”（44.4%）和“依靠養(yǎng)老保險(xiǎn)”（41.9%）保障在老年的開(kāi)支；34.2%的消費(fèi)者在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)會(huì)仔細(xì)閱讀合同條款；38.0%的消費(fèi)者會(huì)仔細(xì)閱讀金融產(chǎn)品或服務(wù)的對(duì)賬單并能清晰理解。
（三）消費(fèi)者金融知識(shí)水平。通過(guò)本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者的金融知識(shí)水平有所提高但處于相對(duì)較低的水平。20XX年，30.5%的消費(fèi)者認(rèn)為自己的金融知識(shí)水平“非常好”或“比較好”，20XX年，37%的消費(fèi)者認(rèn)為自己的金融知識(shí)水平“非常好”或“比較好”。與之相對(duì)應(yīng)，20XX年消費(fèi)者對(duì)全部金融知識(shí)問(wèn)題的平均正確率為60.2%，較20XX年的55.9%有所提高。由此可見(jiàn)，近年來(lái)開(kāi)展的金融消費(fèi)者教育工作取得了積極的成效，但仍需要進(jìn)一步推動(dòng)和強(qiáng)化，不斷提高消費(fèi)者金融知識(shí)水平和金融素養(yǎng)。
同時(shí)，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費(fèi)者金融知識(shí)水平在城鄉(xiāng)間和區(qū)域間的不平衡特征較為明顯。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的金融知識(shí)水平要明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者。分區(qū)域看，東部消費(fèi)者的金融知識(shí)水平要高于其他地區(qū)。
并且，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果也均顯示出消費(fèi)者對(duì)各類金融知識(shí)的掌握程度存在較大差異。消費(fèi)者投資知識(shí)、貸款知識(shí)、信用知識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)較為薄弱，而對(duì)銀行卡知識(shí)和儲(chǔ)蓄知識(shí)的掌握情況則相對(duì)較好。
�。ㄋ模┫M(fèi)者金融技能分析。本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明消費(fèi)者使用銀行卡的能力有待提高。當(dāng)詢問(wèn)消費(fèi)者銀行卡被自動(dòng)取款機(jī)吞掉后會(huì)如何做時(shí)，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果顯示只有50%左右的消費(fèi)者選擇了正確的處理方式。然而，20XX年與20XX年調(diào)查結(jié)果均顯示消費(fèi)者對(duì)銀行卡知識(shí)的掌握程度最好，正確率超過(guò)70%。這說(shuō)明消費(fèi)者由于存在固有的行為偏差，并不一定能夠基于已掌握的金融知識(shí)，做出正確的交易行為。因此，金融消費(fèi)者教育應(yīng)重視金融知識(shí)的提高和金融行為的改善，提升消費(fèi)者的金融技能。
20XX版問(wèn)卷新增問(wèn)題的調(diào)查顯示消費(fèi)者具有一定的假幣識(shí)別能力，但處理假幣和選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)等方面的能力需進(jìn)一步提高。調(diào)查顯示，消費(fèi)者最經(jīng)常使用的辨別2005版100元紙幣真?zhèn)蔚姆纻翁卣魇撬�、凹印圖文和手感線以及光變油墨面額數(shù)字。當(dāng)詢問(wèn)消費(fèi)者誤收假幣后的處理方式時(shí)，33.6%的消費(fèi)者選擇了“交銀行或者公安機(jī)關(guān)”，34.2%的消費(fèi)者選擇了“自行留存”，31.2%的人選擇了“撕毀”。
當(dāng)消費(fèi)者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，60.8%的消費(fèi)者對(duì)所需的同類金融產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行了比較，60.9%的消費(fèi)者能正確辨別合法與非法的投資渠道和產(chǎn)品服務(wù)，64.9%的消費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益有清晰的認(rèn)識(shí)，60.3%的消費(fèi)者能完全理解或大致理解金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同條款中規(guī)定的自身的權(quán)利和義務(wù)。
�。ㄎ澹┙鹑谥R(shí)需求分析。20XX年調(diào)查顯示，消費(fèi)者最感興趣的金融知識(shí)排名前五位為股票基金投資、住房貸款、債券投資、銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品，20XX年的結(jié)果則是銀行卡（借記卡和信用卡）、股票基金投資、住房貸款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和汽車貸款。由此可見(jiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展、消費(fèi)者個(gè)人財(cái)富的變化以及金融知識(shí)水平的`改變，消費(fèi)者的金融知識(shí)需求呈現(xiàn)出一種動(dòng)態(tài)變化的態(tài)勢(shì)，主要集中在與日常經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)的消費(fèi)和投資領(lǐng)域，消費(fèi)者對(duì)于新形勢(shì)下熱點(diǎn)金融知識(shí)也表現(xiàn)出了較大的興趣。
同時(shí)，本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果都表明，城鄉(xiāng)、區(qū)域、職業(yè)、文化程度上的差異會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的需求存在一定的差異。從趨勢(shì)上看，隨著消費(fèi)者受教育程度的提高，家庭月收入的增加，消費(fèi)者對(duì)股票基金投資、債券投資和保險(xiǎn)產(chǎn)品等知識(shí)的需求逐步增加，而對(duì)銀行自助終端設(shè)備和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)使用知識(shí)的需求逐步減弱。
結(jié)論
�。ㄒ唬┫M(fèi)者金融素養(yǎng)情況調(diào)查是一項(xiàng)需長(zhǎng)期、定期開(kāi)展的基礎(chǔ)性工作。通過(guò)將本次調(diào)查結(jié)果與20XX年的調(diào)查結(jié)果進(jìn)行對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)兩年內(nèi)消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識(shí)普及和教育活動(dòng)將無(wú)法滿足消費(fèi)者的需求，也很難提高金融消費(fèi)者教育的有效性。因此，要長(zhǎng)期、定期開(kāi)展消費(fèi)者金融素養(yǎng)情況調(diào)查，動(dòng)態(tài)掌握消費(fèi)者金融知識(shí)水平和需求，研究和分析金融消費(fèi)者行為特點(diǎn)的變化，從而設(shè)計(jì)、開(kāi)展具有針對(duì)性的金融知識(shí)普及與教育活動(dòng)，提高金融消費(fèi)者教育的有效性。
（二）金融基礎(chǔ)知識(shí)和社會(huì)熱點(diǎn)知識(shí)是金融知識(shí)普及的側(cè)重點(diǎn)。通過(guò)本次調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對(duì)銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識(shí)和股票基金投資、《存款保險(xiǎn)條例》等當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)金融知識(shí)的需求最為明顯，且在上述兩個(gè)方面消費(fèi)者的金融知識(shí)水平也最為欠缺。因此，今后的金融知識(shí)普及活動(dòng)要以消費(fèi)者日常生產(chǎn)生活中所必要的金融基礎(chǔ)知識(shí)和社會(huì)熱點(diǎn)金融知識(shí)作為側(cè)重點(diǎn)，滿足消費(fèi)者的實(shí)際需要。
�。ㄈ┫M(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任承擔(dān)意識(shí)有待提高。通過(guò)將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任承擔(dān)意識(shí)有所提升但仍有待增強(qiáng)，對(duì)自身應(yīng)承擔(dān)的正常市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。因此，今后的金融知識(shí)普及與教育活動(dòng)中，要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任承擔(dān)意識(shí)的教育，讓消費(fèi)者明白“自享收益”的同時(shí)，要“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。要引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。
�。ㄋ模┽槍�(duì)不同群體、不同地域消費(fèi)者的知識(shí)缺陷和行為特點(diǎn)設(shè)計(jì)差異性的金融知識(shí)普及方案。通過(guò)將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)，我國(guó)不同年齡、地域、文化程度、經(jīng)濟(jì)能力、職業(yè)特征的消費(fèi)者的金融知識(shí)水平仍參差不齊，且其消費(fèi)行為特點(diǎn)與所欠缺的金融知識(shí)也差異較大。因此，要逐一研究和分析不同類型消費(fèi)者的知識(shí)缺陷和行為特點(diǎn)，設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的金融知識(shí)普及的內(nèi)容和重點(diǎn)，使消費(fèi)者掌握符合其消費(fèi)需求、消費(fèi)行為特點(diǎn)和既有知識(shí)水平的金融知識(shí)。
（五）要將金融知識(shí)普及與金融技能提升并重。通過(guò)將本次調(diào)查與20XX年的調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，我們發(fā)現(xiàn)，即便在消費(fèi)者掌握一定金融知識(shí)的情況下，由于金融技能方面的欠缺，仍有可能做出不正確或不恰當(dāng)?shù)南M(fèi)行為。因此，要在普及金融知識(shí)的同時(shí)，引導(dǎo)、傳授消費(fèi)者正確運(yùn)用金融知識(shí)的技能，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知與防范。
通過(guò)本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩年內(nèi)消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識(shí)普及和教育活動(dòng)將無(wú)法滿足消費(fèi)者的需求，也很難提高金融消費(fèi)者教育的有效性。同時(shí)還發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者對(duì)銀行卡、住房貸款、汽車貸款等金融基礎(chǔ)知識(shí)和股票基金投資、《存款保險(xiǎn)條例》等當(dāng)前社會(huì)熱點(diǎn)金融知識(shí)的需求最為明顯，且在上述兩個(gè)方面消費(fèi)者的金融知識(shí)水平也最為欠缺。
金融產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告2
一、內(nèi)容摘要
“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，隨著居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財(cái)規(guī)劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財(cái)，一般人會(huì)想到投資賺錢。實(shí)際上，理財(cái)?shù)膬?nèi)容要寬泛得多，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障。換句話說(shuō)，理財(cái)就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。本調(diào)研從對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行綜合評(píng)估與更全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)諸葛理財(cái)作出客戶需求定位及尋找目標(biāo)人群等方面闡述了理財(cái)?shù)陌l(fā)展整體思路。
二、基本信息
調(diào)查背景：網(wǎng)上市場(chǎng)調(diào)研是2017年春季能力秀的綜合實(shí)踐項(xiàng)目，目的在于了解微信商城的邀請(qǐng)推廣及分銷模式，掌握在線問(wèn)卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。諸葛理財(cái)是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)，首家采用P2F模式，致力于打造放心的移動(dòng)理財(cái)服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財(cái)產(chǎn)品信息。諸葛理財(cái)由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng)的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng)立的，股東管理資產(chǎn)規(guī)模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財(cái)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。
調(diào)查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調(diào)查對(duì)象：部分親朋好友、部分社會(huì)人士、部分邀請(qǐng)的諸葛理財(cái)用戶（理財(cái)盟友團(tuán)）
調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查，在線調(diào)研，微信相關(guān)公眾號(hào)平臺(tái)投票功能
調(diào)查目標(biāo)：通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況調(diào)查，了解理財(cái)產(chǎn)品的未來(lái)走勢(shì)，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財(cái)產(chǎn)品的建議。
三、主要內(nèi)容
�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設(shè)計(jì)思路（問(wèn)卷內(nèi)容見(jiàn)最后附件）
本次問(wèn)卷調(diào)查共設(shè)置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調(diào)研對(duì)象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財(cái)觀念、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)度、到理財(cái)市場(chǎng)滿意度、接受程度……緊扣調(diào)查目的，在不侵犯調(diào)研對(duì)象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用情況。
（二）問(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析
本次調(diào)查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
�。ㄈ┱{(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析
（1）在本次調(diào)查的45個(gè)對(duì)象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)。
（2）調(diào)查對(duì)象年齡在18—30歲，共計(jì)44票；年齡在31—50歲，共計(jì)1票；說(shuō)明接受調(diào)研的對(duì)象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報(bào)紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機(jī)構(gòu)了解到金融理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001—5000元的6票，占13%；5000—8000元0票；8000—10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。
�。�5）40%的人認(rèn)為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的主要因素，33%則認(rèn)為是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少；20%認(rèn)為沒(méi)有理財(cái)意識(shí)；4%認(rèn)為是沒(méi)有時(shí)間；2%認(rèn)為是其他不言明原因。“沒(méi)有理財(cái)部分資金投入”和“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調(diào)查結(jié)果顯示，最關(guān)心的主要理財(cái)問(wèn)題有31%的人認(rèn)為是收益；15%的人認(rèn)為是期限；17%的人認(rèn)為是起點(diǎn)金額；15%的人認(rèn)為是產(chǎn)品的依賴程度；15%的人認(rèn)為是專業(yè)性；6%認(rèn)為是其他。
�。�7）選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險(xiǎn)較小31票占24%；門檻較低15票占12%；手續(xù)費(fèi)低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì)接受親戚或者朋友推薦，購(gòu)買諸葛理財(cái)產(chǎn)品；20%表示不會(huì)；62%即超過(guò)半數(shù)表示會(huì)了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì)使用或者想了解銀行理財(cái)；4%會(huì)選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及解決方法（建議）
（1）接受調(diào)研的對(duì)象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統(tǒng)思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解和使用目標(biāo)群體可集中在18—30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報(bào)紙雜志、網(wǎng)絡(luò)、電視廣告、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò)獲取理財(cái)信息較為突出，因此，可以從用戶身邊人及網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財(cái)及理財(cái)產(chǎn)品的重要前提，理財(cái)還是必須先有財(cái)。應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確理財(cái)企業(yè)形象，讓大眾意識(shí)到理財(cái)?shù)淖罱K目的不是“用錢生更多的錢”，而是“用錢生合適多的錢”，通過(guò)梳理財(cái)富來(lái)提升生活水平。因?yàn)槲窇制瘘c(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。盲目追求高回報(bào)，家庭財(cái)務(wù)的`波動(dòng)太大，也容易造成理財(cái)?shù)睦щy。
�。�4）“沒(méi)有理財(cái)部分資金投入”和“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”是人們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財(cái)想要開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶，就要站在客戶角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀的；此外，要加強(qiáng)宣傳力度，傳播正確的理財(cái)理念給大家，避免大家進(jìn)入理財(cái)誤區(qū)或排斥理財(cái)。
五、總結(jié)
（1）此次調(diào)查的成果：
�、賹�(duì)現(xiàn)如今的理財(cái)市場(chǎng)有了更全面更新的數(shù)據(jù)分析，這部分受訪者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{(diào)研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財(cái)市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的意識(shí)還是普遍存在的，這就為理財(cái)市場(chǎng)提供契機(jī)；只要關(guān)注廣大消費(fèi)者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)雙贏，乃發(fā)展之長(zhǎng)久之計(jì)。
（2）此次調(diào)查的不足：
�、兕}目設(shè)置不夠嚴(yán)謹(jǐn)合理，邏輯性不夠強(qiáng)，在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設(shè)置較多，而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調(diào)。
�、谟行﹩�(wèn)題設(shè)定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，您認(rèn)為主要的影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財(cái)意識(shí)”這三個(gè)答案有侵犯受訪者的不禮貌之處，站在受訪者的角度，會(huì)有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。
③所以，出題者設(shè)置題目和答案應(yīng)重視遵循科學(xué)性、客觀性、針對(duì)性原則；不能暗示受訪者填寫哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調(diào)研目的，更要避免受訪者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復(fù)。
�。�3）此次調(diào)查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調(diào)研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗(yàn)的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線問(wèn)卷設(shè)計(jì)、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò)調(diào)研數(shù)據(jù)分析方法。更為重要的是，對(duì)諸葛理財(cái)可以由更深刻的認(rèn)識(shí)以及與理財(cái)盟友團(tuán)進(jìn)一步研究成長(zhǎng)，也可以用數(shù)據(jù)來(lái)給周圍的人進(jìn)行恰當(dāng)?shù)慕徽�、合作，讓更多的人接受理�?cái)市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財(cái)產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì)環(huán)境。
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