商業(yè)銀行委托貸款管理辦法最新

商業(yè)銀行委托貸款管理辦法最新1

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。

　　第三條本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金貸款。

　　委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

　　委托人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機構(gòu)。

　　第四條委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

　　第五條商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營的原則。

　　第六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）按照本辦法對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

　　第二章業(yè)務(wù)管理

　　第七條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制措施等，并定期進行評估。

　　第八條商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請，應(yīng)具備以下前提：

　�。ㄒ唬┪�托人與借款人就委托貸款條件達成一致，共同提出委托貸款業(yè)務(wù)申請。

　�。ǘ�）委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。

　　第九條商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

　�。ㄒ唬┳孕写_定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進行審查。

　�。ǘ�）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。

　�。ㄈ�）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。

　　第十條商業(yè)銀行審查委托人資金來源時，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對委托人的財務(wù)報表、信用記錄等進行必要的審核和測算，并加強對下列情況的審查：

　�。ㄒ唬┪�托人在銀行有授信余額。

　�。ǘ�）委托人的委托資金超過其正常收入來源和資金實力。

　�。ㄈ�）委托人涉及民間借貸、對外擔(dān)保等其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

　　第十一條商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受下述資金發(fā)放委托貸款：

　�。ㄒ唬﹪�家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金。

　�。ǘ�）銀行授信資金。

　�。ㄈ�）發(fā)行債券籌集的資金。

　�。ㄋ模┗I集的他人資金。

　�。ㄎ澹�無法證明來源的`資金。

　　第十二條商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：

　�。ㄒ唬┥�產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品和項目。

　　（二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。

　�。ㄈ�）作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。

　�。ㄋ模﹪�家明確規(guī)定的其他禁止用途。

　　第十三條商業(yè)銀行應(yīng)按照“質(zhì)價相符”、“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費。

　　第十四條商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

　　第十五條委托貸款實行擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達成一致，并共同簽訂委托貸款擔(dān)保合同。委托貸款為抵質(zhì)押擔(dān)保的，抵質(zhì)押權(quán)人應(yīng)為委托人。

　　第十六條商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。

　　第十七條商業(yè)銀行和委托人、借款人應(yīng)在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。

　　第十八條商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。對于本息未能及時到賬的，應(yīng)及時告知委托人。

　　第十九條委托貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進行相應(yīng)賬務(wù)處理。

　　第三章風(fēng)險管理

　　第二十條商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)禁以下行為：

　�。ㄒ唬┐�委托人確定借款人。

　�。ǘ�）參與委托人的貸款決策。

　�。ㄈ�）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。

　�。ㄋ模┐�委托人墊付應(yīng)納稅金。

　�。ㄎ澹┐�借款人確定擔(dān)保人。

　�。�六）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者以自營貸款置換委托貸款代委托人承擔(dān)風(fēng)險。

　�。ㄆ撸�為委托貸款提供各類形式擔(dān)保。

　�。ò耍┖炗喐淖兾�托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的合同或協(xié)議。

　　（九）其他代為承擔(dān)風(fēng)險的行為。

　　第二十一條商業(yè)銀行原則上不得向有委托貸款余額的委托人新增授信，監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。

　　第二十二條委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險敞口擴大對本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險影響。

　　第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款業(yè)務(wù)。

　　第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同和委托貸款擔(dān)保合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的，須經(jīng)總行審查同意。

　　第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)與自營貸款業(yè)務(wù)實行分賬核算，嚴(yán)格按照會計核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)，同時反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務(wù)核算真實、準(zhǔn)確、完整。

　　第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關(guān)信息，確保該項業(yè)務(wù)信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。

　　第二十七條商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度要求，準(zhǔn)確報送委托貸款明細信息。

　　商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，做好委托貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計、匯總分析和數(shù)據(jù)報送。

　　第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)定期分析委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。

　　第四章法律責(zé)任

　　第二十九條商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；嚴(yán)重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實施處罰。

　　第三十條商業(yè)銀行違反本辦法第二十條規(guī)定，代為承擔(dān)風(fēng)險的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正，同時可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實施處罰。

　　第三十一條商業(yè)銀行違反本辦法第二十七條規(guī)定，未及時、準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報送委托貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定實施處罰。

　　第五章附則

　　第三十二條銀監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立的具有貸款業(yè)務(wù)資格的其他金融機構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

　　第三十三條本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。

　　第三十四條本辦法自發(fā)布之日起60日后施行。本辦法發(fā)布前，商業(yè)銀行已發(fā)放的存量委托貸款，按照法不溯往原則，自然到期結(jié)清。

商業(yè)銀行委托貸款管理辦法最新2

　　第一章總則

　　第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營個人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。

　　第三條本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

　　第四條個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

　　第五條貸款人應(yīng)建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實施差別風(fēng)險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機制。

　　第六條貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

　　第七條個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

　　貸款人應(yīng)加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　第八條個人貸款的期限和利率應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。

　　第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

　　第十條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

　　第二章受理與調(diào)查

　　第十一條個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┙杩钊藶榫哂型耆�民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

　�。ǘ�）貸款用途明確合法；

　�。ㄈ�）貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；

　　（四）借款人具備還款意愿和還款能力；

　�。ㄎ澹┙杩钊诵庞脿顩r良好，無重大不良信用記錄；

　�。�六）貸款人要求的其他條件。

　　第十二條貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　第十三條貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

　　第十四條貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┙杩钊嘶�本情況；

　�。ǘ�）借款人收入情況；

　�。ㄈ�）借款用途；

　�。ㄋ模┙杩钊诉�款來源、還款能力及還款方式；

　�。ㄎ澹┍ＷC人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

　　第十五條貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　第十六條貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。

　　貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

　　第十七條貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

　　通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押的貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。？

　　第三章風(fēng)險評價與審批

　　第十八條貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。第十九條貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

　　貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

　　第二十條貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

　　第二十一條對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。

　　第二十二條貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。

　　第四章協(xié)議與發(fā)放

　　第二十三條貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

　　第二十四條借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。

　　借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　　第二十五條貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風(fēng)險。

　　借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示。

　　第二十六條貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。

　　按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。

　　以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

　　第二十七條貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的。放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

　　第二十八條借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。

　　第五章支付管理

　　第二十九條貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

　　貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　第三十條個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。

　　第三十一條采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

　　第三十二條貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

　　第三十三條有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

　�。ㄒ唬┙杩钊藷o法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

　�。ǘ�）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

　�。ㄈ�）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

　�。ㄋ模┓�律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　第三十四條采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。

　　貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。？

　　第六章貸后管理

　　第三十五條個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　第三十六條貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。

　　第三十七條貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。

　　第三十八條貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

　　第三十九條經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。

　　一年以內(nèi)（含）的`個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　第四十條貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。

　　對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。？

　　第七章法律責(zé)任

　　第四十一條貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：

　�。ㄒ唬┵J款調(diào)查、審查未盡職的；

　　（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；

　�。ㄈ�）借款合同采用格式條款未公示的；

　�。ㄋ模┻`反本辦法第二十七條規(guī)定的；

　�。ㄎ澹┲Ц豆芾聿环�合本辦法要求的。

　　第四十二條〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

　�。ㄒ唬┌l(fā)放不符合條件的個人貸款的；

　　（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

　�。ㄈ�）違反本辦法第七條規(guī)定的；

　�。ㄋ模�將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的；

　　（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

　　（六）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；

　�。ㄆ撸�對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

　　（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

　　第八章附則

　　第四十三條以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。

　　信用卡透支，不適用本辦法。

　　第四十四條個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。

　　第四十五條貸款人應(yīng)依照本辦法制定個人貸款業(yè)務(wù)管理細則及操作規(guī)程。

　　第四十六條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

　　第四十七條本辦法自發(fā)布之日起施行。

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