探微開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)可行性論文

　　1、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　1.1承保責(zé)任范圍有限

　　由于環(huán)境污染所造成的損失具有廣泛性和不確定性,保險(xiǎn)公司要對(duì)賠付風(fēng)險(xiǎn)及所收保費(fèi)進(jìn)行衡量。鑒于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平、環(huán)境污染現(xiàn)狀及相關(guān)民事法律的完善程度,目前我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的對(duì)象往往僅限于因偶然和突然性的環(huán)境污染事故(如自然災(zāi)害、意外事故)所造成的人身財(cái)產(chǎn)損害,而正常營(yíng)運(yùn)狀態(tài)下的持續(xù)性環(huán)境污染事故不在承保范圍之內(nèi)。在國(guó)外,雖然有些國(guó)家設(shè)立了一些法律和條例,擴(kuò)大承保范圍,如德國(guó)《環(huán)境責(zé)任法》第19條“履行責(zé)任的保障”,法國(guó)自1977年以后由外國(guó)保險(xiǎn)公司和法國(guó)保險(xiǎn)公司組成了再保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng),以特別責(zé)任保險(xiǎn)單承保此類污染事故,但其限制條件極為嚴(yán)格。

　　1.2保險(xiǎn)合同的特定性

　　由于環(huán)境污染問(wèn)題的復(fù)雜性和不確定性,在確定保險(xiǎn)利益上具有一定困難。每個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)地點(diǎn)、流程和技術(shù)均有不同,無(wú)法進(jìn)行統(tǒng)一制定,因此保險(xiǎn)公司在承保時(shí)需對(duì)標(biāo)的進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和評(píng)估,考慮到在救濟(jì)時(shí)還必須計(jì)算經(jīng)濟(jì)成本與經(jīng)濟(jì)效益、對(duì)生命、健康、法律規(guī)定和環(huán)境權(quán)利的衡量等多方面因素,使得環(huán)境污染保險(xiǎn)具有不同于一般責(zé)任保險(xiǎn)的條款,并需要單獨(dú)確定保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　1.3推定因果關(guān)系

　　“一般責(zé)任保險(xiǎn)適用保險(xiǎn)中的近因原則,即理賠重心在引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素是否是可保風(fēng)險(xiǎn);由于環(huán)境污染賠償責(zé)任適用推定因果原則,只要被保險(xiǎn)人不能舉證損失與污染行為有關(guān),則就必須賠償,因此環(huán)境污染賠償責(zé)任保險(xiǎn)的賠付率更高,風(fēng)險(xiǎn)更大”。

　　1.4對(duì)政府具有依賴性

　　從目前各國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)來(lái)看,由于保險(xiǎn)金額過(guò)大,保險(xiǎn)的范圍又過(guò)窄,加之推定因果關(guān)系,經(jīng)營(yíng)此類保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大大高于其他商業(yè)保險(xiǎn),這就造成了保險(xiǎn)公司對(duì)此缺乏積極性。因此,政府必須要提供財(cái)政支持,比如減免稅金、注入保險(xiǎn)基金、政府出面促使各保險(xiǎn)公司聯(lián)合承�；蛴烧�府成立專門的保險(xiǎn)公司等。

　　2、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)適用范圍

　　以我國(guó)當(dāng)前環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看,除了具有公認(rèn)的三大環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)(水污染、大氣污染和噪聲污染)的企業(yè)外,其他一些應(yīng)用新興科技從而帶來(lái)環(huán)境污染隱患的企業(yè)也需要納入此保險(xiǎn)的適用范圍。環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)適用于以下類型的企業(yè)。

　　2.1有水資源污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

　　廠址建立在水資源豐富地區(qū)(尤其是人類飲水源附近)的企業(yè),由于日常對(duì)工業(yè)廢物進(jìn)行排放,會(huì)相應(yīng)產(chǎn)生環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)。例如,建立在江河附近,并將工業(yè)廢物排入水資源的企業(yè),水力發(fā)電企業(yè)等。另外,需要針對(duì)不同的水域、不同的排放物進(jìn)行各類別的保險(xiǎn)責(zé)任界定。在水資源污染風(fēng)險(xiǎn)中,有一種特殊的風(fēng)險(xiǎn)———海洋污染風(fēng)險(xiǎn),以海洋運(yùn)輸中的油污泄漏風(fēng)險(xiǎn)和石油開采中的海洋污染風(fēng)險(xiǎn)為主。所以需要指出的是,有此類污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)包括海洋運(yùn)輸企業(yè)、石油企業(yè)等。

　　2.2有大氣污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

　　大氣污染嚴(yán)重危害了社會(huì)全體民眾的健康和安全,現(xiàn)代生活中的大氣污染包括生活燃煤、汽車尾氣以及工業(yè)廢氣等都是大氣污染的元兇。而在這些污染中以生活燃煤和工業(yè)廢氣最為適用于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn),這類企業(yè)包括生活供暖企業(yè)以及所有工業(yè)制造過(guò)程中需要向大氣排放工業(yè)廢氣的工廠和企業(yè)。

　　2.3有噪聲污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

　　噪聲污染的污染源比起前面兩種污染來(lái)說(shuō)更為多種,并且難以控制,同時(shí)也對(duì)人類正常生活造成了極大的危害。不僅交通運(yùn)輸(包括機(jī)場(chǎng)、鐵路、城市鐵路、河運(yùn)以及汽車?guó)Q笛),工業(yè)生產(chǎn)和施工建筑也均為噪聲污染的常見類型。長(zhǎng)期生活于噪音環(huán)境會(huì)使人易怒、精神緊張,并且損害聽力,所以噪音污染也是一種極為危險(xiǎn)、影響廣泛的環(huán)境污染。有此種污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)包括航空運(yùn)輸企業(yè)、鐵路運(yùn)輸企業(yè)、工建企業(yè)以及在生產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生噪聲的工廠及制造業(yè)。

　　2.4有核污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

　　我國(guó)的民用核產(chǎn)業(yè)正在發(fā)展期,目前,有4座核電站的11臺(tái)機(jī)組正在運(yùn)行,另外還有6家核電站正在建設(shè)當(dāng)中。可以說(shuō),核作為一種新型能源,在人們?nèi)粘Ｉ�活中將扮演愈�?lái)愈重要的角色。然而,民用核企業(yè)雖然效率高、用處廣,但是存在著極大的隱患,危險(xiǎn)系數(shù)非常高,一旦沒(méi)有做好切實(shí)的防范工作,核的泄漏以及核污染將會(huì)給社會(huì)大眾帶來(lái)巨大的危害,甚至危及國(guó)家公共安全。相信1986年發(fā)生在切爾諾貝利的核的泄漏事件以及2010年年初發(fā)生在日本福島核的泄漏事件都為我們敲響警鐘,讓我們認(rèn)識(shí)到核污染的嚴(yán)重性和長(zhǎng)久性。核事故風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任包括核的泄漏、核輻射、核污染以及核爆炸等。因此,對(duì)于有核污染風(fēng)險(xiǎn)的核電站,不管是在建造還是運(yùn)行期間,甚至是材料運(yùn)輸裝載的過(guò)程中都需要環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的保障。

　　3、我國(guó)開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的必要性

　　2002年以來(lái),中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)加速發(fā)展工業(yè)化中后期的階段。工業(yè)的欣欣向榮成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定高速增長(zhǎng)的一劑強(qiáng)心針。然而,快速的工業(yè)化進(jìn)程也帶來(lái)了許多環(huán)境問(wèn)題。尤其是企業(yè)因故意或意外造成環(huán)境污染責(zé)任事故日趨對(duì)環(huán)境造成了十分惡劣的影響,也對(duì)國(guó)家、人民和企業(yè)自身產(chǎn)生重大的經(jīng)濟(jì)損失。通過(guò)對(duì)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)年鑒進(jìn)行整理,我們發(fā)現(xiàn),企業(yè)對(duì)污染事故的賠款和罰款相比于造成的直接經(jīng)濟(jì)損失,只占到了小部分比例,國(guó)家不得不動(dòng)用納稅人的錢來(lái)為這些企業(yè)的過(guò)失買單。比如,2004年各類環(huán)境污染事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)3.5億,可是事故賠、罰款總額卻只有4千萬(wàn),相當(dāng)于企業(yè)只承擔(dān)了10%的責(zé)任,而其余90%由政府來(lái)承擔(dān)。不過(guò),企業(yè)賠償占總經(jīng)濟(jì)損失這一比例正在逐年上升,說(shuō)明國(guó)家對(duì)環(huán)境污染的懲罰力度正在加強(qiáng),另一方面,也意味著相關(guān)企業(yè)因責(zé)任事故將承擔(dān)更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。如無(wú)防范舉措,會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。如2004年沱江發(fā)生“3?20”特大水污染事故,給成都、資陽(yáng)、內(nèi)江、自貢、瀘州等五市的工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和人民生活造成了嚴(yán)重影響和經(jīng)濟(jì)損失,經(jīng)農(nóng)業(yè)部長(zhǎng)江中上游漁業(yè)生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)中心評(píng)估,天然漁業(yè)資源經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1500余萬(wàn)元。事故責(zé)任企業(yè)川化股份公司已賠償漁業(yè)方面的經(jīng)濟(jì)損失1179.8萬(wàn)元。這一意外事故為川化公司帶來(lái)了巨大的負(fù)面影響。當(dāng)年川化股份公司的上半年凈利潤(rùn)為-66970831.84,同比增長(zhǎng)率為199.68%。類似的事件還有很多,因而引起了有關(guān)當(dāng)局的高度重視。

　　2007年12月,國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)一同出臺(tái)了關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見。《意見》中強(qiáng)調(diào)了開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的重大意義,明確指出“利用保險(xiǎn)工具來(lái)參與環(huán)境污染事故處理,“有利于分散企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn);有利于發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)管理功能,利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理,提升環(huán)境管理水平;有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,減輕政府負(fù)擔(dān),促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變”。在《意見》之后,上海、蘇州、重慶、寧波、深圳、太原、大連等多地保險(xiǎn)與環(huán)保部門共同出臺(tái)具體方案,正式啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,探索建立環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制。參加試點(diǎn)的企業(yè)多為石油、天然氣、煤化工企業(yè)和�；�品類企業(yè)。試點(diǎn)開始后,雖然環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)沒(méi)有大范圍地鋪開,但依然取得了一定的成效,尤其是對(duì)發(fā)生了責(zé)任事故的企業(yè)起到了很好的救急作用。2010年7月16日,大連大窯灣輸油管道發(fā)生爆炸,少量原油和污水流入海域。陽(yáng)光保險(xiǎn)成為第一家為該事故支付賠款的保險(xiǎn)公司。在事故發(fā)生后的4天內(nèi)即預(yù)付賠款500萬(wàn)元用于企業(yè)救災(zāi),從一定程度上挽回了企業(yè)形象并安撫了民眾的情緒。不過(guò),國(guó)內(nèi)可以列舉的由保險(xiǎn)公司對(duì)環(huán)境污染責(zé)任事故進(jìn)行理賠的例子終究還是屈指可數(shù)。沒(méi)有行政力量的強(qiáng)制要求,企業(yè)常會(huì)抱著僥幸心態(tài)避免一切利益的讓步。即使是像康菲這樣的全美最大的煉油公司,它在國(guó)外一定有購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn),在中國(guó)造成污染事故,涉及賠償問(wèn)題時(shí),卻是曖昧不清。因此,環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)在中國(guó)的普及化還有一條很長(zhǎng)的路要走。需要綜合企業(yè)、保險(xiǎn)公司和政府機(jī)器三方的實(shí)際情況來(lái)挖掘出路。

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