P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為引入刑法規(guī)制的必要性論文

　　P2P網(wǎng)絡(luò)融資作為一種金融行業(yè)興起的嶄新的融資模式，在我國發(fā)展的時間相對短暫，在其發(fā)展過程中呈現(xiàn)出中國化的發(fā)展現(xiàn)象，而該平臺在發(fā)展中，缺乏監(jiān)督管理措施的構(gòu)建，導(dǎo)致P2P網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的集資行為有待完善。文章將P2P網(wǎng)絡(luò)集資進(jìn)行了分析，并闡述了刑法規(guī)制中的相關(guān)問題，旨在通過刑法規(guī)制的確立，為P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺的構(gòu)建提供良好依據(jù)。

　　在社會運行及發(fā)展的過程中，P2P網(wǎng)絡(luò)集資形成呈現(xiàn)出全新性的發(fā)展方向，各界人士在不同領(lǐng)域、不同視角下對P2P網(wǎng)絡(luò)集資項目進(jìn)行了系統(tǒng)性的研究，全面豐富了社會大眾的投資渠道，同時也對金融市場的運行及創(chuàng)新發(fā)展開辟了全新途徑。而在P2P網(wǎng)絡(luò)集資不斷發(fā)展的環(huán)境下，出現(xiàn)了無準(zhǔn)入門檻以及無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的危機(jī)性發(fā)展局面，2014年上半年，相關(guān)的監(jiān)督管理部門針對P2P網(wǎng)絡(luò)集資提出了多種規(guī)范性的處理意見，刑事司法機(jī)關(guān)也在此基礎(chǔ)上提高了對P2P集資行為的打擊力度，例如在中寶投資的法定代表人非法吸收公眾存款之后，衢州市人民檢察院對其進(jìn)行調(diào)查，之后，多家P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺被警方立案偵查。文章在研究的過程中，對我國P2P公司的運行現(xiàn)狀進(jìn)行了系統(tǒng)性的分析，同時也對其法律規(guī)范進(jìn)行了科學(xué)性的分析，旨在通過刑法規(guī)制環(huán)境的營造，規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為，從而為我國金融行業(yè)的運行及發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

　　一、 P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為引入刑法規(guī)制的必要性

　　(一)P2P平臺存在跑路頻發(fā)現(xiàn)象

　　我國的P2P行業(yè)，從其發(fā)展之日起就受到金融市場的廣泛關(guān)注。我國的P2P平臺，由于其跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，使我國P2P平臺的確立與國外純線上的經(jīng)營模式以及借貸模式存在差異，在國內(nèi)，平臺的構(gòu)建只是P2P借貸的一種宣傳形式，而且其借貸率明顯高于銀行利率，這種借貸平臺的設(shè)計缺乏系統(tǒng)性的監(jiān)督及管理，一些P2P網(wǎng)絡(luò)集資存在著忽視企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、盲目追求企業(yè)利益等現(xiàn)象，使很多P2P企業(yè)在運行中受到公安部門的調(diào)查。在這種環(huán)境下，應(yīng)該積極引入刑法規(guī)制內(nèi)容，對P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為進(jìn)行系統(tǒng)性的分析，為金融行業(yè)的創(chuàng)新及發(fā)展提供穩(wěn)定性的運營空間。

　　(二) 刑法介入是P2P網(wǎng)絡(luò)集資中的法理基礎(chǔ)

　　在市場經(jīng)濟(jì)運行及發(fā)展過程中，其市場經(jīng)濟(jì)注意力是將社會的經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則作為基礎(chǔ)，通過行為規(guī)范及調(diào)整進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)狀態(tài)的調(diào)整。P2P網(wǎng)絡(luò)融資作為一種全新性的融資模式，其項目的運作會嚴(yán)重影響到社會的經(jīng)濟(jì)利益，而在社會運行中，只有健康、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)利益才可以充分滿足人民的利益，因此異化的P2P網(wǎng)絡(luò)融資行為就存在著非法集資的風(fēng)險，這種環(huán)境會為市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運行造成影響，更為嚴(yán)重的會互相損害他人利益的關(guān)系，只有通過刑法規(guī)制的有效介入，才可以在真正意義上實現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺的穩(wěn)定性發(fā)展。

　　二、 P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為刑法規(guī)制的若干研究

　　(一)合理取消非法吸收公共存款罪對直接融資的規(guī)制

　　現(xiàn)階段我國司法實踐過程中，對民間借貸以及非法集資的界限確定相對模糊，一些民間融資現(xiàn)象會受到司法部門的嚴(yán)格打擊，很多企業(yè)借貸以及民間的直接集資被認(rèn)定為非法吸收公眾存款的類型，在這種治理環(huán)境下，一些企業(yè)在運行中會將直接性融資由非法吸收轉(zhuǎn)移到擅自公開證券的行為之中，因此在刑法規(guī)制介入的過程中，可以通過法律的方式為企業(yè)的直接融資營造良好空間，例如一些中小型企業(yè)在運行中，可以通過這一環(huán)節(jié)進(jìn)行貸款，將集資行為重新還原成民間的權(quán)利機(jī)制。而在P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺設(shè)計中，由于P2P網(wǎng)絡(luò)融資本身就是民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，很多P2P借貸人所指的對象不再局限于自然人，更多情況下將其認(rèn)定為P2P借款人一方。當(dāng)刑法對企業(yè)民間直接借貸產(chǎn)生限制時，會使P2P發(fā)展空間受到一定的限制，同時也會對社會經(jīng)濟(jì)的運行造成影響。

　　(二) P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為中非法集資的行為認(rèn)定

　　在P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)的狀態(tài)下，會向社會中不特定的`群體進(jìn)行資金吸收，在一定程度上符合非法吸收公眾存款罪的基本條件，因此在非法吸收公眾資金中應(yīng)該遵守以下原則：第一，在P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺中，未經(jīng)相關(guān)部門依法批準(zhǔn)的狀況下，可以將借貸人的貸款需求設(shè)計成為相應(yīng)的理財產(chǎn)品，并將其出售給出資人;第二，實現(xiàn)資金的歸集處理，然后再尋找借款對象;第三，構(gòu)建期限錯配的資金管理方式，將長期性的資金標(biāo)準(zhǔn)拆成短期標(biāo)準(zhǔn)，從而為資金的科學(xué)管理提供有效依據(jù);第四，可以開展自融業(yè)務(wù)形式，將吸收的資金運用在企業(yè)自身的經(jīng)營管理中。通過這些融資方式的確立，可以使P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺改變原有的發(fā)展方向，使該平臺成為借款人以及出資人的資金中轉(zhuǎn)站，同時也可以通過這種集資行為，實現(xiàn)合規(guī)性、合法性網(wǎng)絡(luò)集資平臺的構(gòu)建。在刑法規(guī)制確立中，應(yīng)該認(rèn)清上述現(xiàn)狀，從而實現(xiàn)非法集資行為的準(zhǔn)確認(rèn)定。

　　(三) 構(gòu)建刑法規(guī)制中P2P網(wǎng)絡(luò)融資監(jiān)管技術(shù)

　　在P2P金融行業(yè)運行及發(fā)展的過程中，我國P2P網(wǎng)絡(luò)融資仍然存在著無監(jiān)管、無牌照以及無門檻的發(fā)展現(xiàn)狀。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國于2015上半年，P2P跑路平臺的數(shù)量逐漸增加，很多平臺也在發(fā)展中憑借創(chuàng)新性的發(fā)展理念得到轉(zhuǎn)型。在實踐的過程中，很多融資平臺需要特許資格才可以進(jìn)行金融項目的經(jīng)營，但是P2P中無牌照、無門檻現(xiàn)象使P2P在運行中險象環(huán)生，因此在現(xiàn)階段刑法規(guī)制中，應(yīng)該盡快完善網(wǎng)絡(luò)融資的監(jiān)管機(jī)制，為P2P行業(yè)的發(fā)展指引方向，使其現(xiàn)有的融資無序現(xiàn)象得到有效改善。在刑法規(guī)制監(jiān)督管理措施構(gòu)建的過程中，應(yīng)該限定P2P平臺從事金融信息服務(wù)行業(yè)，明確投資人以及借貸人的對應(yīng)借貸關(guān)系，其所接受的資金應(yīng)該由第三方進(jìn)行監(jiān)督管理。P2P平臺不能直接參與到借貸活動之中，如果P2P平臺在運行中，通過風(fēng)險儲存的方式進(jìn)行了貸款信用風(fēng)險的承擔(dān)，也應(yīng)該遵循銀行資金損失準(zhǔn)備金以及資本相當(dāng)?shù)谋O(jiān)督管理原則，保證資金風(fēng)險的成本，實現(xiàn)P2P平臺風(fēng)險的有力吸收，并為網(wǎng)絡(luò)平臺的構(gòu)建及經(jīng)營提供系統(tǒng)依據(jù)。⑤

　　結(jié)束語

　　總而言之，在現(xiàn)階段社會經(jīng)濟(jì) 運行及發(fā)展的過程中，相關(guān)的行政監(jiān)督管理部門應(yīng)該盡快完善相關(guān)的法律制度，為P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺的發(fā)展提供系統(tǒng)性的法律依據(jù)，在刑法規(guī)則融入中，也應(yīng)該明確集資行為的監(jiān)管主體，構(gòu)建行業(yè)自律以及政府管理相結(jié)合的平臺運行模式，科學(xué)完善征信體制的監(jiān)督管理模式，并在此基礎(chǔ)上明確P2P網(wǎng)絡(luò)集資的市場準(zhǔn)入資格，保證人們的基本權(quán)益。與此同時，在監(jiān)督管理機(jī)制明確的過程中，應(yīng)該充分協(xié)調(diào)刑法規(guī)制與P2P平臺之間的關(guān)系，通過對網(wǎng)絡(luò)集資行為的科學(xué)探究，明確司法實務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，從而為P2P網(wǎng)絡(luò)集資平臺的安全運行提供有效依據(jù)。

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