商業(yè)銀行經(jīng)營管理作用思考論文
一、FTP對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的促進作用。
�。ㄒ唬┯欣谏虡I(yè)銀行提高利率風(fēng)險管理水平。在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式中，商業(yè)銀行分行不僅需要承擔(dān)信用風(fēng)險，還需要承擔(dān)利率風(fēng)險。而在FTP管理模式下，總行通過FTP價格，鎖定分行的每筆業(yè)務(wù)的利差，將分行業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險集中到總行統(tǒng)一管理，分行可以集中精力進行業(yè)務(wù)拓展。由于總行利率風(fēng)險管理技術(shù)專業(yè)、手段豐富、從業(yè)人員素質(zhì)高，可以有效提升全系統(tǒng)的利率風(fēng)險管理水平。
�。ǘ┯欣谏虡I(yè)銀行提高產(chǎn)品定價水平。在未實施FTP管理前，商業(yè)銀行由于各項產(chǎn)品沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來確定其成本和收益，產(chǎn)品準(zhǔn)確定價存在困難，在利率市場化的環(huán)境下，市場利率變化頻繁，商業(yè)銀行的產(chǎn)品定價問題更為突出。而在FTP管理模式下，F(xiàn)TP價格提供了資金的機會成本，其中包含了期限、利率等市場風(fēng)險成本，所以只要在此基礎(chǔ)上加上信用風(fēng)險溢價、費用分?jǐn)偤皖A(yù)期收益，就可以對產(chǎn)品進行合理定價。
（三）有利于商業(yè)銀行建立科學(xué)的績效考核體系。未實施FTP前，從賬面上看，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)只有利息支出，沒有收益，資產(chǎn)業(yè)務(wù)只有利息收入，沒有成本，不能準(zhǔn)確衡量各項業(yè)務(wù)的實際盈利，難以建立科學(xué)公平的考核體系。FTP通過對所有業(yè)務(wù)賦予內(nèi)部資金價格，可以很清晰地核算出每筆業(yè)務(wù)的收益，商業(yè)銀行僅需按照不同維度進行分類，就能夠?qū)崿F(xiàn)對產(chǎn)品、條線、機構(gòu)、個人等進行績效考核。同時，根據(jù)FTP體系的統(tǒng)一規(guī)則，相同資金屬性業(yè)務(wù)的FTP價格相同，可以做到所有的業(yè)務(wù)均在同一價格水平下衡量其FTP利差貢獻大小，促進商業(yè)銀行建立更為科學(xué)公平的績效考核體系。
�。ㄋ模┯欣趦�(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置。在FTP管理模式下，F(xiàn)TP價格為商業(yè)銀行內(nèi)部資金流轉(zhuǎn)提供了統(tǒng)一的價格標(biāo)準(zhǔn)，資金將遵循趨利原則，流向收益較高的業(yè)務(wù)板塊，使得商業(yè)銀行的資源得到有效配置，達(dá)到收益最大化的經(jīng)營目的。同時，商業(yè)銀行的資金中心可以通過調(diào)整內(nèi)部資金價格的方式，體現(xiàn)銀行管理層的政策導(dǎo)向和意圖，引導(dǎo)各業(yè)務(wù)板塊的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展方向，實現(xiàn)全行整體的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)，保證商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃能夠順利實現(xiàn)。
二、發(fā)揮FTP在經(jīng)營管理中作用的建議。
對商業(yè)銀行而言，F(xiàn)TP管理是一項全行性、系統(tǒng)性的工程，需要總行、分行之間相互聯(lián)動，共同配合，持續(xù)推進，才能最大程度發(fā)揮其對業(yè)務(wù)經(jīng)營的促進作用。
（一）對商業(yè)銀行總行的建議。
商業(yè)銀行總行在FTP管理中處于核心地位，承擔(dān)FTP體系構(gòu)建、價格制定、系統(tǒng)建設(shè)等職責(zé)，應(yīng)著重做好以下工作。
一是構(gòu)建科學(xué)的FTP體系，引導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營。FTP通過統(tǒng)一的定價規(guī)則，按照業(yè)務(wù)的資金屬性來確定其FTP價格，資金屬性相同其FTP價格相同，全行所有業(yè)務(wù)均在同一FTP價格標(biāo)準(zhǔn)下衡量其利差貢獻大小。因此，F(xiàn)TP價格標(biāo)準(zhǔn)的確定就顯得尤為重要，商業(yè)銀行總行必須要保證FTP價格的科學(xué)性和有效性，要根據(jù)全行經(jīng)營戰(zhàn)略，確定適合本行的FTP收益率曲線和定價方法，確保FTP價格合理、公允，并加強對市場價格走勢研究，前瞻性地調(diào)整FTP價格，有效發(fā)揮FTP價格對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的指導(dǎo)作用。
二是建設(shè)先進的運行系統(tǒng)，確保FTP準(zhǔn)確計價。FTP是一個涉及商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的復(fù)雜體系，其核心優(yōu)勢基于對每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確定價，需要處理非常龐大的數(shù)據(jù)量，這決定了商業(yè)銀行實施FTP管理必須要有一個高效、完善的運行系統(tǒng)支撐。商業(yè)銀行總行要充分發(fā)揮信息技術(shù)優(yōu)勢，對FTP運行系統(tǒng)不斷加以優(yōu)化、完善，并保障系統(tǒng)的高效運行，確保FTP計息結(jié)果準(zhǔn)確無誤。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，建設(shè)FTP相關(guān)分析系統(tǒng)，確保FTP機制能夠提供更為準(zhǔn)確、高效的決策支持。
三是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推動理念轉(zhuǎn)變。實施FTP管理不僅帶來內(nèi)部資金管理模式和資金價格的改變，更重要的是銀行經(jīng)營管理平臺的切換，銀行經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段的提升。FTP體系實施效果的好壞，直接取決于業(yè)務(wù)人員和管理人員對FTP基本原理、定價方法和運行機制的深入理解和運用，否則FTP體系的實施效果會大打折扣，而且還可能由于對FTP涵義的片面理解，造成經(jīng)營決策方向上的偏差。因此，商業(yè)銀行總行必須把FTP培訓(xùn)作為推行FTP體系的一項重要內(nèi)容，通過多種形式和手段，針對不同對象，從多個層面對全行員工持續(xù)進行培訓(xùn)和指導(dǎo)，不斷強化全行對FTP體系的認(rèn)識和運用水平。四是加強市場化業(yè)務(wù)運作，有效對沖市場風(fēng)險。FTP管理模式下，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等市場風(fēng)險均由總行統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行要加強市場化業(yè)務(wù)的運作，通過同業(yè)存放、票據(jù)回購、債券回購等市場工具，一方面建立穩(wěn)健的流動性管理體系，能夠根據(jù)自身流動性狀況，快速融入或融出資金；另一方面實現(xiàn)融出資金的收益增值，提升全行資金價值。
�。ǘ⿲ι虡I(yè)銀行分行的建議。
商業(yè)銀行分行在FTP管理中處于跟隨地位，根據(jù)總行FTP價格指揮棒適時調(diào)整本行經(jīng)營策略，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升區(qū)域競爭能力，應(yīng)著力做好以下工作。
一是堅持FTP價格導(dǎo)向，加快各項業(yè)務(wù)有效發(fā)展步伐。在FTP管理模式下，由于FTP為每筆業(yè)務(wù)提供了資金成本或資金收益，商業(yè)銀行分行的盈利模式發(fā)生了較大變化，由傳統(tǒng)的存貸利差轉(zhuǎn)變?yōu)槊抗P業(yè)務(wù)內(nèi)、外部價格形成的FTP利差。分行應(yīng)密切關(guān)注總行FTP價格變化情況，進一步加大FTP利差信號機制的傳導(dǎo)力度，增強與總行FTP價格導(dǎo)向主動對接的自覺性，切實按照總行戰(zhàn)略導(dǎo)向并結(jié)合自身實際動態(tài)調(diào)整經(jīng)營策略，既要因地制宜，突出重點，加快各項業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，又要著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升利率定價能力，盡可能擴大FTP利差，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和效益的有機統(tǒng)一，提高有效發(fā)展水平。
二是統(tǒng)籌兼顧，把握好業(yè)務(wù)發(fā)展的各種平衡關(guān)系。在堅持FTP價格導(dǎo)向，優(yōu)先發(fā)展高利差業(yè)務(wù)、抑制低利差業(yè)務(wù)、避免負(fù)利差業(yè)務(wù)的基本原則下，也要客觀地看到，不同區(qū)域資源稟賦存在差異，不同客戶營銷競爭強度高低有別，不同風(fēng)險度的'貸款資本占用也不一致。這些復(fù)雜的因素決定了分行經(jīng)營策略的制定不能簡單地按照FTP價格一個模式去套，避免由于單向思維而導(dǎo)致決策偏差。因此，在積極傳導(dǎo)FTP價格導(dǎo)向的同時，商業(yè)銀行分行要充分考慮各種因素影響，強化辯證思維，區(qū)分輕重緩急，注意揚長避短，正確處理和平衡擺布好總量與結(jié)構(gòu)、客戶風(fēng)險度及貢獻度與定價水平、FTP利差與經(jīng)濟增加值之間的關(guān)系，制定實施業(yè)務(wù)經(jīng)營管理策略的最佳組合方案，確保行全行戰(zhàn)略決策部署、整體業(yè)務(wù)發(fā)展和價值創(chuàng)造目標(biāo)的實現(xiàn)。
三是精細(xì)管理，提升運營系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息質(zhì)量。在FTP價格體系中，各項產(chǎn)品適用的FTP價格主要由其資金屬性決定，一旦業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作失誤，出現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，將導(dǎo)致產(chǎn)品在FTP計價系統(tǒng)中期限信息失真、FTP價格“錯配”，直接影響FTP利息收支。商業(yè)銀行分行應(yīng)按照“精細(xì)化”管理的要求，加強對前臺業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，確保各項產(chǎn)品能夠按照FTP管理的要求，將關(guān)鍵信息及時、完整、準(zhǔn)確地錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保證各項產(chǎn)品能夠準(zhǔn)確FTP定價，以實現(xiàn)內(nèi)部資金往來收益的準(zhǔn)確無誤。
四是加強FTP在績效考核中的應(yīng)用，將FTP管理引向深入�？冃Э己耸菍C構(gòu)、員工的工作業(yè)績進行考察與評估，科學(xué)合理的績效考核機制具有較強的激勵與約束作用，能夠充分發(fā)揮和調(diào)動員工的積極性，體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營管理水平。商業(yè)銀行分行應(yīng)積極探索FTP在內(nèi)部績效考核中的應(yīng)用，按照“由易到難，循序漸進，逐步完善”的原則，加快制定具體考核辦法，以發(fā)揮績效考核杠桿作用，促進全行業(yè)務(wù)穩(wěn)健高效發(fā)展。
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