保險公司對9.11索賠的化解對策及其對我國的啟示

　　各種財產(chǎn)損失類的保險賠付占了此次事件中保險賠付總額中最大的比例。賠付內(nèi)容主要包括：世貿(mào)中心和周圍建筑物的損失，失事的4架飛機的損失，和世貿(mào)中心修復(fù)或重建期間，業(yè)務(wù)受到影響而受到的損失。根據(jù)推算（注：由美國沃頓商學(xué)院教授Jean  Lemaire推算得出。），世貿(mào)大廈雙塔中每一棟樓的賠付額將為25億美元。

　　各大財產(chǎn)保險公司將會因這次事件而受到巨大沖擊。圣保羅火災(zāi)海上保險集團，稅前凈損失8.66億美元。

　　  （三）責(zé)任保險類的賠付

　　美國的各種責(zé)任保險業(yè)務(wù)早在20世紀70年代末，就占整個非壽保險業(yè)務(wù)收入的45%-50%左右，其發(fā)達程度和普及程度可見一斑。責(zé)任險險種主要集中在：①各種運輸工具的第三者責(zé)任險；②雇主責(zé)任保險（在美國，這已經(jīng)成了較為普及化的險種）；③產(chǎn)品責(zé)任保險等。

　　在此次事件中，以產(chǎn)品責(zé)任險為例，產(chǎn)品責(zé)任險公司損失很大。四架飛機上乘客的親人可以告航空公司航空安檢不嚴，造成事故；在世貿(mào)大廈死亡人員的親人可能告大廈安全設(shè)計不周，或告航空公司處置不當。而航空公司及大廈的業(yè)者均有此類責(zé)任險。

　　綜上所述，若把以上三項加總，保險公司在此次事件中的賠付將是一個十分巨大的數(shù)字。例如，倫敦勞埃德保險市場因9.11恐怖事件遭受的損失約為19億美元，相當于2001年度該保險市場承受能力的12%；SEATTLE  CSAFECO  Corp.在第三季度的報表中顯示，第三季度因受9.11事件的影響，共損失1006萬美元；最新資料顯示，美國標準普爾公司認為，此次事件的全球保險公司的總計賠償額會接近500億美元，但絕對不會超過這個數(shù)字。

　　然而，美國保險公司在如此巨額的索賠面前，并沒有人們所預(yù)想的捉襟見肘。世界主要的財產(chǎn)和意外事故保險公司——Chubb保險集團的主席兼CEO  Dean  R.O'Hare在國會發(fā)言時說，保險業(yè)的狀況依然良好，并且有能力保證償付9.11恐怖襲擊所引起的索賠。

　　于是，美國保險公司如何應(yīng)付數(shù)頡如此巨大的索賠，以渡過難關(guān)，便也成為世人所矚目的焦點。

　　  二、美國保險公司面對索賠所采取的措施

　　美國保險公司面對索賠所采取的措施主要有以下幾項：

　　  （一）通過早已簽訂的再保險合同將部分損失進行轉(zhuǎn)移分散

　　再保險是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人。再保險是保險人的保險，也稱分保。保險人進行再保險的目的在于減輕自身負擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任，當發(fā)生再保險合同約定的事故合同時，可以從再保險人那里攤回賠款�？梢�，再保險是保險公司從地域上將風(fēng)險最大化分散的有效手段。

　　隨著世界保險業(yè)的發(fā)展，再保險為世界各國保險界所重視。其發(fā)展速度之快已遠遠超過了保險業(yè)的發(fā)展速度。美國的保險公司早已與一些國際上知名的、有著雄厚財力的再保險公司簽訂了再保險合同，如慕尼黑再保險公司(Munich  Re)，瑞士再保險公司(Swiss  Re)等。林肯保險公司的“再保險后備”由7個國際性的再保險公司組成。

　　在此次事件中，美國保險公司正是通過早已簽訂的再保險合同，將大部分損失進行轉(zhuǎn)移分散。如，ZENITH保險公司稅前損失3550萬美元，但扣除被再保險合同所承保的部分，則僅為1000萬美元。據(jù)標準普爾公司的最新報告顯示，盡管美國的保險公司在9.11事件中遭受巨大損失，但是由于有全球的再保險巨頭作其后盾，保險公司的經(jīng)營狀況并沒有受到根本性的損傷。

　　美國保險公司投保再保險業(yè)務(wù)的一個顯著特點是，其所選擇的再保險公司大多資金雄厚、信用級別較高。如，以下是XL保險公司以再保險方式轉(zhuǎn)移的與9.11事件相關(guān)賠付的詳細列表。  

評級級別　占9.11事件賠付總額的比例

　AAA　　　　26%

　  AA　　　　39%

　　A　　　　31%

　小計　　　  96%

其他級別　　　4%

　總計　　

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