中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　近幾年，以銀行承兌匯票為主的商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。逐步推廣使用商業(yè)匯票，對(duì)拓寬企業(yè)融資渠道、改善金融服務(wù)和健全信用制度發(fā)揮了積極的作用。但在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中也存在一些不容忽視的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一是一些商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)承兌、貼現(xiàn)審查把關(guān)不嚴(yán)，甚至擅自放寬條件，對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理了承兌與貼現(xiàn)，有的甚至內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，違法違規(guī)使用信貸資金，引發(fā)新的金融風(fēng)險(xiǎn)；二是一些商業(yè)銀行尚未真正把商業(yè)匯票作為調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和改善金融服務(wù)的手段，辦理貼現(xiàn)過(guò)于依賴中央銀行再貼現(xiàn)；三是有些承兌銀行信用觀念淡薄，結(jié)算紀(jì)律松馳，故意壓票、拖延支付，擾亂票據(jù)流通秩序；四是銀行承兌匯票比重過(guò)高，商業(yè)承兌匯票比重過(guò)低，票據(jù)市場(chǎng)工具單一。為維護(hù)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，必須進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)行為，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)加強(qiáng)與完善商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理�，F(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

　　一、嚴(yán)禁承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票

　　商業(yè)匯票是交易性票據(jù)，必須具有真實(shí)貿(mào)易背景。企業(yè)簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票和商業(yè)銀行承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票，都必須依法、合規(guī)，嚴(yán)禁簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善承兌授權(quán)制度和承兌授信業(yè)務(wù)管理。要在出票環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)承兌業(yè)務(wù)審查，辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，必須審查承兌申請(qǐng)人與票據(jù)收款人是否具有真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系，對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票或不能確認(rèn)具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理承兌。各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照規(guī)定條件辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。所辦理的每筆票據(jù)貼現(xiàn)，必須要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景的書(shū)面材料，必要時(shí)，貼現(xiàn)銀行要查驗(yàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的增值稅發(fā)票原件。對(duì)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不得辦理貼現(xiàn)。

　　二、切實(shí)加大對(duì)違規(guī)票據(jù)當(dāng)事人的處罰力度

　　中國(guó)人民銀行各分支行要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。要采取切實(shí)有效措施，維護(hù)票據(jù)流通秩序，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，督促轄內(nèi)商業(yè)銀行依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

　　（一）建立通報(bào)制度。要加強(qiáng)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)向轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)通報(bào)惡意貼現(xiàn)的企業(yè)名單和故意壓票、拖延支付的承兌銀行名單。對(duì)違規(guī)的轄區(qū)外承兌銀行，要按季將名單報(bào)送總行，總行將通報(bào)全國(guó)。

　�。ǘ�）實(shí)行退出交易制度。對(duì)違規(guī)辦理承兌、貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，以及故意壓票、拖延支付的承兌銀行，一經(jīng)查實(shí)，要視情節(jié)輕重，責(zé)令其暫停或停辦承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行要暫�；蛲＾k對(duì)其再貼現(xiàn)。

　　（三）實(shí)行責(zé)任追究制度。金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)不具有貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，除責(zé)令承兌銀行無(wú)條件付款外，還要依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第十四條規(guī)定處以罰款，并責(zé)成該金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予紀(jì)律處分。

　　三、進(jìn)一步改進(jìn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

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