也從功能視角述評我國證券業(yè)和銀行業(yè)改革

過去幾年以來，我國經濟改革事業(yè)最令人興奮的"狂飆突進"事件發(fā)生在金融業(yè)。可惜的是，銀行業(yè)的改革雖在推進，步子也不能說不大，但仍然基本上在原來的國有銀行部門內部打圈圈，所有制歧視問題很嚴重。與此對比，證券業(yè)改革的大踏步邁進卻給人以深刻印象：私企上市限制和股份制銀行上市限制得到放松，《基金法》正在起草，開放式基金和私募基金行將推出，諸如此類，不一而足。

    為什么銀行業(yè)的創(chuàng)新就不如證券業(yè)？原因之一應該是銀行業(yè)一直由國有銀行壟斷，受巨額呆帳、呆滯帳之累，已經到了身染沉疴、積重難返的地步。與之相比，證券業(yè)簡直是一張白紙，可以寫最美的文字，畫最美的圖畫。當然證券業(yè)從一開始就走了彎路：上市公司都必須是國有企業(yè)（特權化）；股票得分A股和B股（市場分割），或者國家股、法人股、個人股（等級化）；只要有風險，就棄用或者不啟用某項金融工具--比如我們的國庫券回購市場曾經一度關閉，股指期貨遲遲未推出（單方面強調防范風險）。但是，證券業(yè)較年輕,病癥相對而言要比銀行業(yè)輕了許多，只要藥方對頭，不僅可以痊愈，而且可以輕裝上陣。

    銀行業(yè)的改革主要集中在國有銀行內部的調整。從方法論角度看，領導者所遵循的解決問題思路是結構-行為-績效范式(structure-behavior-performance paradigm)：即局限于先從銀行結構看各銀行的現(xiàn)有功能及其行為，然后看其行為所實現(xiàn)的績效。對于銀行改革來說，遵循這種范式是有其局限性的，它主要著眼于原有結構內部的修修補補、拆拆裝裝，或者把雜牌軍收編到正規(guī)軍系列當中，比如把城市信用社改頭換面為城市銀行，把農村信用社看作為準國有銀行。這樣，銀行改革舉措不少，老問題卻還沒有改掉。此外，這種改革思路導致有大一部分需要發(fā)揮的功能還沒有銀行或者其他信用機構去發(fā)揮。舉一個例子：在我國農村地區(qū)，四大國有商業(yè)銀行基本上在從農村收縮業(yè)務，農村合作基金會去年已經清理撤并，農村信用合作社是發(fā)放三農貸款的最主要機構，但已經基本失去合作金融的性質。根據(jù)中國社科院農村發(fā)展所課題組對全國五個省中五個村的金融服務需求最新調研結果，這些現(xiàn)有正式金融機構已經不能滿足農民的金融服務需求。五個村中，唯獨溫州的一個村的金融服務需求滿足得好，其原因是當?shù)氐牡叵洛X莊和非正式金融服務體系發(fā)展得好，盡管它們?quot;非法"的（何安耐/胡必亮主編，2000年）。最近江蘇農村信用社的改革采取了撤銷基層農村信用社的法人資格，實行縣聯(lián)社一級法人制度。卻勿論撤銷基層法人資格是否合法合規(guī)可見，農村信用社試點結果將是信用社離農民越來越遠那是肯定的。結構視角下的銀行和信用體制改革忽視了回答改革的目的是什么、銀行和信貸業(yè)作為一個系統(tǒng)（system）到底應該承擔什么功能(function)這類基本的問題。一種更好的銀行和信用體系改革思路應該是從該系統(tǒng)的功能出發(fā)，探究需要什么樣的信用制度、信用機構、規(guī)則等等來承擔這些功能。

    證券業(yè)的改革除了其現(xiàn)有結構內部的改革之外，有更大一塊內容涉及在現(xiàn)有證券業(yè)務邊界之外的增量改進，也就是大量的金融創(chuàng)新。開放式投資基金即將出臺，《基金法》即將出臺，私募基金出臺問題也提到了日程上。這種原有證券業(yè)務邊界之外的增量改進，從方法論上看，實際上是無意識地遵循功能-結構-范式(functional-structural approach)的結果；如果從演化角度看，有些像是無意識地遵循功能-發(fā)生學-范式(functional-genetic approach)的結果。功能-結構-范式是德國著名社會學家盧曼(Niklas Luhmann)提出來的，功能-發(fā)生學-范式的形成也與他的貢獻有關聯(lián)（Willke, 1993年, 第6-7頁）。筆者去年年底曾向德國中國問題專家何夢筆教授探討過這類方法論問題。最近美國著名金融學家博迪在北京作報告，也建議我國金融學家多注意從金融的功能出發(fā)去看金融問題（博迪，2000年），這一方面為我國學界開闊了思路，另一方面說明了我國對社會科學方法論的研究一直來重視不夠，不能把一些已經規(guī)范、成型的東西及早吸收，以至于博迪教授能夠語境四座�？磥砦覈�經濟學家應該多從其他學科吸收方法論養(yǎng)分，包括從社會學。

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