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證券市場的規(guī)范與發(fā)展
一、經(jīng)濟全球化是大勢所趨金融、證券必須要與當前的現(xiàn)實情況相結合，一方面是要推進市場化，另一方面是要推進國際化，要從這個背景來講金融市場。國際化的前提就是我們要積極參與經(jīng)濟全球化的過程。經(jīng)濟全球化的過程是隨著資本主義產(chǎn)生而產(chǎn)生的，資本主義經(jīng)濟是以市場經(jīng)濟為主的，是開放式的，是以全球的經(jīng)濟為舞臺的。資產(chǎn)階級要用自己的面貌改造世界，那么資產(chǎn)階級通過什么來改造世界呢？我的體會就在于四個方面：
1.資產(chǎn)階級要用它的意識形態(tài)來改造世界，資產(chǎn)階級意識形態(tài)的主要內(nèi)容就是自由、平等、博愛、人權，用這種意識形態(tài)來改變封建社會的封建專制。
2.資產(chǎn)階級用它的政治制度來改造世界。
3.資產(chǎn)階級用機器大生產(chǎn)的方式來改造世界。
4.資產(chǎn)階級用它的市場經(jīng)濟的體制來改造世界。
資本主義制度誕生后隨著它的產(chǎn)生和發(fā)展就用自己的面貌改造、改變世界，其中改造世界的過程又可以分為三個階段。第一階段：自由競爭的資本主義時代，這時是以暴力的手段來強制推行它的世界法；第二階段是從1870年巴黎公社到戰(zhàn)后，資本主義國家不僅繼續(xù)用暴力手段來強制維護它的經(jīng)濟全球化，而且資本主義國家之間為爭奪原料、市場相互之間進行戰(zhàn)爭；第三階段從戰(zhàn)后開始繼續(xù)采取暴力手段推行經(jīng)濟全球化的同時也更多地采用和平的、經(jīng)濟的手段來擴大市場。
20世紀80年代后經(jīng)濟全球化的速度加快，其中有幾點原因：①經(jīng)濟發(fā)展的需要；②由于科學技術的發(fā)展，交通運輸和通訊方式更加多樣化了，成本降低，這對國際交流有很大的促進作用；③體制的改革；④戰(zhàn)后，隨著各國體制的改革、人員交流的增加使得各國之間的交流增強了，國與國之間的了解全面了，有助于進行經(jīng)濟的往來；⑤戰(zhàn)后國際組織、經(jīng)濟組織的作用越來越大，世界貿(mào)易組織的規(guī)章制度被越來越多的國家所接受。經(jīng)濟活動規(guī)則的統(tǒng)一有利于經(jīng)濟全球化的進程，經(jīng)濟全球化是世界發(fā)展的潮流，是不可逆轉的。那么經(jīng)濟全球化是利大于弊呢，還是弊大于利呢？不管如何，我們都要積極參與才有可能化消極為積極，才有可能在迎接挑戰(zhàn)中抓住機遇，才有可能把不利因素轉為有利因素，才能參與整個國際技術經(jīng)濟發(fā)展的進程，才能共享世界經(jīng)濟技術和經(jīng)濟發(fā)展的成果。
二、加入WTO金融手段的創(chuàng)新
加入WTO，實現(xiàn)經(jīng)濟全球化最主要的是金融自由化、金融全球化。金融自由化實際上推動了金融全球化的進程。在市場經(jīng)濟條件下有兩種經(jīng)濟，一種是實體經(jīng)濟，一種是虛擬經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟包括銀行、外匯、證券這些經(jīng)濟形態(tài)，它對實體經(jīng)濟的影響是非常大的，它能夠推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。虛擬資本主要有三個作用：一是可以把少量的分散的貨幣轉化為資本；二是可以把小資本轉化為大資本；三是可以使同名的貨幣發(fā)揮多次的資本作用。加入WTO后對我國沖擊最大的，我認為要數(shù)金融業(yè)了（除政府外）。金融業(yè)是市場經(jīng)濟中最主要的行業(yè)，它與各個地區(qū)、各個部門的經(jīng)濟都有密切關系，它所產(chǎn)生的影響不僅僅是對一個部門的影響，而且影響到整個社會。
長期以來，由于我國企業(yè)的特殊性，注定了它是由政府高度壟斷的，這又是金融業(yè)受到?jīng)_擊的一個很重要的原因。加入WTO后，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都做出了相應的承諾。就拿銀行來說，現(xiàn)在就面臨著多重挑戰(zhàn)：
1.體制的挑戰(zhàn)。中國的銀行業(yè)到現(xiàn)在實質上并沒有做到政企分開，銀行的這種政企不分的體制在各行各業(yè)中是滯后的，同時，其他行業(yè)所有制結構已經(jīng)發(fā)生了很大變化，但銀行的所有制結構卻變化不大。
2.銀行業(yè)的資產(chǎn)質量不高，不良資產(chǎn)的比重大大超過國際標準。1999-2000年我們在國企改革中有一個重要的政策——債轉股，即把銀行的一部分不良資產(chǎn)轉為股權。實際上債轉股只是一種形式上的轉移，并沒有實際上的變化。
3.業(yè)務內(nèi)容，我國銀行業(yè)的經(jīng)營范圍是公開的，資金的使用效率降低，資金的使用成本提高，因此，銀行業(yè)要分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理。
4.銀行業(yè)的負擔較重。我國銀行要承擔6%的營業(yè)稅，國外的銀行不上交營業(yè)稅。
5.與國外機構相比較，人員素質較差。銀行業(yè)中的人員結構不合理，要調(diào)整結構、提高人員素質。中資的金融機構在經(jīng)濟全球化的過程中，在加入WTO的過程中所面臨的挑戰(zhàn)是很多的，其他的在服務、經(jīng)營范圍、技術手段方面也面臨著挑戰(zhàn)。比如說我們的信用卡業(yè)務，與國外相比
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