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加入WTO與中國金融開放 （中）
二）把握金融開放的主動權(quán)WTO協(xié)議外在地規(guī)定了我國金融業(yè)開放的速度和深度，這是我們必須遵守的。但是，這并不意味著我們在開放方面就別無選擇。除了下文分析的合理保護(hù)外，更關(guān)鍵的是要正確引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，為我所用，以最大限度享受開放給國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的好處。
在經(jīng)濟(jì)政策上，政府雖不能歧視外資金融機(jī)構(gòu)，但可在鼓勵(lì)措施方面區(qū)別對待。如現(xiàn)在西部大開發(fā)急需金融機(jī)構(gòu)介入，就可在政策上鼓勵(lì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入西部地區(qū)。降低資本金要求、放松準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、給以更多的業(yè)務(wù)發(fā)展權(quán)限、降低稅率等，都是可選擇的鼓勵(lì)措施。在行業(yè)上，對于積極投資于中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)，還可以給予更多的優(yōu)惠。還可以將外資銀行準(zhǔn)入與來源國在華投資貿(mào)易量掛鉤，貸款規(guī)模大的給予更大的優(yōu)惠。在外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入形式上，對于中外合資的方式應(yīng)給予更多的優(yōu)惠。而對于那些主要從事短期貸款、中間業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)則減少政策優(yōu)惠。
外資銀行進(jìn)入中國開展業(yè)務(wù)，必須同中資銀行進(jìn)行合作，如在中資銀行開立外匯結(jié)算帳戶用于調(diào)撥外匯頭寸、轉(zhuǎn)匯款或委托付款，以及從中資銀行借入人民幣資金等。另方面，隨著外資銀行逐漸成為中國金融體系的重要組成部分，內(nèi)資銀行也須與它們開展業(yè)務(wù)合作。外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)，相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)必然遇到人民幣資金匱乏問題以及衍生的人民幣流動性問題。現(xiàn)在，外資銀行主要是通過市場拆借和同業(yè)借款來融通人民幣資金。在目前資金相對寬裕的情況下，許多中資商業(yè)銀行已通過同業(yè)拆借或同業(yè)借款向外資銀行融出大量資金。將來這一渠道還可拓展，諸如外資銀行和中資銀行之間的貨幣互換，外資銀行針對中資銀行發(fā)行人民幣大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，外資銀行為客戶開出外幣備用信用證或直接出具人民幣擔(dān)保用于客戶向中資銀行借人人民幣資金等等，都是最有可能的合作形式。
到2000年底，中資銀行境外營業(yè)性機(jī)構(gòu)已達(dá)68家，資產(chǎn)總額1565億美元。國泰、光大、中信、海通等證券公司也已跨出國門。中保集團(tuán)則在國外已經(jīng)營了50余年。加入WTO為中資金融的跨國經(jīng)營帶來了更多的商機(jī)，我們必須充分把握。中資銀行跨國經(jīng)營的戰(zhàn)略目標(biāo)可定為：在競爭戰(zhàn)略上，以國內(nèi)競爭和人民幣業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，從中國跨國企業(yè)的海外投資和貿(mào)易往來以及在華三資企業(yè)切入，逐步對外擴(kuò)張，在全球布點(diǎn)，最終成為綜合型、全能型的世界一流全球銀行。在地域選擇上，中資銀行擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)，首先應(yīng)以歐美市場為主攻地區(qū)。歐美市場規(guī)模龐大，結(jié)構(gòu)完善，金融技術(shù)發(fā)達(dá)，是極好的學(xué)習(xí)之地。進(jìn)入這個(gè)市場，可以使中資銀行獲得良好的人才培訓(xùn)基地，還可獲得最多的關(guān)于國際金融業(yè)務(wù)和管理方面的信息。當(dāng)然，亞太地區(qū)在金融危機(jī)之后，金融管制放松，中資銀行也可抓住時(shí)機(jī)進(jìn)入主要亞太國家的市場。在業(yè)務(wù)定位上，必須要發(fā)展自己的拳頭產(chǎn)品，在某個(gè)業(yè)務(wù)上獲得全球或者地區(qū)優(yōu)勢，從而獲取國際競爭力。在客戶選擇上，國內(nèi)客戶應(yīng)以大型綜合型企業(yè)為首選，東道國客戶則以中型企業(yè)和華資企業(yè)為重點(diǎn)。東道國的大型跨國公司基本上已經(jīng)與本國的大銀行建立了密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系，中資銀行難以插足。而中小型企業(yè)，特別是大量進(jìn)入國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的中型企業(yè)，可能成為中資金融機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對象。
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經(jīng)濟(jì)全球化雖然意味著國界的日益模糊，并絕不意味著各國經(jīng)濟(jì)失去了獨(dú)立意義。因此，在經(jīng)濟(jì)日益全球化的大背景下，力圖在與他國的經(jīng)濟(jì)往來和市場競爭中取得有利地位，盡最大的可能保護(hù)本國金融業(yè)，以求獲得更大的利益，仍然是各國努力追求的目標(biāo)。
即便是發(fā)達(dá)國家，對金融業(yè)的開放也是慎之又慎。美國財(cái)政部的研究顯示，在135個(gè)WTO成員國國中，對外資銀行沒有明顯限制的只有13個(gè)。中國金融業(yè)長期處于高度的政策壁壘保護(hù)之下，在資本實(shí)力、服務(wù)水平、內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面與外資銀行存在巨大差距，對于加入WTO后可能出現(xiàn)的高度市場競爭形勢需要有個(gè)適應(yīng)過程。美國的中國問題專家拉迪（1999）指出：從
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