信用建設(shè)與中小企業(yè)融資

　　隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制的建立和我國(guó)加入WTO，發(fā)展信用關(guān)系，建設(shè)信用社會(huì)，提高投資者的信心，迫切需要中小企業(yè)重視信用，以誠(chéng)為本。這是因?yàn)�，信用�?shí)際上是一切制度和規(guī)則得以確立和運(yùn)作的基礎(chǔ)，是良好社會(huì)秩序和經(jīng)濟(jì)秩序的精髓與真諦，是一切文明生產(chǎn)方式和生活方式的立足點(diǎn)，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們之間交往的范圍越來越廣泛，經(jīng)濟(jì)的全球化越來越明顯，企業(yè)觸角越伸越廣泛，越來越依賴于信用的支撐，特別是中小企業(yè)融資，越來越依靠信用的支持，必須引起我們對(duì)信用建設(shè)的重視。縱觀全球經(jīng)濟(jì)，越是發(fā)達(dá)的企業(yè)，越是資金雄厚的企業(yè)，他們就越重視信用建設(shè)。如眾所周知的美國(guó)通用電器公司（GE）就一直視信用為企業(yè)的生命。前任董事長(zhǎng)（CEO）杰克·韋爾奇非常重視企業(yè)誠(chéng)信，把誠(chéng)信作為企業(yè)培訓(xùn)的第一課程，新員工進(jìn)入公司時(shí)，無論在哪個(gè)國(guó)家，首先第一件事就是由公司負(fù)責(zé)人親自面對(duì)面或間接地對(duì)員工進(jìn)行誠(chéng)信培訓(xùn)，加上他們的卓越管理水平，使CE從1981年開始，增長(zhǎng)額度達(dá)4000億美元，且調(diào)查顯示他們的管理水平已經(jīng)超過微軟，位居全世界第一。新任CEO伊梅爾特在總結(jié)韋爾奇成功經(jīng)驗(yàn)時(shí)驕傲地說，通用電器形成的優(yōu)良傳統(tǒng)有三個(gè)，一個(gè)是業(yè)績(jī)，一個(gè)是誠(chéng)信，一個(gè)是變革。他例舉了一個(gè)耐人尋味的故事，1988年伊梅爾特負(fù)責(zé)GE家電維修業(yè)務(wù)，他們生產(chǎn)了一種冰箱，由于某種原因冰箱壓縮機(jī)出現(xiàn)質(zhì)量問題，而這些問題已不在保修期內(nèi)，伊梅爾特向韋爾奇匯報(bào)，建議在12個(gè)月內(nèi)更換330萬臺(tái)壓縮機(jī)，韋爾奇了解相關(guān)數(shù)據(jù)和信息后，決定立即予以更換，僅此一項(xiàng)建議，公司就支付6億美元費(fèi)用，可見GE領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)誠(chéng)信和品牌的高度重視。我國(guó)玉溪紅塔集團(tuán)“紅塔山”品牌價(jià)值2001年為460億元人民幣比2000年的439億元增長(zhǎng)21億元，位居全國(guó)榜首，他們靠的是什么？許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家將“紅塔山”品牌成功的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為三大法寶，即：一是造料考究，工藝較高；二是制作精細(xì)，工藝獨(dú)特；三是以誠(chéng)為寶，誠(chéng)實(shí)守信。我市企業(yè)也不例外，越是經(jīng)營(yíng)狀況好的企業(yè)，就越講信用，資金狀況就越良好，比如常德卷煙廠、金健米業(yè)、洞庭水殖等企業(yè)，銀行和其他投資機(jī)構(gòu)就樂意投資，金融機(jī)構(gòu)“看苗澆水、扶優(yōu)扶強(qiáng)”也就不難理解了。

　　然而，在現(xiàn)實(shí)生活中不講信用或缺少信用的人和企業(yè)的確不少，不講信用或缺少信用的事的確時(shí)有發(fā)生。據(jù)報(bào)道一些企業(yè)惡意逃廢債務(wù)，致使金融機(jī)構(gòu)損失慘重，截止2000年11月，全國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀業(yè)開戶的42656家改制企業(yè)，逃廢債務(wù)的就有19140戶，占總數(shù)約44.8％；逃廢銀行借款本息1460億元，占借款本息37.96％。特別是有的企業(yè)認(rèn)為“銀行的錢反正是國(guó)家的，不借白不借，借了可以不還”，個(gè)別企業(yè)負(fù)責(zé)人甚至在員工大會(huì)上公開宣傳“只借不還”的思想，借錢時(shí)是一副面孔，天天圍著銀行轉(zhuǎn)，即使當(dāng)“孫子”也在所不辭，而一旦錢到手，這些人又換另一副面孔，約定的還款日期一到，就不見人影，躲起來當(dāng)“老子”，即使信貸員找到他們，也是這種困難那種原因躲避債務(wù)，連利息都不還，還自詡為“我楊白勞比你黃世仁大”。為一筆貸款催收，信貸員往往要“說盡千言萬語，吃盡千辛萬苦，走遍千山萬水”，迫使部分銀行和信用社組建“收貸攻堅(jiān)隊(duì)”，采用鐵手腕、鐵心腸、鐵措施的辦法收貸。這樣的企業(yè)又怎能不使投資者失去信心，企業(yè)融資又怎么不難？

　　不講信用或缺少信用，形成嚴(yán)重的信用危機(jī)，損害了企業(yè)自身形象，造成融資渠道越來越窄，融資網(wǎng)絡(luò)和鏈條發(fā)生紊亂、失調(diào)甚至斷裂，使企業(yè)走入資金困難的“死胡同”，其結(jié)果必定是自食其果。近年來人民銀行加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度，實(shí)行貸款證和貸款咨詢制度，建立嚴(yán)格的貸款監(jiān)管系統(tǒng)，一些逃廢債的企業(yè)從此列入“黑名單”，企業(yè)融資越來越難。即使未列入黑名單的企業(yè)，在生產(chǎn)急需資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得不謹(jǐn)慎，出現(xiàn)了人們常說的“惜貸”現(xiàn)象和“嫌貧愛富”現(xiàn)象，使企業(yè)在借不到款、融不到資的情況下，只好采取予收貸款讓利銷售的辦法來維持生產(chǎn)，生產(chǎn)成本大幅提高，也使許多好的生產(chǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品不得不放棄。不僅如此，缺少信用嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)生活的其他方面，逃廢債、假冒偽劣、拖欠等造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響和慘重的經(jīng)濟(jì)損失，每年全國(guó)造成的損失高達(dá)2000億元。據(jù)最近中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)對(duì)4695位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者調(diào)查結(jié)果顯示，有62％的經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為在商務(wù)活動(dòng)中與他人打交道“需要提防”，72％的經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為“拖欠貸款

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