P2P網(wǎng)貸剝離理財端成為常態(tài)？

　　7月20日美利金融宣布關(guān)閉網(wǎng)上理財業(yè)務(wù)，退出資金端，專心發(fā)展資產(chǎn)端。一時間引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注，更有媒體預(yù)測接下來P2P剝離理財端或?qū)⒊蔀槌�態(tài);但是，對于絕大部分P2P平臺來說，剝離理財端并不見得是明智之舉，本人也不贊同P2P剝離理財端將成常態(tài)的觀點(diǎn)。

　　獲客成本高絕對不會成為P2P平臺剝離理財端的主因!

　　從目前本人了解到的情況，P2P行業(yè)的獲客成本的確是水漲船高，一個注冊用戶從幾塊到上百不等，其中還包含了不少羊毛用戶。一個投資用戶幾百上千的獲客成本在行業(yè)內(nèi)也并不少見。對于P2P平臺來說，除了要承擔(dān)日常的團(tuán)隊管理費(fèi)用還要承擔(dān)高額的運(yùn)營推廣費(fèi)用，對于很多P2P平臺來說這無疑是一項巨額的支出。但是，雖然獲客成本高昂但也絕對不會成為P2P平臺退出理財端的主因。

　　首先，美利金融退出理財端絕對是個例，主要原因還是因為美利金融上線時間其實并不長，成立于2015年9月份，到今年7月份宣布退出理財端市場，期間不到一年時間。但是，對于含著“金湯匙”出身的美利金融來說，其在個人理財市場并沒有取得太大的突破。數(shù)據(jù)顯示美利金融平臺的資金來源中，累計有約10億~11億元左右的資金是來自個人投資者資金;累計約30億元的資金來自P2P平臺和傳統(tǒng)銀行等機(jī)構(gòu)。

　　所以，對于美利金融來說，這個階段推出個人理財市場其實可以用一句話來概括”船小好調(diào)頭”;但是對于其他的P2P平臺來說，卻不見得具備美利金融這樣的特殊情況。對于在資產(chǎn)端具有絕對優(yōu)勢的大平臺來說，雖然機(jī)構(gòu)很大程度上也會認(rèn)可他們的資產(chǎn)，但是前期在個人理財市場的巨大投入和已經(jīng)累計的存量用戶，已經(jīng)形成了競爭優(yōu)勢;對于他們來說即便獲客成本高昂，也絕對不會退出個人理財市場。對于，其他的中小規(guī)模P2P平臺來說，就更不可能了，退出個人理財市場無異于”自掘墳?zāi)埂?因為對于多數(shù)的中小網(wǎng)貸平臺是基本不太可能像美利金融那樣吸引大量的優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)投資者，提供長期穩(wěn)定的資金來源。

　　P2P理財市場規(guī)模巨大，專注資產(chǎn)的公司或?qū)⑥D(zhuǎn)型面向個人理財市場

　　P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展至今，依然沒有全面明確的監(jiān)管制度落地，行業(yè)很大程度上還是處于發(fā)展的”草莽”階段，行業(yè)負(fù)面頻發(fā)，實際上也壓抑住了整個網(wǎng)貸市場的理財需求的。相信，在監(jiān)管政策落地之后行業(yè)將會隨著規(guī)范發(fā)展的步伐迎來理財端需求真正爆發(fā)的元年。

　　根據(jù)第三方的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止5月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量已經(jīng)達(dá)到了20361.35億元，同時，單月的交易量2016年已經(jīng)是2015年的3.64倍。但是，看似巨額的交易數(shù)據(jù)，背后網(wǎng)貸投資人卻僅為三百多萬。從投資人的數(shù)據(jù)其實就可以看出，行業(yè)并沒有真正意義上的迎來爆發(fā)。相比國內(nèi)數(shù)億的互聯(lián)網(wǎng)金融用戶來說，這個市場未來的潛力將是巨大的。

　　面對巨量個人理財市場，對于專注于資產(chǎn)端的金融機(jī)構(gòu)來說，未來或?qū)⑥D(zhuǎn)型面向個人理財市場。原因主要有以下幾點(diǎn)：

　　1. 過份依賴于機(jī)構(gòu)資金，專注于資產(chǎn)開發(fā)的公司或?qū)⒚媾R被機(jī)構(gòu)”綁架”的尬尷境地。對于這類型專注資產(chǎn)的公司來說，基本上絕大多數(shù)資金都是來自于少數(shù)幾個機(jī)構(gòu)，一旦和機(jī)構(gòu)之間合作關(guān)系發(fā)生波動，對于資產(chǎn)類型的公司來說有可能面臨毀滅性打擊。

　　2. 獲客成本高其實只是階段性，未來隨著P2P理財大眾化的推進(jìn)，獲客成本有很大可能會降到一個較低的水平。未來80后和90后比將成為理財市場的主力，對于這個階段的年輕人來說，他們更容易接受互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)姆绞�，那么，P2P網(wǎng)貸來說，無疑對于他們有巨大的吸引力。

　　3. 個人用戶的資金更穩(wěn)定，同時對于平臺來說也更具價值。相比機(jī)構(gòu)資金來說，個人用戶的資金一般情況下不會出現(xiàn)太大的波動。同時，隨著個人用戶數(shù)的累計，對于平臺來說，平臺的整體價值也會更高，也更有利于平臺走向資本市場。

　　4. 未來或許在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的競爭會更為激烈，專注資產(chǎn)的公司轉(zhuǎn)型面向個人理財市場，憑借專注資產(chǎn)端形成的規(guī)模優(yōu)勢和開發(fā)能力優(yōu)勢，或許更能吸引個人投資者。

　　『優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)+個人用戶』才能形成平臺未來競爭的核心

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)成為了必然趨勢，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融也已領(lǐng)先全球，全球最大的五家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其中四家都在中國。那么，對于金融機(jī)構(gòu)來說，抓住行業(yè)趨勢才有可能避免被行業(yè)拋棄，對于P2P平臺來說亦是如此。

　　那么，對P2P平臺來說到底是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)重要還是個人投資者更重要呢?討論這樣的問題，無非又會陷入”雞和蛋”的討論怪圈，其實對于任何一家P2P平臺來說優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)和與之相匹配的個人投資者都是缺一不可的。未來，要想在互聯(lián)網(wǎng)理財市場有一席之地，對于P2P平臺來說，無疑需要在資產(chǎn)和個人理財市場上都得形成自己的核心競爭力。

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