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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇？
可能大部分的人都還不知道，如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在unjs.com小編就給大家具體講解下該如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)吧！以下三款是國(guó)壽的經(jīng)典養(yǎng)老險(xiǎn)，各自面對(duì)不同的客戶群體和保險(xiǎn)需求。
一、國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金分紅型，是一款領(lǐng)取終身的險(xiǎn)種。對(duì)于沒(méi)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人以及養(yǎng)老目的非常明確的人來(lái)說(shuō)很合適。
此款保險(xiǎn)養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取分為五十、五十五、六十和六十五周歲四種，投保人可選擇其中一種作為自己的養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡。它保證領(lǐng)取十年，也就是說(shuō)如果被保險(xiǎn)人自開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起不滿十年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿十年部分的養(yǎng)老年金，合同于養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日起滿十年的年生效對(duì)應(yīng)日終止。而如果客戶一直健在，則一直領(lǐng)到身故。
例：男性，30歲，每年交一萬(wàn)元，交費(fèi)期20年，60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。
第一種是每年可領(lǐng)1.87萬(wàn)元，或每月可領(lǐng)1570.8元，直至身故(月領(lǐng)金額=年領(lǐng)金額*0.084)。
如果在60歲后身故，則由其受益人領(lǐng)滿十年養(yǎng)老金，合同終止。
第二種是60歲時(shí)躉領(lǐng)30.27萬(wàn)元，合同終止。
其復(fù)利累積的分紅金至60歲時(shí)約15.25萬(wàn)元，可以選擇60歲的時(shí)候一次性領(lǐng)取，也可以轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金年領(lǐng)9436元或月領(lǐng)792元。
這款保險(xiǎn)與社保很像，都是活得越長(zhǎng)越劃算。它沒(méi)有什么其他保障成份，如果領(lǐng)取日前身故的話，就只能領(lǐng)到現(xiàn)金價(jià)值和分紅金。上面的案例中60歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為30.27萬(wàn)元，也就是說(shuō)最高可賠付30.27萬(wàn)元的身故金以及15.25萬(wàn)元的紅利金。可以看出它屬于一種純粹的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。
它不像重疾險(xiǎn)，是先擁有高額保障，再逐年交費(fèi)的。它的關(guān)鍵就在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄上面。
我自己買(mǎi)的是躉領(lǐng)型。就圖一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。像我這樣存不住錢(qián)的人，也沒(méi)有做什么投資動(dòng)作，就只好強(qiáng)迫自己存些養(yǎng)老錢(qián)了。如果存在銀行，就會(huì)有忍不住把它取出來(lái)的可能。為了杜絕自己這種可能性，就只好買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了。
而我沒(méi)有選擇年領(lǐng)，卻選擇躉領(lǐng)，是因?yàn)楸ＹM(fèi)的問(wèn)題。我現(xiàn)在不打算一年交太多保費(fèi)，所以要是按年領(lǐng)的話，每年領(lǐng)的錢(qián)不多，挺沒(méi)意思的。所以干脆選擇了躉領(lǐng)，將來(lái)到55歲或是60歲時(shí)，領(lǐng)出來(lái)當(dāng)零花錢(qián)或是旅游費(fèi)，也滿不錯(cuò)嘛。
當(dāng)然還有一個(gè)好處是分紅高。因?yàn)槠洮F(xiàn)金價(jià)值高，故此分紅基數(shù)比別的保險(xiǎn)高很多，特別是在保險(xiǎn)復(fù)利生息的條件下，分紅自然就會(huì)更高了。(案例中的分紅演示不算高，按國(guó)壽這十年的分紅水平來(lái)看，該演示是完全可以實(shí)現(xiàn)的。)
說(shuō)句題外話：眾所周知，你前期存得多，將來(lái)才能領(lǐng)得多。這世上不可能有那種存很少的錢(qián)就可以領(lǐng)很多的錢(qián)的純養(yǎng)老保險(xiǎn)的。經(jīng)常有客戶問(wèn)“我一年交上一千塊錢(qián)，你算算將來(lái)我每年能領(lǐng)多少錢(qián)?”我說(shuō)你將來(lái)每年領(lǐng)不到兩千塊錢(qián)。客戶立刻表示太少了�？墒�，一年交一千，就不可能將來(lái)一年領(lǐng)一萬(wàn)嘛。社�，F(xiàn)在每年最少還三千多呢，而且每年的保費(fèi)一直在漲。那社�；貓�(bào)你的才有多少?而商保一年只打算交一千，而且以后一直交的都是一千元，怎么可能要求它會(huì)回報(bào)你一座大金山呢?
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