P2P投資理財：法官建議保留證據(jù)降低風險

　　P2P投資理財近年來火速升溫，以其高額回報率占領網(wǎng)絡金融的大片江山。然而，無論是較早的“旺旺貸”還是最近的“中晉系”，一個個P2P平臺的崩塌，都讓投資人血本無歸，更不斷拉高P2P投資的風險系數(shù)。記者日前就此采訪了海淀法院法官，法官結(jié)合實際案例，給出投資P2P的安全提示。

　　P2P平臺主要存在三種風險“投資之前，首先要了解P2P風險點在哪兒，這樣才能避免上當。”法官介紹，P2P平臺主要存在三種風險。

　　第一種平臺本身是虛假的，或者說平臺本身就是為了進行非法集資、詐騙而設立的，項目自然也完全是虛構(gòu)的。典型的如2014年跑路的“旺旺貸”平臺，通過百度加“V”等形式進行宣傳、推廣，短短兩個月1000多人被騙，涉案金額達6000余萬元。案發(fā)后，經(jīng)公安部門偵查發(fā)現(xiàn)，該公司是一空殼公司，注冊信息均是虛假信息，平臺項目也都是假的。

　　第二種是平臺真、項目假，所謂項目假并不是指那種因為平臺審核不嚴或因其他原因?qū)е缕脚_無法確認項目是虛假的情形，而是指為了融資而專門設立一個平臺，然后利用平臺發(fā)布虛假項目開展非法集資、詐騙等違法犯罪活動。這種模式下平臺的設立是真實的，無論是平臺本身所屬的公司還是平臺所屬運營者也都是真實的，有正規(guī)的經(jīng)營場所和員工，從表面看還頗具規(guī)模和實力，在全國各地通過收購、合作等方式設立分支機構(gòu)、代理公司來開展業(yè)務，但所有的項目均是虛假的。

　　第三種是平臺真、項目真，但因項目的質(zhì)量不高、盈利能力差甚至虧損或因平臺經(jīng)營管理不善而導致平臺資金鏈斷裂、無法繼續(xù)經(jīng)營。近兩年倒閉的中小P2P平臺大多基于此原因。

　　投資前做好三項“摸底”工作

　　針對風險點，投資人應該事先做好三項“摸底”工作。

　　首先，要核實平臺主體和經(jīng)營者的信息。應認真查詢、核實平臺的資質(zhì)，尤其是平臺的注冊資本、運營年限、經(jīng)營狀況等信息。如2015年紅極一時的某寶平臺，其注冊資本僅為一千萬元，試想其如何能夠防范數(shù)百億元的系統(tǒng)風險?另外，不要忽略對平臺經(jīng)營者的審核，其經(jīng)濟實力對于保障投資的安全性的作用至關重要。

　　其次，要掌握平臺的運營方式。主要看平臺對其發(fā)布的項目是否進行了必要而嚴格的審核。謹慎的平臺一般要求項目所有者提供國有企業(yè)的擔�；蛞苑慨a(chǎn)等價值較高、保證性強的財產(chǎn)進行擔保。另外，平臺的透明度越高，項目越容易查到，真實性就越大。

　　第三，要充分了解所要投資的項目。在P2P平臺上進行融資的項目，一般是從銀行或其他較為便捷的途徑融不到資金或融不到足夠資金的，所以才選擇成本較高、程序相對繁瑣的P2P平臺融資。因此，要核實項目主體和項目的真實性，再看項目主體的實力、信譽，以及項目的盈利能力是否與其承諾的利息等回報相匹配，P2P平臺上的利息多在12%到18%之間，這只是給投資者的，如果算上平臺加收的利息和服務費、管理費等費用，融資成本應在20%以上，再算上項目所有者自身企業(yè)運營的成本，則應在30%以上，如果項目預期盈利達不到30%，投資者應加倍慎重。

　　出現(xiàn)風險后做“兩手準備”

　　一旦投資平臺出現(xiàn)風險，投資人該怎么辦?法官介紹，要做好“兩手準備”。

　　首先，在投資過程中要留好相應證據(jù)，在司法途徑維權(quán)中使用。如應保留好電子合同文本以及關鍵性的頁面，便于在起訴時能提供證據(jù)。最重要的證據(jù)有以下幾種：在平臺上的注冊協(xié)議和與平臺簽的服務協(xié)議，在平臺上投資(出借)時簽訂的借款協(xié)議(也有債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等其他名目)，包含有所投項目信息的頁面、往平臺注入資金及向所投項目轉(zhuǎn)賬等資金走向信息的頁面。

　　另外，還可想辦法及時縮小經(jīng)濟損失。在投資過程中應充分了解所投項目的主體、擔保情況等相關信息并妥善保存，平臺倒閉并不意味著平臺上所有的項目全無償還能力，投資者也可以根據(jù)投資(借款)協(xié)議迅速找到項目所有者進行維權(quán)，以便最大化挽回經(jīng)濟損失。

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