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理財(cái)本身就是一種生活方式
理財(cái)本身就是一種生活方式，它來(lái)自于生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。在這個(gè)全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，理財(cái)規(guī)劃越來(lái)越受到大眾的關(guān)注。
好的人生規(guī)劃從理財(cái)規(guī)劃開(kāi)始
理財(cái)，到底是什么?中國(guó)的文字充滿了智慧，“財(cái)”——“貝”是有形的資源，“才”是無(wú)形的資源，如健康、人脈、知識(shí)、能力等。理財(cái)就是利用無(wú)形的資源拉升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)有形資源實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想、進(jìn)行資產(chǎn)配置，在財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)獨(dú)立的基礎(chǔ)上達(dá)到財(cái)務(wù)自由。
人生好比一次漫長(zhǎng)的旅行，理財(cái)規(guī)劃貫穿始終，理財(cái)規(guī)劃也不像想象中的那么復(fù)雜：
我在哪兒——對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析(家庭收支表、資產(chǎn)負(fù)債表)。
我要去哪兒——設(shè)立財(cái)務(wù)目標(biāo)(包括短期、中期、長(zhǎng)期目標(biāo))。
我該怎么去——制定財(cái)務(wù)規(guī)劃方案。在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，有一個(gè)最重要的原則就是“以終為始”。我們確立財(cái)務(wù)目標(biāo)之后，再根據(jù)不同目標(biāo)的不同屬性，在專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)的協(xié)助下，運(yùn)用與客戶匹配的理財(cái)工具，實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想。
開(kāi)始旅行——方案的執(zhí)行。優(yōu)秀的人關(guān)注的是重要但不緊急的事，而理財(cái)規(guī)劃就是重要但不緊急的事情。
理財(cái)規(guī)劃的核心是資產(chǎn)配置
一般來(lái)說(shuō)，在投資領(lǐng)域說(shuō)到資產(chǎn)配置，大家都會(huì)聯(lián)想到股票、債券、存款、不動(dòng)產(chǎn)等各種對(duì)象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者詹姆斯?托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里�！边@就是在不同類型的資產(chǎn)上分散投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。資產(chǎn)配置理論是當(dāng)你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高收益，是在投資實(shí)戰(zhàn)中非常實(shí)用的方法。但是現(xiàn)今人們的資產(chǎn)配置常常走入的誤區(qū)是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過(guò)去的成功經(jīng)驗(yàn)常常成為現(xiàn)今決策的阻礙。比如多數(shù)富裕人群大都受益于前10年房地產(chǎn)的黃金投資時(shí)機(jī)，成功經(jīng)驗(yàn)的慣性現(xiàn)象是房產(chǎn)投資中的成功人士資產(chǎn)組合大多集中在房產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置原因有過(guò)往成功經(jīng)驗(yàn)的延續(xù)，但過(guò)去的成功經(jīng)驗(yàn)也可能會(huì)造成未來(lái)發(fā)展的包袱。
從安全性上來(lái)看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險(xiǎn)。
從收益性上來(lái)看，一方面隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫(kù)存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)明顯放緩，房產(chǎn)的增值空間相對(duì)有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來(lái)看，租金相對(duì)于房?jī)r(jià)的比例如果低于1：300，意味著房產(chǎn)的投資價(jià)值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價(jià)值也會(huì)打折扣。
從流動(dòng)性上來(lái)看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)較弱。
從資產(chǎn)傳承的角度上來(lái)看，未來(lái)的贈(zèng)予、遺產(chǎn)稅也是客戶不得不提前考慮的問(wèn)題。
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