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選擇第三方理財?shù)闹斏?/p>
選擇第三方理財怎么防范風險
選擇第三方理財 需了解公司理財框架是否完整
選擇第三方理財公司,要了解它的理財框架是否完整、產品線是否豐富、能不能根據(jù)客戶的需求制定理財報告等。此外,公司的品牌知名度也是重要考慮因素。
隨著人們理財意識的增強,存款已不再是安排富余資金的唯一出路,各式各樣的理財產品層出不窮,一些“第三方理財”公司也因此悄然興起。
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,能夠獨立地分析客戶財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性理財規(guī)劃服務。
在快速發(fā)展的同時,第三方理財公司也出現(xiàn)魚龍混雜的現(xiàn)象。加上目前還沒有明確的監(jiān)管部門,法律法規(guī)存在空白,行業(yè)內也沒有行業(yè)協(xié)會或類似組織,讓目前一部分理財公司所從事的委托理財業(yè)務成了“灰色地帶”。
專家提醒,投資者在購買理財產品時要擦亮雙眸,在理財過程中努力將風險降到最低。選擇第三方理財公司,要了解它的理財框架是否完整,產品線是否豐富,能不能根據(jù)客戶的需求制定理財報告等。此外,公司的品牌知名度也是重要考慮因素。
投資者在和第三方理財公司打交道時,還要注意幾點:
不要迷信預期收益。預期收益率常常出現(xiàn)在理財產品的說明書中,而除了固定收益類品種的預期收益率等同于到期收益率外,其他理財產品說明書上的預期收益通常是在過往經驗數(shù)據(jù)的基礎上預測得出。投資者不要迷信預期收益,重要的是看它要投資什么資產,用何種投資手段,風險在哪。
對投資風險做到心中有數(shù)。銷售人員在推銷理財產品時往往忽視風險提示,甚至隱瞞風險,而投資必定伴隨風險。因此,對于不懂的理財產品盡量不要涉足,對收益計算公式和可能出現(xiàn)的市場風險也要心中有底。
保本產品看仔細。保本產品低風險低收益,但值得注意的是,“保本策略型”并非“本金保證型”,許多號稱“保本”的產品不光收益率沒有保證,甚至有可能虧損。
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