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銀行業(yè)三違反自查報(bào)告
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2017年最新三違反三套利自查報(bào)告
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銀行業(yè)三違反自查報(bào)告篇【一】
為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，銀監(jiān)會(huì)近日對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了全面開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”(下稱“三套利”)專項(xiàng)治理工作的通知。
據(jù)悉，本次專項(xiàng)治理工作是貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和銀監(jiān)會(huì)2017年度工作計(jì)劃的具體部署，是針對(duì)當(dāng)前各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問題開展的專項(xiàng)治理。
此舉意在縮短企業(yè)融資鏈條、降低企業(yè)債務(wù)杠桿、切實(shí)糾查偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)和行為，使資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。
其中，“監(jiān)管套利”治理方面，監(jiān)管部門意在治理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為。例如，規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本充足指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等，或違反宏觀調(diào)控政策套利、違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策套利、利用不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)套利、增加企業(yè)融資成本套利等。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)“空轉(zhuǎn)套利”治理內(nèi)容也是全覆蓋。除了加強(qiáng)信貸“空轉(zhuǎn)”、票據(jù)“空轉(zhuǎn)”、理財(cái)“空轉(zhuǎn)”、同業(yè)“空轉(zhuǎn)”等治理工作，監(jiān)管部門還提到了同業(yè)存單的“空轉(zhuǎn)”治理工作。監(jiān)管部門要求銀行自查：銀行是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購(gòu)、同業(yè)存單互換等方式來進(jìn)行同業(yè)理財(cái)投資、委外投資、債市投資，導(dǎo)致期限錯(cuò)配，加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患;延長(zhǎng)資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛。
而對(duì)于“關(guān)聯(lián)套利”治理方面，監(jiān)管部門主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源，借助設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等方式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的.套利行為而展開治理工作。
總體來看，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)要切實(shí)負(fù)責(zé)同業(yè)、理財(cái)(資管)等通道類業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管控工作。通道類業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模過高且風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯跟不上要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)制定切實(shí)有效的整改計(jì)劃。
對(duì)于交叉性金融產(chǎn)品，“三套利”整治工作要求的總體原則是，資金來源于誰(shuí)，誰(shuí)就要承擔(dān)管理責(zé)任，出了風(fēng)險(xiǎn)就要追究誰(shuí)的責(zé)任;相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。而對(duì)于資金來源于自身的資產(chǎn)管理計(jì)劃，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任，不能將項(xiàng)目調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、投后檢查等自身風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)轉(zhuǎn)交給“通道機(jī)構(gòu)”。
監(jiān)管部門要求，2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)工作，并形成報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。
銀行業(yè)三違反自查報(bào)告篇【二】
近期，銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)文，在銀行業(yè)開展多個(gè)專項(xiàng)整治行動(dòng)。通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管部門檢查的“雙查”方式，全面排查風(fēng)險(xiǎn)。其中，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于6月12日前將自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)工作。整頓范圍為2016年末有余額的各類業(yè)務(wù)，必要時(shí)上溯或下延。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年勢(shì)必是銀行業(yè)的監(jiān)管大年，各類違法違規(guī)、資金套利的金融亂象將被嚴(yán)厲整治，尤其是過去兩年快速膨脹的同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，將面臨去鏈條、去杠桿的強(qiáng)監(jiān)管。
縱觀《通知》，其主要原則還是防風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)存在的套利行為進(jìn)行了全面梳理。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)切實(shí)負(fù)責(zé)同業(yè)、理財(cái)?shù)韧ǖ罉I(yè)務(wù)的風(fēng)控工作，對(duì)本機(jī)構(gòu)通道類業(yè)務(wù)近年的發(fā)展情況進(jìn)行梳理和總結(jié)，檢查是否存在過激或與本行風(fēng)險(xiǎn)管控能力不相適應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略及規(guī)劃。通道類業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模過高且風(fēng)險(xiǎn)管理能力明顯跟不上要求的機(jī)構(gòu)，應(yīng)制定切實(shí)有效的整改計(jì)劃。
本次專項(xiàng)治理行動(dòng)針對(duì)三方面套利行為展開。具體來看，針對(duì)監(jiān)管套利，重點(diǎn)梳理規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本充足指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等違規(guī)套利行為;針對(duì)空轉(zhuǎn)套利，重點(diǎn)梳理信貸空轉(zhuǎn)、票據(jù)空轉(zhuǎn)、理財(cái)空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)等套利行為;關(guān)聯(lián)套利則主要涉及違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供其他服務(wù)、違反或規(guī)避并表管理規(guī)定的操作。
值得注意的'是，針對(duì)過去兩年快速發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)，《通知》對(duì)其中存在的違規(guī)套利行為重點(diǎn)提及。其中，《通知》要求對(duì)于同業(yè)融入資金余額占負(fù)債總額超過三分之一的情況進(jìn)行梳理。一城商行人士表示，此舉意味著同業(yè)存單也需計(jì)算在內(nèi)，這將在一定程度上抑制銀行大規(guī)模擴(kuò)張同業(yè)存單。此外，《通知》還表示嚴(yán)禁同業(yè)存單空轉(zhuǎn)，要求機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門檢查是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購(gòu)、同業(yè)存單互換等方式來進(jìn)行同業(yè)理財(cái)投資、委外投資、債市投資，導(dǎo)致期限錯(cuò)配，加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患，延長(zhǎng)資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛。
“上述規(guī)定都表明監(jiān)管已經(jīng)注意到同業(yè)存單前期爆發(fā)式增長(zhǎng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)存單的擴(kuò)張可能會(huì)顯著放緩。不過，這對(duì)市場(chǎng)的沖擊有限，因?yàn)槭袌?chǎng)對(duì)加強(qiáng)同業(yè)存單監(jiān)管已經(jīng)有預(yù)期和準(zhǔn)備，在經(jīng)歷了過去兩個(gè)月同業(yè)存單的沖量后，最近同業(yè)存單開始量?jī)r(jià)齊跌�！鄙鲜龀巧绦腥耸繉�(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。
華創(chuàng)證券債券分析師屈慶認(rèn)為，過去兩年快速發(fā)展的同業(yè)鏈條將面臨非常嚴(yán)格的監(jiān)管。具體來看，一是負(fù)債端同業(yè)存單的發(fā)行將受到更嚴(yán)格的管理，未來發(fā)行規(guī)模將被動(dòng)下降;二是委外投資的資產(chǎn)端將嚴(yán)格執(zhí)行穿透管理，表外理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)端將進(jìn)一步“表內(nèi)化”管理;三是通過資管產(chǎn)品的多層嵌套延長(zhǎng)同業(yè)鏈條進(jìn)行監(jiān)管套利的行為將受到嚴(yán)格限制;四是債券投資的杠桿操作將受到嚴(yán)格管理。
“監(jiān)管的嚴(yán)格執(zhí)行將使銀行去杠桿速度加快，未來會(huì)有更多銀行壓縮同業(yè)鏈條，資產(chǎn)端也將同步承受拋壓，近期銀行委外產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)收縮趨勢(shì)，這對(duì)債市來說是利空。”屈慶說。
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