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論商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為何受青睞
日前，一項(xiàng)針對我國城市居民對各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國有28.3%的城市居民把商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為首選，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家是最普及的險(xiǎn)種之一，主要內(nèi)容就是個(gè)人在健康的時(shí)候，用很少的錢來購買保險(xiǎn)，當(dāng)其生病或受傷時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)按比例支付其醫(yī)療費(fèi)用，使個(gè)人減少高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。
據(jù)分析，我國正在進(jìn)行的社會(huì)醫(yī)療制度改革催發(fā)了人們對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需要。
我國由于開展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短，資金積累有限，個(gè)人需要支付的費(fèi)用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療最高支付限額，使個(gè)人背上沉重的負(fù)擔(dān)，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能承擔(dān)個(gè)人大部分的醫(yī)療費(fèi)用，如平安保險(xiǎn)公司推出的“個(gè)人住院安心保險(xiǎn)”，１０到１９歲的個(gè)人每年交納保費(fèi)２２３元，就可以獲得住院日額保險(xiǎn)、癌癥住院日額保險(xiǎn)、器官移植保險(xiǎn)和手術(shù)醫(yī)療全部四項(xiàng)保險(xiǎn)，最高可獲得２０．９萬元的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。
目前，醫(yī)療費(fèi)用的高速增長已經(jīng)給社會(huì)、單位和個(gè)人帶來沉重的壓力。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，自１９８２年到１９９６年的１４年間，我國醫(yī)療費(fèi)用支出的年均增長速度超過了２４％，１９９７年，全國職工醫(yī)療總費(fèi)用高達(dá)７７３．７億元，每個(gè)家庭的實(shí)際平均醫(yī)療保健支出７１８．３元，個(gè)人平均支出３７５．５７元，而且還不包括公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的支出，因此隨著我國醫(yī)療體制的改革，廣大居民需要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來化解潛在的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。
有關(guān)專家分析，對部分經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定、享受社會(huì)醫(yī)療保障的群體來說，社會(huì)醫(yī)療保障體系僅能提供最“基本”的醫(yī)療保障，保障程度有限，不能滿足他們的需求，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則能適應(yīng)高層次、特殊的醫(yī)療需求。另外，由于我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和企業(yè)用工制度的改革，社會(huì)上還存在大量的缺乏醫(yī)療保障的人群，像私營企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生和農(nóng)民都不在保障范圍內(nèi)，這些群體尤其渴望購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
專家指出，目前我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)蘊(yùn)涵著巨大的商機(jī)，我國保險(xiǎn)業(yè)如果適時(shí)加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，將對我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與完善起到推動(dòng)作用，并最終能夠和個(gè)人帳戶、公共基金一起，形成我國新的醫(yī)療保障體系。
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