保險公司管理規(guī)定（最新修訂版）

　　《保險公司管理規(guī)定》于2009年9月25日以中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號發(fā)布，2015年10月19日中國保險監(jiān)督管理委員會令2015年第3號修訂。

　　保險公司管理規(guī)定(2015年修訂)

　　(2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號發(fā)布，根據(jù)2015年10月19日中國保險監(jiān)督管理委員會令2015年第3號《關(guān)于修改<保險公司設(shè)立境外保險類機(jī)構(gòu)管理辦法>等八部規(guī)章的決定》修訂)

　　第一章 總 則

　　第一條　為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條　中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

　　第三條　本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第四條　本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。

　　本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。

　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

　　省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

　　第五條　保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　第二章　法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第六條　設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

　　(一)符合法律、行政法規(guī);

　　(二)有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

　　第七條　設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

　　(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

　　(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

　　(三)投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本;

　　(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系;

　　(五)擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件;

　　(六)有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人;

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

　　第八條　申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　　(一)設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等;

　　(二)設(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等;

　　(三)籌建方案;

　　(四)保險公司章程草案;

　　(五)中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

　　(六)籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明;

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第九條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

　　第十條　中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。

　　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

　　第十一條　經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作�；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。

　　籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動�；I建期間不得變更主要投資人。

　　第十二條　籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

　　(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定;

　　(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程;

　　(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本;

　　(四)有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(五)有健全的組織機(jī)構(gòu);

　　(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

　　(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃;

　　(八)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求;

　　(九)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十三條　申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　　(一)開業(yè)申請書;

　　(二)創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議;

　　(三)公司章程;

　　(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件;

　　(五)中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料;

　　(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料;

　　(七)公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

　　(八)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

　　(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

　　(十)擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度;

　　(十一)信息化建設(shè)情況報告;

　　(十二)公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知;

　　(十三)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第三章　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第十五條　保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

　　保險公司分支機(jī)構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。

　　保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu);營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。

　　第十六條　保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

　　申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

　　保險公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

　　第十七條　設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請;設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

　　在計劃單列市申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

　　第十八條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：

　　(一)上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足;

　　(二)保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全;

　　(三)申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度;

　　(四)對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證;

　　(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè);

　　(六)申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形;

　　(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄;

　　(八)有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

　　(一)設(shè)立申請書;

　　(二)申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告;

　　(三)保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度;

　　(四)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明;

　　(五)申請人分支機(jī)構(gòu)管理制度;

　　(六)申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

　　(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明;

　　(八)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由;對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

　　第二十一條　申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作�；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

　　籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

　　籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

　　第二十二條　籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗(yàn)收報告：

　　(一)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求;

　　(二)建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度;

　　(三)建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng);

　　(四)具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人;

　　(五)對員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn);

　　(六)籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù);

　　(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十三條　申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：

　　(一)籌建工作完成情況報告;

　　(二)擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明;

　　(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

　　(四)計算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告;

　　(五)業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

　　(六)機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等;

　　(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾;

　　(八)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十四條　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　第二十五條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第四章　機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷

　　第二十六條保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：

　　(一)保險公司變更名稱;

　　(二)變更注冊資本;

　　(三)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;

　　(四)變更營業(yè)場所;

　　(五)保險公司分立或者合并;

　　(六)修改保險公司章程;

　　(七)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

　　(八)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十七條　保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

　　(一)變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東，上市公司的股東變更除外;

　　(二)保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外;

　　(三)保險公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱;

　　(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十八條　保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：

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