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80后養(yǎng)老金怎么來？
1、明確退休后的生活開支
理財專家建議80后們，目前可以依據(jù)自身的經(jīng)濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，對自己退休后的生活方式和生活質量進行恰當?shù)脑u估和合理的安排。然后設定一個切合實際的個人退休計劃，這份計劃對退休生活的期望應盡可能詳細，并根據(jù)各個條目列出大致需要的費用，以此來估算個人退休后的生活成本。在對自己退休以后想過的生活有了清晰的認識之后，我們再考慮自身已經(jīng)準備了多少養(yǎng)老金，這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。
2、積攢養(yǎng)老金方法
(1)社保養(yǎng)老金保險：
目前每月由企業(yè)和個人按照一定比例(企業(yè)繳10%，個人繳8%)繳納的養(yǎng)老保險，實際繳費年限滿15年以上的，等到職工退休后，就按月領取養(yǎng)老金。根據(jù)最新的養(yǎng)老金計算辦法，職工退休時的養(yǎng)老金由兩部分組成：養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。
(2)購買商業(yè)保險：
退休后面臨固定生活開支和醫(yī)療保健開支兩方面，養(yǎng)老金應盡早籌備。
我國養(yǎng)老金替代率低于國際警戒線的50%，即退休后養(yǎng)老金不足原工資的一半，可以考慮購買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險，彌補退休后的收入差，保證生活品質不下降。
(3)自籌養(yǎng)老金：
自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金發(fā)揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具。
以基金定投為例，首先建議充分配置銀行或權益類風險適當、預期回報較高的產(chǎn)品。可將現(xiàn)有剩余資金以4∶3∶3的方式，分配在定期保本理財產(chǎn)品、偏債型基金及股票型基金中，另外每年可以再補充。另外，增加每月500元定投，建議60%投資偏股型基金定投，40%黃金定投。
小貼士
3、商業(yè)養(yǎng)老保險如何選?
商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，到底該如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保險才最有保障呢?以下三大訣竅請您記牢。
訣竅1：安全穩(wěn)健是王道
養(yǎng)老其實包含了很多方面，比如父母面臨的各種意外風險、醫(yī)療費用和日常生活開支等。因此，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先要考慮的是安全穩(wěn)健，其次才是保值增值。對于老人來說，最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷，并有一定的儲蓄可以應對風險。
訣竅2：保障全面有必要
隨著父母年齡的增長和身體機能的退化，面臨的最大風險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費用，則很可能會吞噬掉父母的養(yǎng)老金，破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以，全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。具體而言，建議大家在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，可選擇相應的附加險或進行產(chǎn)品組合，從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風險。
訣竅3：養(yǎng)老投入量力行
雖然商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的重要一項，但卻也并不是投入得越多越好。保險專家建議，為父母投保要結合家庭的實際情況，量力而行。如果養(yǎng)老投入過高，可能會影響家庭日常支出，甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況，這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。
提醒
養(yǎng)老投資結合風險能力進行
理財師建議，在養(yǎng)老規(guī)劃的投資工具選擇上，每個人根據(jù)資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資產(chǎn)配置組合。投資者可以按照一定的比例進行合理的搭配，并獲得一定的收益。
對于性格保守、安全感需求高的投資者來說，可以選擇低風險的投資工具;對于有一定風險承受能力的投資者則可以在專業(yè)理財師的指導下進行高風險的投資工具的配置，來滿足高品質的生活支出。
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