迎接理財(cái)平民時(shí)代

生活在中國(guó)西部的城郊農(nóng)民老王在勞累了一整天后回到家，與妻子和13歲女兒一同吃晚飯，然后大家坐下來(lái)看電視。如今，他們談?wù)摰脑?huà)題既有莊稼收成、村里的趣事，也包括家庭計(jì)劃，比如，妻子想買(mǎi)一臺(tái)洗衣機(jī)，女兒想要的電腦，老王自己則想要多年不用的錄像機(jī)換成鄰居家里那樣的DVD機(jī)。

　　這是普通農(nóng)民家庭的生活現(xiàn)實(shí)，實(shí)際上，像老王一家這樣收入不高的消費(fèi)群體也有同樣的理財(cái)需求。這一群體或住在農(nóng)村或在城市，可支配的月收入為300—1500元，這部分人群并不是小眾。相對(duì)于高收入群體而言，他們的理財(cái)需求更容易被忽視。

　　就像老王一樣，不少收入不高的家庭認(rèn)為，“理財(cái)”是一種奢侈品，自己收入微薄，無(wú)“財(cái)”可理，有了閑置的資金先買(mǎi)物品用來(lái)提高生活品味可能更實(shí)在。其實(shí)，只要善于打理，低收入家庭除了購(gòu)買(mǎi)生活必需品的開(kāi)支外，資金的盈余也是有“"聚沙成塔”的可能。

　　積極攢錢(qián)肯定是第一位的。減少家庭的固定開(kāi)支，即在不影響生活的前提下適當(dāng)壓縮購(gòu)物、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢(qián)。同時(shí)，定時(shí)定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成存儲(chǔ)的習(xí)慣。

　　其次，提倡“慎重投資，保本為主”。對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，寶貴的本錢(qián)，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，也要基本了解不同投資方式的運(yùn)作的異同。投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)是大小而已，所以安全性應(yīng)該是最重要的。

　　低收入家庭每月要做好支出計(jì)劃，除了正常開(kāi)支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。目前股票、期貨市場(chǎng)的行情都不太好，而且風(fēng)險(xiǎn)較大，工薪家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金或國(guó)債，這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，“基金定投”也是很好的選擇。由于月收入不多的原因，因此每月只需拿出月收入的一兩成以定期定額的方式購(gòu)買(mǎi)基金�，F(xiàn)在定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低，起點(diǎn)一般為100元～300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，不會(huì)給家庭帶來(lái)額外的壓力，而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。

　　定期定額購(gòu)買(mǎi)基金這一投資方式必須經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間才能看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。一項(xiàng)模擬臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間，虧損的幾率接近零。