商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理規(guī)定

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理規(guī)定

1.目的

為推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，依據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款通則》和我行現(xiàn)行信貸管理辦法與操作規(guī)程，制定本管理規(guī)定。

2.適用范圍

本文件適用于總行各相關(guān)部門(mén)及各經(jīng)營(yíng)單位。

本文件適用于北京銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

3.定義、縮寫(xiě)和分類

3.1定義

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指貸款銀行向企業(yè)發(fā)放的，由企業(yè)以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押，用于滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中正常資金需求的貸款產(chǎn)品。本規(guī)定所稱知識(shí)產(chǎn)權(quán)僅限于發(fā)明專利權(quán)、實(shí)用新型專利權(quán)和商標(biāo)專用權(quán)，用于質(zhì)押時(shí)依照物權(quán)法的規(guī)定特指該知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

3.2縮寫(xiě)

無(wú)

3.3分類

無(wú)

4.職責(zé)與權(quán)限

5. 基本原則

5.1知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)模式

本業(yè)務(wù)劃分為兩種具體的業(yè)務(wù)模式：

(1)模式一，合作主體包括銀行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)。

律師事務(wù)所提供法律審查及全程法律服務(wù)；借款企業(yè)以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向本行經(jīng)營(yíng)單位提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；本行經(jīng)營(yíng)單位發(fā)放貸款。本模式下，由銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商一致后，可視情況不要求律師事務(wù)所參與，對(duì)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以按照授信額度方式操作。

(2)模式二，合作主體包括銀行、律師事務(wù)所、知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)。

借款企業(yè)直接以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)向本行經(jīng)營(yíng)單位提供質(zhì)押；律師事務(wù)所提供法律審查及全程法律服務(wù)；知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；本行經(jīng)營(yíng)單位發(fā)放貸款。本模式下，對(duì)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以按照授信額度方式操作。

在兩種模式下，本行經(jīng)營(yíng)單位為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，可要求借款企業(yè)追加本行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

5.2貸款對(duì)象

該產(chǎn)品主要適用于能夠以合法有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押且已將該知識(shí)產(chǎn)權(quán)所形成的產(chǎn)品推向市場(chǎng)，所形成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)達(dá)到一定規(guī)模，具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施能力和獲利能力的科技型中小企業(yè)。

5.3貸款用途

貸款僅可用于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求。信貸資金用途不得違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和我行信貸管理規(guī)定，也不得用于我行信貸審批條件和借款合同許可以外的任何用途。

5.4貸款額度

貸款額度根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、實(shí)際資金需求量及可用于還款的現(xiàn)金流確定，原則上單戶知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度不超過(guò)2000萬(wàn)元（含），特殊情況下超過(guò)此額度由有權(quán)信貸授權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批確定。

5.5貸款期限

流動(dòng)資金貸款原則上不超過(guò)一年（含），若企業(yè)有特殊需求，應(yīng)在對(duì)其現(xiàn)金流進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算的基礎(chǔ)上，確定貸款期限，但最長(zhǎng)不得超過(guò)二年，且必須制定分期還款計(jì)劃。

5.6貸款利率

確定貸款利率以風(fēng)險(xiǎn)度為依據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)度越高，定價(jià)越高。此類貸款利率原則上執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮10%以上（含）。

5.7貸款企業(yè)基本條件

申請(qǐng)辦理本業(yè)務(wù)的借款申請(qǐng)企業(yè)必須具備以下基本條件：

（1）經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，具有獨(dú)立企業(yè)法人地位，并辦理年檢手續(xù)；

（2）成立時(shí)間在1年以上；

（3）依法進(jìn)行稅務(wù)登記，依法納稅；

（4）產(chǎn)權(quán)清晰，組織架構(gòu)合理，管理制度健全，經(jīng)營(yíng)規(guī)范；

（5）持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡；

（6）企業(yè)信用良好，具備按期還本付息能力，無(wú)不良信用記錄；

（7）有固定住所和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，員工隊(duì)伍穩(wěn)定；

（8）是用于質(zhì)押擔(dān)保的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的實(shí)施企業(yè)，并書(shū)面承諾質(zhì)押期間轉(zhuǎn)讓或授權(quán)許可第三方使用出質(zhì)權(quán)利（商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)）時(shí)須經(jīng)本行經(jīng)營(yíng)單位同意，且同意轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)、實(shí)施專利所得收益均須首先用于歸還貸款；

（9）能夠提供有真實(shí)貿(mào)易背景的、反映貸款用途的合同、訂貨單、發(fā)票等；

（10）原則上應(yīng)在本行開(kāi)立基本賬戶，并約定由本行經(jīng)營(yíng)單位對(duì)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)管；

（11）本行《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》規(guī)定的其他條件；

（12）如本行經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)為必要，可考慮要求借款申請(qǐng)人提供本行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

5.8質(zhì)物要求

經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)可的用于質(zhì)押的專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)限于專利權(quán)中的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種。

（1）用于質(zhì)押的專利權(quán)（包括發(fā)明專利和實(shí)用新型專利，以下統(tǒng)稱“設(shè)質(zhì)專利權(quán)”）應(yīng)滿足以下條件：

①設(shè)質(zhì)專利權(quán)為單項(xiàng)專利的，該專利權(quán)至少已進(jìn)行2年（含）以上的實(shí)質(zhì)性實(shí)施，且至借款人申請(qǐng)貸款時(shí)該專利仍在使用，并具有盈利能力；設(shè)質(zhì)專利權(quán)為多項(xiàng)專利的，其中至少1項(xiàng)專利應(yīng)已進(jìn)行2年（含）以上的實(shí)質(zhì)性實(shí)施，且至借款人申請(qǐng)貸款時(shí)該專利仍在使用，并具有盈利能力；

專利權(quán)獲得國(guó)家級(jí)專利金獎(jiǎng)的，設(shè)質(zhì)專利權(quán)已使用時(shí)間可在1年（含）以上； ②設(shè)質(zhì)專利權(quán)須是借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心專利、核心技術(shù)或核心無(wú)形資產(chǎn)，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)規(guī)模，具有一定的市場(chǎng)潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益；

③對(duì)設(shè)質(zhì)專利權(quán)的相關(guān)性專利和改進(jìn)型專利，無(wú)論企業(yè)實(shí)施與否，均應(yīng)與設(shè)質(zhì)專利權(quán)一并質(zhì)押；

④設(shè)質(zhì)專利權(quán)為單項(xiàng)專利的，該專利權(quán)應(yīng)已被國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)依法授權(quán)，且為有效專利；設(shè)質(zhì)專利權(quán)為多項(xiàng)專利的，其中至少1項(xiàng)設(shè)質(zhì)專利應(yīng)已被國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)依法授權(quán)，且為有效專利，對(duì)尚未獲得依法授權(quán)的專利，借款申請(qǐng)人應(yīng)承諾在專利獲得授權(quán)后及時(shí)將其質(zhì)押；

⑤發(fā)明專利現(xiàn)有有效期不得少于8年，實(shí)用新型專利現(xiàn)有有效期不得少于4年； ⑥出質(zhì)人應(yīng)向本行經(jīng)營(yíng)單位如實(shí)申明是否存在以同一技術(shù)申請(qǐng)實(shí)用新型專利和發(fā)明專利的情況；如出質(zhì)人以同一技術(shù)申請(qǐng)實(shí)用新型專利和發(fā)明專利，而發(fā)明專利尚未依法獲得國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)授權(quán)的，可暫將已依法獲得國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)授權(quán)

的實(shí)用新型專利進(jìn)行質(zhì)押，但出質(zhì)人應(yīng)同時(shí)承諾在發(fā)明專利獲得授權(quán)后及時(shí)將其質(zhì)押；

⑦該專利不得涉及國(guó)家安全與機(jī)密；

⑧出質(zhì)人須提供已繳納專利年費(fèi)的證明，并須在質(zhì)押期間按時(shí)、足額繳納專利年費(fèi)；

⑨本行規(guī)定的其他條件。

（2）用于質(zhì)押的商標(biāo)權(quán)（以下統(tǒng)稱“設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)”）應(yīng)滿足以下條件：

①該商標(biāo)已經(jīng)用于產(chǎn)品或服務(wù)上，已使用時(shí)間至少在2年（含）以上，且具有盈利能力；

②設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)為單項(xiàng)商標(biāo)的，該商標(biāo)應(yīng)已獲國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)注冊(cè)，且為有效注冊(cè)商標(biāo)；設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)為多項(xiàng)商標(biāo)的，其中至少1項(xiàng)商標(biāo)應(yīng)已獲國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)注冊(cè)，且為有效注冊(cè)商標(biāo)；

③該商標(biāo)實(shí)際使用的產(chǎn)品或服務(wù)范圍與注冊(cè)范圍一致；

④該商標(biāo)應(yīng)實(shí)際用于借款申請(qǐng)人的主營(yíng)產(chǎn)品；

⑤對(duì)于與設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)相同或近似的商標(biāo)（相同或近似商標(biāo)的評(píng)判以國(guó)家工商行政管理總局商標(biāo)局認(rèn)定為準(zhǔn)），無(wú)論企業(yè)實(shí)際使用與否或注冊(cè)獲批與否，均應(yīng)與設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)一并質(zhì)押，其中，對(duì)尚未獲批商標(biāo)，借款申請(qǐng)人應(yīng)承諾在商標(biāo)獲批后及時(shí)將其質(zhì)押；

⑥出質(zhì)人須按時(shí)、足額繳納商標(biāo)續(xù)展費(fèi)；

⑦本行規(guī)定的其他條件。

（3）設(shè)質(zhì)專利權(quán)與設(shè)質(zhì)商標(biāo)權(quán)除滿足本條第1、2款規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：

①質(zhì)物必須產(chǎn)權(quán)明晰，可以辦理質(zhì)押登記，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定可上市交易，且易于變現(xiàn)；

②出質(zhì)人必須將質(zhì)物價(jià)值全額用于貸款質(zhì)押擔(dān)保；

③以第三方所有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)設(shè)定質(zhì)押的，第三方權(quán)利人須出具合法有效的書(shū)面證明文件、同意質(zhì)押的書(shū)面文件以及第三方相關(guān)基本資料；

④質(zhì)物所有權(quán)屬于出質(zhì)人與他人共有的，須提供全部共有權(quán)利人同意質(zhì)押的合法有效的書(shū)面文件；

⑤借款人為出質(zhì)人股東或?qū)嶋H控制人的，出質(zhì)人須出具合法有效的股東會(huì)或者股東大會(huì)決議；

⑥質(zhì)物需經(jīng)本行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，且經(jīng)營(yíng)單位以評(píng)估價(jià)值與經(jīng)營(yíng)單位認(rèn)可的市場(chǎng)公允價(jià)值較低者為準(zhǔn)，確定質(zhì)物價(jià)值（以下簡(jiǎn)稱“質(zhì)物價(jià)值”）；

⑦本行規(guī)定的其他條件。

（4）下列知識(shí)產(chǎn)權(quán)不能作為質(zhì)物：

①著作權(quán)、專有技術(shù)權(quán)、外觀設(shè)計(jì)專利權(quán)；

②專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)雖已獲批準(zhǔn)，但被提出撤銷(xiāo)請(qǐng)求，或已終止、已被撤銷(xiāo)或已被注銷(xiāo)的；

③專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)已被啟動(dòng)無(wú)效或撤銷(xiāo)宣告程序還未結(jié)案、或被宣告無(wú)效或撤銷(xiāo)的；

④專利權(quán)有效期已過(guò)或貸款期限超過(guò)專利權(quán)有效期的；

⑤專利權(quán)存在各種糾紛的（包括民事糾紛、行政糾紛）；

⑥沒(méi)有新穎性或不具良好市場(chǎng)前景的專利；

⑦未按時(shí)、足額繳納專利年費(fèi)的專利權(quán)；

⑧本行規(guī)定的其他情形。

5.9質(zhì)押期限

根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押沒(méi)有質(zhì)押期限的要求，在質(zhì)押合同中也不體現(xiàn)具體質(zhì)押期間。但在辦理質(zhì)押登記過(guò)程中，如登記機(jī)關(guān)明確要求注明質(zhì)押期間，則應(yīng)按如下意見(jiàn)執(zhí)行：

“質(zhì)押期限自合同簽訂日或登記日起，至貸款到期日后兩年期限屆滿之日止”。貸款債務(wù)完全清償后解除質(zhì)押，注銷(xiāo)質(zhì)押登記。

5.10質(zhì)押率

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率由本行經(jīng)營(yíng)單位或?qū)�業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量、處置難度及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，最高不超過(guò)30%。其中：發(fā)明專利權(quán)的

質(zhì)押率最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的25%；實(shí)用新型專利權(quán)的質(zhì)押率最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的15%；馳名商標(biāo)的質(zhì)押率最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的30%；普通商標(biāo)的質(zhì)押率最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的20%。

5.11本業(yè)務(wù)相關(guān)費(fèi)用

（1）對(duì)于商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)需收取的違約貸款罰息和挪用貸款用途罰息均按照人民銀行規(guī)定的上限執(zhí)行。

（2）商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)承辦過(guò)程中的相關(guān)費(fèi)用均由借款人支付。相關(guān)費(fèi)用包括但不限于：擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)、國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)收取的實(shí)用新型專利檢索費(fèi)、質(zhì)押登記手續(xù)費(fèi)、專利權(quán)或商標(biāo)權(quán)維持年費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)處置費(fèi)用等（根據(jù)操作模式不同，費(fèi)用品種有所不同）。

本管理規(guī)定中所稱風(fēng)險(xiǎn)處置費(fèi)用，是指當(dāng)貸款出現(xiàn)逾期，需要通過(guò)拍賣(mài)等方式處置質(zhì)物時(shí)發(fā)生的一切必要費(fèi)用。

5.12經(jīng)營(yíng)單位范圍

（1）模式一，即合作主體包括銀行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的模式下，全行經(jīng)營(yíng)單位均可辦理本業(yè)務(wù)；

（2）模式二，即合作主體包括銀行、律師事務(wù)所、知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的模式下，在業(yè)務(wù)初始階段，確定試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)單位包括：中關(guān)村科技園區(qū)、雙秀、上地、清華園、雙榆樹(shù)、朝外、八里莊、建國(guó)、官園、順義等10家管轄行為試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)單位。未獲得試點(diǎn)資格的其他經(jīng)營(yíng)單位對(duì)本單位原有貸款客戶可操作本業(yè)務(wù)。總行公司銀行分銷(xiāo)部小企業(yè)中心與風(fēng)險(xiǎn)管理部可共同對(duì)試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)單位范圍進(jìn)行必要的調(diào)整。

5.13合作機(jī)構(gòu)

（1）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)

試行階段，在本管理規(guī)定模式一下，由北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司在其擔(dān)保額度內(nèi)逐筆為借款人的借款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)依照與我行及其他合作方就本業(yè)務(wù)簽署的合作協(xié)議、與我行簽署的其他相關(guān)合作協(xié)議以及具體業(yè)務(wù)合同等的約定提供服務(wù)，并履行相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。

合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在貸前調(diào)查階段向本行經(jīng)營(yíng)單位出具擔(dān)保意見(jiàn)書(shū)。擔(dān)保意見(jiàn)書(shū)中應(yīng)對(duì)貸款額度、貸款期限等要素予以明確建議。本行批準(zhǔn)貸款后、發(fā)放貸款前，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求簽訂保證合同。借款人貸款出現(xiàn)逾期后，本行經(jīng)營(yíng)單位將《逾期貸款催收通知書(shū)》抄送合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按與我行的約定承擔(dān)代償責(zé)任。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，可要求借款人向其支付一定金額的擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)。

(2)合作律師事務(wù)所

試行階段，在本管理規(guī)定兩種模式下，由北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所提供全程法律服務(wù)，并針對(duì)其在本業(yè)務(wù)過(guò)程中的故意或過(guò)失行為向本行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

律師事務(wù)所依照與我行及其它合作方就本業(yè)務(wù)簽署的合作協(xié)議以及具體業(yè)務(wù)合同等的約定提供服務(wù)并履行相應(yīng)責(zé)任和義務(wù)。

律師事務(wù)所應(yīng)向本行經(jīng)營(yíng)單位出具法律意見(jiàn)書(shū)。法律意見(jiàn)書(shū)應(yīng)從法律角度就借款人借款資格和借款事項(xiàng)、商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)出質(zhì)的合法有效性，以及是否符合各項(xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策性文件和本辦法提出明確意見(jiàn)。律師事務(wù)所須自收齊借款人資料后7個(gè)工作日內(nèi)完成法律意見(jiàn)書(shū)并提供給本行經(jīng)營(yíng)單位和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)（在模式二中僅需提供給本行經(jīng)營(yíng)單位）。法律意見(jiàn)書(shū)須由具備律師執(zhí)業(yè)資格的人員簽字確認(rèn)并加蓋公章。法律意見(jiàn)書(shū)作為本行評(píng)估業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，但本行經(jīng)營(yíng)單位和審批機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)查、評(píng)估和評(píng)審，經(jīng)營(yíng)單位不能過(guò)度依賴法律意見(jiàn)書(shū)和律師工作，也不能以律師的工作替代或減少應(yīng)由經(jīng)營(yíng)單位承擔(dān)的貸前調(diào)查、貸中評(píng)估和貸后管理工作。此外，律師事務(wù)所還應(yīng)為借款人、經(jīng)營(yíng)單位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)或評(píng)估機(jī)構(gòu)提供與貸款相關(guān)的法律咨詢服務(wù)，并協(xié)助本行經(jīng)營(yíng)單位辦理質(zhì)押登記手續(xù)。經(jīng)營(yíng)單位發(fā)放貸款后，律師事務(wù)所應(yīng)按與我行的合作協(xié)議的約定，就知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）的權(quán)屬關(guān)系變化等方面進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)重大變化或危及貸款安全的情況及時(shí)通報(bào)本行經(jīng)營(yíng)單位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)。借款人貸款出現(xiàn)逾期后，律師事務(wù)所應(yīng)為本行經(jīng)營(yíng)單位或擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取的違約貸款管理措施提供法律服務(wù)，包括但不限于協(xié)助催收、協(xié)助處置質(zhì)物等。有關(guān)律師費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

（3）合作評(píng)估公司

試行階段，在本管理規(guī)定模式二下，由連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)

物價(jià)值評(píng)估，并針對(duì)其在本業(yè)務(wù)過(guò)程中的故意或過(guò)失行為向本行承擔(dān)賠償責(zé)任。

合作評(píng)估公司依照與我行及其它合作方就本業(yè)務(wù)簽署的合作協(xié)議以及具體業(yè)務(wù)合同等的約定提供服務(wù)并履行相應(yīng)責(zé)任和義務(wù)。

本行審批貸款前，評(píng)估公司為借款人、本行經(jīng)營(yíng)單位提供貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的評(píng)估事務(wù)咨詢，并重點(diǎn)介紹作為質(zhì)物的商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)的條件和價(jià)值評(píng)估流程等相關(guān)內(nèi)容。評(píng)估公司還應(yīng)上門(mén)進(jìn)行與商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)相關(guān)的實(shí)地調(diào)查，對(duì)借款申請(qǐng)人設(shè)定質(zhì)押的商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)進(jìn)行技術(shù)分析和市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估，并向本行經(jīng)營(yíng)單位提供資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。報(bào)告中應(yīng)就質(zhì)押的商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)的已使用時(shí)間、使用范圍等是否符合本管理規(guī)定相關(guān)要求，以及質(zhì)物價(jià)值明確提出意見(jiàn)，并對(duì)質(zhì)押率、貸款額度、貸款期限等要素予以明確建議。評(píng)估公司須自收齊借款人資料后7個(gè)工作日內(nèi)向本行經(jīng)營(yíng)單位出具預(yù)評(píng)估意見(jiàn)，待相關(guān)貸款經(jīng)本行授權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批通過(guò)后，經(jīng)營(yíng)單位須及時(shí)通知合作評(píng)估公司，評(píng)估公司在接到通知后三個(gè)工作日內(nèi)向本行經(jīng)營(yíng)單位提供正式評(píng)估報(bào)告，資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告須由具備注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師執(zhí)業(yè)資格的人員簽字確認(rèn)并加蓋公章。本行經(jīng)營(yíng)單位發(fā)放貸款后，評(píng)估公司按約定就質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)給質(zhì)物價(jià)值造成不利影響的情況或變化要及時(shí)通報(bào)本行經(jīng)營(yíng)單位和律師事務(wù)所。借款人貸款出現(xiàn)逾期后，評(píng)估公司應(yīng)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）相關(guān)市場(chǎng)信息，并配合我行的催收工作。評(píng)估公司為借款人提供質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）價(jià)值評(píng)估，可要求借款人向其支付一定金額的服務(wù)費(fèi)。

本行可根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況調(diào)整上述合作機(jī)構(gòu)范圍。

6. 流程描述和控制要求

6.1 業(yè)務(wù)受理

本行經(jīng)營(yíng)單位會(huì)同合作機(jī)構(gòu)向借款申請(qǐng)人提供本業(yè)務(wù)的貸前咨詢，并按照本行《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》的要求收集資料，受理本業(yè)務(wù)，合作機(jī)構(gòu)須予以配合。借款申請(qǐng)人須提供如下資料：

（1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)（如有）；中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡（包括密碼）；

（2）法定代表人證明文件（身份證或護(hù)照、履歷證明）

（3）公司章程；驗(yàn)資報(bào)告；原則上經(jīng)過(guò)審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（4）由知識(shí)產(chǎn)權(quán)主管機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物所有權(quán)人或其董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)同意質(zhì)押決議書(shū)；

（5）借款申請(qǐng)書(shū)；借款人董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意融資決議書(shū)；

（6）企業(yè)已簽訂但未執(zhí)行和正在執(zhí)行的合同目錄及主要合同；企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的其它介紹材料。

（7）本行《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》要求的其他資料。

6.2 貸前調(diào)查：

（1）模式一，即本行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的合作模式

①合作律師事務(wù)所法律審查

合作律師事務(wù)所應(yīng)按照合作協(xié)議及其它約定的相關(guān)規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前法律審查，并向本行經(jīng)營(yíng)單位及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具法律意見(jiàn)書(shū)。

②合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保前調(diào)查

合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合作協(xié)議及其它約定的相關(guān)規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行擔(dān)保前調(diào)查，并向本行經(jīng)營(yíng)單位出具擔(dān)保意向書(shū)。

③本行經(jīng)營(yíng)單位貸前調(diào)查

經(jīng)營(yíng)單位要做到盡職調(diào)查。貸前調(diào)查實(shí)行調(diào)查人雙人調(diào)查、雙人核保的實(shí)地調(diào)查制度。經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須按照我行《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》的要求對(duì)借款申請(qǐng)人開(kāi)展貸前調(diào)查，制定有效可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，撰寫(xiě)相應(yīng)的貸款調(diào)查報(bào)告，并錄入綜合信貸管理系統(tǒng)。在貸前調(diào)查階段，經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須取得法律意見(jiàn)書(shū)和擔(dān)保意向書(shū)后，方可報(bào)審貸款。

本業(yè)務(wù)在比照一般貸款業(yè)務(wù)調(diào)查的基礎(chǔ)上，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：

a.借款人提供的資料是否真實(shí)、合法、有效；

b.借款用途是否正當(dāng)、合法，符合本行相關(guān)規(guī)定；

c.借款人的基本情況，包括企業(yè)背景、所屬行業(yè)狀況等；

d.借款人的經(jīng)營(yíng)情況，自有資金是否充足、固定資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)占有率、未來(lái)發(fā)展?jié)摿Α�產(chǎn)品生產(chǎn)周期等；

e.借款人的償債意愿和償債能力如何，是否有足夠的現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)收入，還款來(lái)源是否穩(wěn)定；

f.借款人信譽(yù)如何，是否有不良信用記錄；

g.借款企業(yè)業(yè)主的個(gè)人資信，是否有不良信用記錄，是否具備豐富的同行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)；

h.借款人提供的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）是否具備一定價(jià)值，權(quán)屬是否清晰，是否易于變現(xiàn)，是否屬于借款人經(jīng)營(yíng)的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

④在具體業(yè)務(wù)操作中，根據(jù)產(chǎn)品推動(dòng)的實(shí)際情況，經(jīng)本行公司銀行分銷(xiāo)部與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定，可增加評(píng)估公司或缺省律師事務(wù)所的合作環(huán)節(jié)。無(wú)評(píng)估公司及律師事務(wù)所時(shí)，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)承擔(dān)法律審查和知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估等工作。

(2)模式二，即本行、律師事務(wù)所、評(píng)估公司及借款企業(yè)的合作模式

①合作律師事務(wù)所法律審查

合作律師事務(wù)所應(yīng)按照合作協(xié)議及其它約定的相關(guān)規(guī)定對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前法律審查，并向本行經(jīng)營(yíng)單位出具法律意見(jiàn)書(shū)。

②合作評(píng)估公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估

合作評(píng)估公司應(yīng)按照合作協(xié)議及其它約定的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)信息，對(duì)借款申請(qǐng)人提供的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物進(jìn)行價(jià)值預(yù)評(píng)估，并向本行經(jīng)營(yíng)單位出具預(yù)評(píng)估意見(jiàn)。待相關(guān)貸款經(jīng)本行授權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批通過(guò)后，向本行經(jīng)營(yíng)單位提供正式評(píng)估報(bào)告。

③本行經(jīng)營(yíng)單位貸前調(diào)查

經(jīng)營(yíng)單位要做到盡職調(diào)查。貸前調(diào)查實(shí)行調(diào)查人雙人調(diào)查、雙人核保的實(shí)地調(diào)查制度。經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須按照我行《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》的要求對(duì)借款申請(qǐng)人開(kāi)展貸前調(diào)查，制定有效可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，撰寫(xiě)相應(yīng)的貸款調(diào)查報(bào)告，并錄入綜合信貸管理系統(tǒng)。在貸前調(diào)查階段，經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須取得法律意見(jiàn)書(shū)和預(yù)評(píng)估意見(jiàn)后，方可報(bào)審貸款。

本業(yè)務(wù)在比照一般貸款業(yè)務(wù)調(diào)查的基礎(chǔ)上，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：

a.借款人提供的資料是否真實(shí)、合法、有效；

b.借款用途是否正當(dāng)、合法，符合本行相關(guān)規(guī)定；

c.借款人的基本情況，包括企業(yè)背景、所屬行業(yè)狀況等；

d.借款人的經(jīng)營(yíng)情況，自有資金是否充足、固定資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)占有率、未來(lái)發(fā)展?jié)摿�、產(chǎn)品生產(chǎn)周期等；

e.借款人的償債意愿和償債能力如何，是否有足夠的現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)收入，還款來(lái)源是否穩(wěn)定；

f.借款人信譽(yù)如何，是否有不良信用記錄；

g.借款企業(yè)業(yè)主的個(gè)人資信，是否有不良信用記錄，是否具備豐富的同行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)；

h.借款人提供的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物（商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)）是否具備一定價(jià)值，權(quán)屬是否清晰，是否易于變現(xiàn)，且是借款人經(jīng)營(yíng)的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

6.3經(jīng)營(yíng)單位貸款審查

經(jīng)營(yíng)單位審查人須按照我行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批的相關(guān)規(guī)定，對(duì)借款申請(qǐng)人各方面情況及調(diào)查人出具的調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行審查，審核風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和可操作性，防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)。并在綜合信貸管理系統(tǒng)中簽署意見(jiàn)，按權(quán)限提交。

6.4經(jīng)營(yíng)單位審批

(1)經(jīng)營(yíng)單位貸款審查小組成員按照我行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批的相關(guān)規(guī)定，審核風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和可操作性，防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)單位貸款審查小組成員應(yīng)獨(dú)立發(fā)表明確意見(jiàn)并在《貸款報(bào)審意見(jiàn)表》中記載；貸款審查小組會(huì)議應(yīng)有明確的書(shū)面記錄。

(2)經(jīng)營(yíng)單位簽批人在綜合信貸管理系統(tǒng)中簽署意見(jiàn)并按權(quán)限提交總行授權(quán)審批機(jī)構(gòu)。

6.5總行授權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批

總行信貸評(píng)審中心和總行小企業(yè)中心（中小企業(yè)信貸審批小組）為本業(yè)務(wù)信貸授權(quán)審批機(jī)構(gòu)，須按照我行對(duì)公授信業(yè)務(wù)審查審批的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)各自授權(quán)范圍審批確定單筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金額、期限、利率、控制風(fēng)險(xiǎn)措施、審批條件等，出具《貸款審查委員會(huì)審批意見(jiàn)表》。

總行小企業(yè)中心對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位按模式一（即本行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的合作模式）操作知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)實(shí)行總量控制原則，初始階段累計(jì)

不超過(guò)3億元（含），如貸款總額超過(guò)3億元，由小企業(yè)中心向風(fēng)險(xiǎn)管理部另行申請(qǐng)。

6.6簽署法律文本

信貸授權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批通過(guò)后，經(jīng)營(yíng)單位與借款人、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)人按照下列要求簽署借款合同、質(zhì)押合同、抵（質(zhì)）押物清單等相關(guān)法律文本：

在模式一下，經(jīng)營(yíng)單位與借款人簽署《借款合同》，經(jīng)營(yíng)單位與保證人簽署《保證合同》。如果是授信業(yè)務(wù)，應(yīng)簽署《綜合授信合同》和《最高額保證合同》。

在模式二下，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)與借款人簽署《借款合同》和《質(zhì)押合同》、《質(zhì)押物清單》（格式1.3-適用于基金份額/股權(quán)以及商標(biāo)權(quán)/專利權(quán)/著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)）。

6.7落實(shí)審批條件

(1)質(zhì)押登記

①模式一，即本行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的合作模式

律師事務(wù)所須配合合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、借款人到有關(guān)登記部門(mén)辦理商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，本行經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的需求給予必要的協(xié)助。登記費(fèi)由借款人支付。

②模式二，即本行、律師事務(wù)所、評(píng)估公司及借款企業(yè)的合作模式

律師事務(wù)所須配合本行經(jīng)營(yíng)單位、借款人到有關(guān)登記部門(mén)辦理商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)。登記費(fèi)由借款人支付。

對(duì)于借款人申請(qǐng)貸款時(shí)尚未獲得依法授權(quán)、但根據(jù)本管理規(guī)定第5.8款的規(guī)定應(yīng)一并質(zhì)押給本行經(jīng)營(yíng)單位的商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)在借款人依法獲得商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)授權(quán)后，及時(shí)到有關(guān)登記部門(mén)補(bǔ)辦質(zhì)押登記手續(xù)。

登記手續(xù)辦理完畢后，經(jīng)營(yíng)單位須親赴質(zhì)押登記主管部門(mén)取回專利權(quán)質(zhì)押合同登記通知書(shū)或商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記證，并要求借款人提交專利證書(shū)、商標(biāo)權(quán)注冊(cè)證等（以下統(tǒng)稱“知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)證書(shū)”）。

(2)合作機(jī)構(gòu)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)

合作律師事務(wù)所和評(píng)估公司在收到本行經(jīng)營(yíng)單位有關(guān)授信額度審批通過(guò)的通知后，須分別向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)單復(fù)印件送交合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和本行經(jīng)營(yíng)單位備案。

（3）經(jīng)營(yíng)單位須按照本行《貸款審查委員會(huì)審批意見(jiàn)表》要求落實(shí)其他審批

條件。

6.8質(zhì)押權(quán)利憑證的保管、賬務(wù)處理

（1）模式一，即本行、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及借款企業(yè)的合作模式

法律意見(jiàn)書(shū)、擔(dān)保意向書(shū)等文件應(yīng)作為貸款核心資料由經(jīng)營(yíng)單位公司業(yè)務(wù)部歸檔保管。

會(huì)計(jì)核算參照保證貸款業(yè)務(wù)處理。

（2）模式二，即本行、律師事務(wù)所、評(píng)估公司及借款企業(yè)的合作模式

本行經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須按照6.7-（1）的規(guī)定對(duì)收妥的專利權(quán)質(zhì)押合同登記通知書(shū)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記證及其它知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)證書(shū)進(jìn)行審核，對(duì)上述資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，并在收妥當(dāng)日轉(zhuǎn)交經(jīng)營(yíng)單位營(yíng)業(yè)室歸檔保管。法律意見(jiàn)書(shū)、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、保險(xiǎn)單復(fù)印件等文件應(yīng)作為貸款核心資料由經(jīng)營(yíng)單位公司業(yè)務(wù)部歸檔保管。

會(huì)計(jì)核算參照抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)處理：

①本行經(jīng)營(yíng)單位在放款前核驗(yàn)專利權(quán)質(zhì)押登記通知書(shū)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記證、知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)證書(shū)等相關(guān)資料后，交會(huì)計(jì)部門(mén)入庫(kù)保管，該貸款業(yè)務(wù)入庫(kù)保管手續(xù)、出庫(kù)手續(xù)、價(jià)值確認(rèn)、抵質(zhì)押物價(jià)值調(diào)整的賬務(wù)處理同抵質(zhì)押貸款的核算規(guī)定。

②核算中心代理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)信貸系統(tǒng)出具的抵質(zhì)押清單所列抵質(zhì)押值的評(píng)估價(jià)值進(jìn)行抵質(zhì)押物的入庫(kù)、出庫(kù)、抵質(zhì)押物價(jià)值變更的賬務(wù)處理。

6.9貸款發(fā)放

經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人須按照我行現(xiàn)行放款程序發(fā)放本業(yè)務(wù)貸款。

6.10授信后管理

經(jīng)營(yíng)單位須嚴(yán)格實(shí)施本業(yè)務(wù)授信后管理工作，應(yīng)按《公司類授信后管理程序》、《公司類授信業(yè)務(wù)檔案管理操作規(guī)程》、《貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，做好信貸資金流向監(jiān)測(cè)工作，定期分析借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況及資信變化等情況，如遇任何可能危及本行權(quán)益的事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告，并采取相應(yīng)措施化解風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)該業(yè)務(wù)品種，經(jīng)營(yíng)單位還應(yīng)不定期查詢質(zhì)物有效狀態(tài)，保證質(zhì)物的合法、有效性。

7.檢查監(jiān)督

總行貸后管理部定期、不定期對(duì)本業(yè)務(wù)貸后管理執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。

8. 依據(jù)文件、相關(guān)體系文件

8.1依據(jù)文件

（1）人民銀行《貸款通則》

（2）《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

（3）《中華人民共和國(guó)專利法》

（4）《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》

8.2相關(guān)體系文件

（1）《對(duì)公授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查操作規(guī)程》

（2）《公司類授信后管理程序》

（3）《公司類授信業(yè)務(wù)檔案管理操作規(guī)程》

9．附錄

無(wú)

10．記錄

無(wú)

11.文件版本控制

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