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金融法規(guī)案例（通用14篇）
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金融法規(guī)案例 篇1
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購(gòu)買乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。
甲公司辯稱，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。
針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。
問(wèn)題：
1、如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？
2、乙公司所持觀點(diǎn)的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。
2、《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的.行為。
6、民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對(duì)人行使給付請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對(duì)抗相對(duì)人請(qǐng)求權(quán)的行使，而非否認(rèn)請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認(rèn)票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認(rèn)票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對(duì)票據(jù)缺乏絕對(duì)必要記載事項(xiàng)的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
金融法規(guī)案例 篇2
王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶頭，并曾買過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海B公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州C公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D公司。杭州D公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)�，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過(guò)銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問(wèn)題：
1、王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么？
2、偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？說(shuō)明理由。
3、杭州甲公司和上海B公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
4、杭州C公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
5、杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？
6、簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任，但不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的'特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。
4、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書(shū)，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
6、絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為： （1）表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托； （3）確定的金額； （4）付款人名稱； （5）受款人名稱； （6）出票日期。
金融法規(guī)案例 篇3
乙公司向甲公司購(gòu)買化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
問(wèn)題：
1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說(shuō)明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。
5、農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。
2、甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的`責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。
4、農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
5、農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
金融法規(guī)案例 篇4
甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E的100萬(wàn)元債務(wù)。
問(wèn)題：
1、該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)？債權(quán)人是誰(shuí)？
2、該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、持票人E的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利？
4、假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索？
5、B對(duì)該匯票是否承擔(dān)保證責(zé)任，是否有權(quán)要求E、C、D返還匯票？他如何保護(hù)自己的權(quán)利？
6、C在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：1、該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、甲、C、D。債權(quán)人是B、E。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。
3、持票人E的`權(quán)利沒(méi)有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書(shū)在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。
4、假如D償付票款，但它不能向其任何一前手追索。D的前手C因拾得票據(jù)，沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。D以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。D應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道C是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，D可以通過(guò)核實(shí)C的身份發(fā)現(xiàn)C的票據(jù)偽造行為，但D卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，D不能向其任何一位前手追索。
5、B對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤](méi)有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書(shū)是C所偽造，且B對(duì)此毫不知情且沒(méi)有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見(jiàn)代理，對(duì)B不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，B可以要求C、D返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求E返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。
6、C在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。
金融法規(guī)案例 篇5
甲公司向B公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，
B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
問(wèn)題：
1、B公司能否要求甲公司將付款方式分成兩種？能否要求一部分貨款以現(xiàn)金的`方式支付？
2、甲公司能否將涂改過(guò)金額的支票交付給B公司？
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣意味著什么？B公司是否在一定的條件下可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓？
4、C公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權(quán)？
5、如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？
答：1、B公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而不能要求一部分貨款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關(guān)金融法的規(guī)定，B公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過(guò)金額的支票交付給B公司，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人B公司在任何條件下都不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，否則其后手因不能得到提示付款，同時(shí)也將喪失追索權(quán)。
4、C公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權(quán)，只能向B公司行使追索權(quán)。
5、如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個(gè)月內(nèi)還存在。
金融法規(guī)案例 篇6
甲乙兩公司簽訂一份購(gòu)銷硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000噸，價(jià)值78萬(wàn)元，甲公司向乙公司開(kāi)出一張見(jiàn)后票3個(gè)月付款的銀行承兌匯票，甲公司稱自己與銀行進(jìn)行承兌業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員出差了，請(qǐng)乙公司自己去銀行辦理承兌事宜，乙公司表示如果要去辦理銀行承兌事項(xiàng)的，必須提供提前1個(gè)月付款的優(yōu)惠，甲公司答應(yīng)了，并授權(quán)乙公司在承兌時(shí)更改見(jiàn)票后付款日期即可。乙公司將匯票的付款日期更改為見(jiàn)票后2個(gè)月付款，在承兌前將該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司去銀行承兌時(shí)被告知該匯票被非法更改，不予承兌。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之處加蓋甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由，拒絕在票據(jù)更改之處加蓋公章。丙公司只得行使追索權(quán)，但是此時(shí)乙公司正在被法院對(duì)另外一起民事判決強(qiáng)制執(zhí)行，卻沒(méi)有足夠的財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，丙公司遂轉(zhuǎn)而要求甲公司承擔(dān)付款的義務(wù)，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由表示抗辯。
問(wèn)：
1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的何時(shí)付款？
2、銀行承兌匯票是誰(shuí)與誰(shuí)的票據(jù)法律關(guān)系？
3、甲公司能否請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進(jìn)行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒(méi)有法律效力？
5、公司在被銀行拒絕承兌后能否向甲公司行使追索權(quán)？甲公司能否對(duì)丙公司的追索權(quán)主張抗辯？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的.是商業(yè)匯票在承兌后3個(gè)月期滿之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書(shū)人與銀行進(jìn)行的承兌票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司可以請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開(kāi)戶行提出承兌票據(jù)申請(qǐng)，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對(duì)符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱之外其他記載事項(xiàng)的改變，但是必須要由原記載人進(jìn)行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變?cè)�。乙公司更改票�?jù)的行為沒(méi)有法律效力。
5、丙公司在被銀行拒絕承兌后可以向甲公司行使追索權(quán)。甲公司不能對(duì)丙公司的追索權(quán)主張抗辯。
金融法規(guī)案例 篇7
1998年4月6日，甲公司與乙外貿(mào)公司簽訂了蘋(píng)果出口代理合同，欲向美國(guó)出口蘋(píng)果。同年5月10日，乙外貿(mào)公司與美國(guó)丙公司簽訂了一份蘋(píng)果出口合同。1996年5月20日美方開(kāi)出了信用證，乙外貿(mào)公司遂于5月23日向甲公司開(kāi)出一張面額為98.718萬(wàn)元(扣除利息1.272萬(wàn)元)的銀行匯票作為預(yù)付款，甲公司向外貿(mào)公司出具了100萬(wàn)元的收條。5月25日，甲公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的'碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)甲公司要求，外貿(mào)公司向甲公司出具了面額30萬(wàn)元、由工行某分行承兌的匯票。甲公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬(wàn)元，但在背書(shū)欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記錄。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無(wú)效。與此同時(shí)，甲公司遲遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無(wú)效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。
問(wèn)題：
1、該匯票質(zhì)押是否有效？
2、建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？
答：
1、該匯票質(zhì)押無(wú)效。本案中，甲公司將30萬(wàn)元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書(shū)欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒(méi)有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見(jiàn)，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式,違反了我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無(wú)效。
2、建行某分行不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門(mén)從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對(duì)匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過(guò)失。我國(guó)《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利�！币虼耍景钢�，盡管建行某分行取得該匯票時(shí)支付了30萬(wàn)元貸款，但它因持有票據(jù)具有重大過(guò)失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過(guò)民法方式予以追償。
金融法規(guī)案例 篇8
建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開(kāi)辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。
問(wèn)：
1、李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?/p>
2、本案有哪些票據(jù)行為?并說(shuō)明其效力。
3、某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？
4、李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
答：
1、是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的'名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。
2、李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。
3、信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利�？梢韵虮ＷC人或背書(shū)人行使追索權(quán)。
4、李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。
金融法規(guī)案例 篇9
個(gè)體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。
問(wèn)題：
1、什么是抵押期間？抵押權(quán)與抵押期間的關(guān)系如何？
2、本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？
答：
1、所謂抵押期間，又稱抵押期限，是指根據(jù)法律規(guī)定，抵押權(quán)人能夠行使其抵押權(quán)的存續(xù)期間。簡(jiǎn)言之，就是抵押權(quán)的有效存續(xù)期間。我國(guó)《擔(dān)保法》并沒(méi)有像規(guī)定保證期間那樣對(duì)抵押權(quán)存續(xù)期間作出專門(mén)規(guī)定。抵押合同中，當(dāng)事人可以約定其認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)，比如抵押期限。但是，根據(jù)《擔(dān)保法解釋》第12條第1款的規(guī)定，當(dāng)事人約定的或者登記部門(mén)要求登記的擔(dān)保期間對(duì)擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。也就是說(shuō)，在當(dāng)事人約定或者登記部門(mén)要求登記的抵押期間屆滿后，抵押權(quán)繼續(xù)存在。抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。
2、《擔(dān)保法解釋》第12 條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持�！币�?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用于抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的`行使又不能沒(méi)有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。
金融法規(guī)案例 篇10
甲公司向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購(gòu)入。
問(wèn)題：
1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的`分別屬于何種承銷協(xié)議？
2、甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？
答：
1、甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。
2、依據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公司達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭(zhēng)議提交證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立或指定的調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)調(diào)解、仲裁。
金融法規(guī)案例 篇11
章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價(jià)評(píng)估為5 000萬(wàn)元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35％。章某于是將自己持有的1 000股票脫手，獲取股利1.2萬(wàn)元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購(gòu)甲公司部分股票，于是又低價(jià)買進(jìn)甲公司股票1 000股，同年10月，其賣出該1 000股，又獲利1萬(wàn)元。
問(wèn)題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的`定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。
答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個(gè)人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動(dòng)。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、秘書(shū)、打字員，以及其他可與通過(guò)履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。
金融法規(guī)案例 篇12
甲向保險(xiǎn)公司投保了一份人壽保險(xiǎn)，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險(xiǎn)公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識(shí)，就未將病情告訴他，也沒(méi)有將該事項(xiàng)記入身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司確認(rèn)無(wú)誤后，就與甲簽訂了人壽保險(xiǎn)合同，甲也繳納了首期保費(fèi)。兩年后，甲終因癌癥不治身亡。乙要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實(shí)真相，拒絕理賠。
問(wèn)題：
1、甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險(xiǎn)公司簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同呢？
2、保險(xiǎn)公司拒絕理賠的行為有無(wú)法律依據(jù)？
答：
1、根據(jù)人壽保險(xiǎn)條款的規(guī)定，除簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同外，投保人壽保險(xiǎn)的都應(yīng)在保險(xiǎn)人制定的.醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險(xiǎn)合同的特殊性質(zhì)所決定的，只有通過(guò)體檢，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況有了一定了解，保險(xiǎn)人才能決定是否承包以及如何決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同的話就可以不用體檢。因?yàn)楹?jiǎn)易人壽保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)金額小，保險(xiǎn)費(fèi)低，交費(fèi)期短，保險(xiǎn)期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費(fèi)周期通常為一個(gè)月，具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡(jiǎn)單。
2、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒賠。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)�！北景咐�，丙作為投保人的妻子，明知甲患有癌癥，卻故意隱瞞事實(shí)真相，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，且甲患的是癌癥，足以影響到保險(xiǎn)人是否同意承保的問(wèn)題，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)單方面解除該保險(xiǎn)合同，對(duì)在解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故也不需要承擔(dān)賠償或者保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
金融法規(guī)案例 篇13
2001年4月，某公司與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂了一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，期限為一年。一年后，該公司沒(méi)有續(xù)保。保險(xiǎn)公司代理人甲多次拜訪公司的負(fù)責(zé)人乙，希望其續(xù)保。直到2002年10月，乙終于被說(shuō)服，填寫(xiě)了投保單。但鑒于當(dāng)時(shí)
公司財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)不靈，暫時(shí)無(wú)法支付10萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)，甲經(jīng)過(guò)一番考慮后決定給乙開(kāi)具一張10萬(wàn)元的收據(jù)并簽了字蓋了章，以表示信任。次日晚間，該公司因電路走火引發(fā)火災(zāi)，燒毀大量財(cái)物。乙聞?dòng)嵙⒓吹姐y行將10萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)劃撥到保險(xiǎn)公司帳戶上，然后就通知保險(xiǎn)公司過(guò)來(lái)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，并商談理賠事宜。然而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為該公司的保險(xiǎn)費(fèi)是在事故后發(fā)生后才臨時(shí)繳納的，在簽訂合同時(shí)沒(méi)有繳納，僅僅只是填寫(xiě)了投保單，而且是保險(xiǎn)代理人擅自作主開(kāi)具的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意。因此雙方的保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立生效，保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)給付義務(wù)。乙則認(rèn)為其填寫(xiě)了投保單又繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同時(shí)合法有效的，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償其公司的損失。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，乙遂以公司的.名義向人民法院提起訴訟。
問(wèn)題：
1、保險(xiǎn)公司能否以保險(xiǎn)合同系其代理人所簽訂而否認(rèn)合同的效力？
2、保險(xiǎn)公司能否以乙交費(fèi)遲延為由而拒絕理賠？
答：
1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》給定，代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人名義所為的行為，視為被代理人所為，后果應(yīng)當(dāng)歸屬于被代理人。因此，本案中保險(xiǎn)公司代理人甲作出的行為是在保險(xiǎn)代理權(quán)限范圍內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，因此是合法有效的。該行為應(yīng)當(dāng)視為保險(xiǎn)公司的行為，其后果也應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。所以，保險(xiǎn)公司不能以保險(xiǎn)合同系其代理人所簽訂的而否認(rèn)合同效力。
2、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定，投保人提出投保要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同成立。因此，本案中，乙填寫(xiě)投保單，甲收取投保單并出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，雙方就保險(xiǎn)事項(xiàng)已經(jīng)達(dá)成一致意見(jiàn)，簽訂的保險(xiǎn)合同是成立并有效的。又根據(jù)《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人并沒(méi)有就開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任的時(shí)間作出特別約定，因此應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)合同成立時(shí)起作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起始時(shí)間，投保人是否按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)不影響保險(xiǎn)合同的有效成立也不是保險(xiǎn)人免責(zé)的事由，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
金融法規(guī)案例 篇14
王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門(mén)通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求賠付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。
問(wèn)題：
1、保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？
2、本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？
答：
1、根據(jù)保監(jiān)會(huì)2000年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的'賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。
2、本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償�，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利�！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。
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調(diào)研法規(guī)工作的自我總結(jié)04-26
項(xiàng)目案例分析報(bào)告10-14
談判與推銷案例03-08
質(zhì)量案例反思心得03-16