南京愛(ài)立信“倒戈”投奔花旗銀行

南京愛(ài)立信“倒戈”投奔花旗銀行

案例適用：金融對(duì)外開放與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

案例來(lái)源：根據(jù)《愛(ài)立信倒戈投奔“洋”銀行南京金融業(yè)經(jīng)歷“腦震蕩”》，《中國(guó)青年報(bào)))2002年3月26日；《南京愛(ài)立信倒戈投奔花旗此舉震驚南京銀行業(yè)》，新浪網(wǎng)，2002年3月26日等新聞報(bào)道編寫

案例內(nèi)容

2002年3月21 Et，花旗銀行上海分行首先獲準(zhǔn)向中國(guó)境內(nèi)各類客戶開辦外匯業(yè)務(wù)，這是我國(guó)履行對(duì)世貿(mào)組織的承諾，進(jìn)一步開放銀行業(yè)的第一項(xiàng)舉措。幾乎與此同時(shí)，媒體也爆出了愛(ài)立信放棄中資銀行、投奔花旗銀行的新聞。3月26日的各媒體新聞言稱，近Et南京愛(ài)立信公司突然作出驚人之舉，湊足巨資提前還完了南京工商銀行、交通銀行19．9億元貸款，轉(zhuǎn)而再向花旗銀行上海分行貸回同樣數(shù)額的巨款。愛(ài)立信南京公司是南京市最大的外資企業(yè)，多年來(lái)，一直由中國(guó)銀行江蘇省分行、交通銀行南京分行、工商銀行江蘇省分行和招商銀行南京分行為其提供金融服務(wù)。然而，從2001年下半年起，該公司陸續(xù)歸還了中資銀行的貸款。到2002年3月底，在中資銀行的貸款余額只剩下0．5億元。與此同時(shí)，該公司開始向外資銀行貸款，2001年9月向花旗銀行上海分行貸了6000萬(wàn)美元等值的人民幣貸款；12月底與匯豐、渣打等外資銀行簽訂了1億美元等值的人民幣貸款，2002年3月28日與花旗銀行上海分行簽訂了金額為

大學(xué)網(wǎng) 5億元人民幣的無(wú)追索權(quán)保理貸款協(xié)議。“愛(ài)立信投奔花旗”一說(shuō)就是指這一協(xié)議。協(xié)議的含義是：愛(ài)立信將其持有的一定數(shù)量的應(yīng)收賬款出售給花旗銀行，同時(shí)花旗銀行給愛(ài)立信5億元人民幣貸款，即花旗銀行將愛(ài)立信的應(yīng)收賬款買斷，如果花旗銀行收購(gòu)的應(yīng)收賬款到期不能收回，愛(ài)立信不負(fù)責(zé)購(gòu)回。消息還表示，交通銀行南京分行已經(jīng)完成了數(shù)萬(wàn)字的《關(guān)于愛(ài)立信事件引發(fā)的思考》研究報(bào)告。另有報(bào)道指出，此次事件已在江蘇金融業(yè)產(chǎn)生激烈震蕩，業(yè)內(nèi)人士更是開始擔(dān)心此次倒戈事件會(huì)在金融業(yè)引起連鎖反應(yīng)。

有關(guān)記者在隨后的追蹤采訪中發(fā)現(xiàn)，上述報(bào)道并非完全真實(shí)，甚至有可能是一次新聞炒作。無(wú)追索權(quán)保理貸款協(xié)議確有其事，但完全轉(zhuǎn)移這樣大規(guī)模的信貸業(yè)務(wù)關(guān)系是不存在的。愛(ài)立信南京公司不可能也沒(méi)有將金融服務(wù)的業(yè)務(wù)完全轉(zhuǎn)向外資銀行。相關(guān)的國(guó)內(nèi)銀行也出面加以澄清，相應(yīng)證實(shí)了愛(ài)立信公司的一些說(shuō)法。

案例評(píng)析

隨著我國(guó)按照人世協(xié)議的要求逐步對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)將面臨著越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。如何增強(qiáng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，已

成為擺在我們面前的重大問(wèn)題。決定商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力高低的因素是多方面的，包括產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、資本及規(guī)模實(shí)力、機(jī)構(gòu)組成及內(nèi)部管理效率、資產(chǎn)及服務(wù)質(zhì)量、管理層及員工素質(zhì)、技術(shù)及企業(yè)文化、業(yè)務(wù)范圍及運(yùn)作模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新，等等。而本案例所反映的主要是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新對(duì)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的巨大沖擊。

雖然這一事件最后被證實(shí)報(bào)道有誤，但報(bào)道的內(nèi)容仍然對(duì)我們的思維產(chǎn)生了一定的沖擊，可以說(shuō)是中國(guó)金融業(yè)經(jīng)歷了一次“腦震蕩”。我們同樣應(yīng)該從中獲得一些警示。

1．報(bào)道中愛(ài)立信“倒戈”的重要原因之一是公司有大量的應(yīng)收賬款，希望銀行提供無(wú)追索權(quán)應(yīng)收賬款買斷服務(wù)，以盡快獲得流動(dòng)資金。由于這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，需要保險(xiǎn)公司參與提供保險(xiǎn)服務(wù)，而目前中資銀行無(wú)法像外資銀行那樣得到這種保險(xiǎn)服務(wù)，因此無(wú)法滿足愛(ài)立信的要求。于是，愛(ài)立信轉(zhuǎn)投外資銀行。

眾所周知，與其他許多行業(yè)一樣，銀行業(yè)也存在一個(gè)“二八定律”，即銀行業(yè)80％的利潤(rùn)來(lái)自占客戶總量20％左右的優(yōu)質(zhì)客戶。加人世貿(mào)組織后，像愛(ài)立信那樣的優(yōu)質(zhì)客戶勢(shì)必成為中外資銀行爭(zhēng)相拼搶的焦點(diǎn)。中資銀行若想在爭(zhēng)奪中獲勝，就必須不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，為客戶提供品種更多、質(zhì)量更優(yōu)的金融服務(wù)。為了應(yīng)對(duì)人世后外資銀行的挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)一步加快金融創(chuàng)新已迫在眉睫。目前，國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的確進(jìn)展十分緩慢，難以與外資銀行相抗衡。如果仍然按現(xiàn)在的創(chuàng)新節(jié)奏發(fā)展下去，勢(shì)必會(huì)面臨真實(shí)而且普遍的“倒戈事件”。

2．“愛(ài)立信事件”見(jiàn)諸報(bào)端后，也有一些人認(rèn)為在未來(lái)的金融競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行將節(jié)節(jié)敗退，無(wú)招架之力。我們認(rèn)為，這種看法也是片面的。事實(shí)上，中資銀行已經(jīng)具備了一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。實(shí)際上，走出iN rl，闖蕩世界市場(chǎng)的中資銀行就要比搶灘中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行多。目前中資銀行在境外的資產(chǎn)已高達(dá)1400億美元，而外資銀行在境內(nèi)的資產(chǎn)僅為400多億美元。另一方面，國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)體制的改革與改造的步伐也已加快。國(guó)務(wù)院動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備注資中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，以實(shí)施其股份制改造與上市的計(jì)劃，就充分說(shuō)明了這一點(diǎn)。對(duì)于中資銀行跟外資銀行展開的金融競(jìng)爭(zhēng)，我們不該盲目樂(lè)觀或是妄自菲薄。只要國(guó)內(nèi)銀行在增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力方面多下功夫、多做努力，憑著已有的市場(chǎng)占有優(yōu)勢(shì)，就不難在未來(lái)的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

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