風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)發(fā)展重要立足點(diǎn)
提示：點(diǎn)擊“直通投行”加入投行精英人脈圈以下內(nèi)容轉(zhuǎn)自網(wǎng)易網(wǎng)（原標(biāo)題：部分中小銀行現(xiàn)不良回落轉(zhuǎn)機(jī)下半年風(fēng)控仍是重中之重）新形勢(shì)下的中小銀行正面臨著日趨嚴(yán)峻的轉(zhuǎn)型壓力。時(shí)值下半年開端，雖有少數(shù)中小銀行出現(xiàn)了不良回落的轉(zhuǎn)機(jī)，但整體來(lái)看資產(chǎn)質(zhì)量壓力難言顯著緩解。再加上息差收窄的趨勢(shì)仍在持續(xù)、資本補(bǔ)充需求日漸增長(zhǎng)，中小銀行還將在多重考驗(yàn)中曲折前行。中間業(yè)務(wù)收入增速或有所回落息差收窄仍將是中小銀行下半年面臨的一個(gè)重要課題。自2015年存款利率放開后，商業(yè)銀行存款競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，處于利率下行周期中的資產(chǎn)利率持續(xù)下滑，整體上中小銀行的凈息差在持續(xù)收窄。以寧波銀行為例，該行2015年凈息差為2.38%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；今年一季度，息差繼續(xù)下降0.18個(gè)百分點(diǎn)至2.2%的水平。專家分析，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快的背景下，息差還會(huì)進(jìn)一步縮小。特別是考慮到一些城商行的議價(jià)和定價(jià)能力不及大中型銀行，息差收窄仍將是中小銀行特別是城商行下半年面臨的一個(gè)重要課題。同時(shí)，受資產(chǎn)增速放緩、不良貸款持續(xù)反彈的影響，城商行的盈利能力和凈利潤(rùn)的未來(lái)增長(zhǎng)面臨較大壓力。不過(guò)，在近年來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的大背景下，相較于整個(gè)銀行業(yè)平均利潤(rùn)增速水平而言，中小銀行的表現(xiàn)一直較為搶眼，一些城商行的利潤(rùn)增幅仍達(dá)兩位數(shù)，其中一個(gè)重要的貢獻(xiàn)因素是中間業(yè)務(wù)。今年一季度，16家上市銀行手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長(zhǎng)19%，其中城商行同比增幅仍保持高位，達(dá)66%。從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，中小銀行通過(guò)投行、理財(cái)、結(jié)算、代理等業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，手續(xù)費(fèi)占營(yíng)收比重已經(jīng)逐步趕超大行。最具代表性的是北京銀行，其今年一季度手續(xù)費(fèi)收入占營(yíng)收比重提升了7.9個(gè)百分點(diǎn)�！罢雇掳肽�，我們預(yù)計(jì)包括保險(xiǎn)代銷、理財(cái)、投行、托管等業(yè)務(wù)仍將保持快速增長(zhǎng)。但基于中小銀行手續(xù)費(fèi)收入基數(shù)的增加，增速可能會(huì)小幅下行，預(yù)計(jì)2016年中小銀行全年手續(xù)費(fèi)增速將回落至25%到30%的區(qū)間內(nèi)�！逼桨沧C券認(rèn)為。風(fēng)險(xiǎn)防控是重中之重不良在經(jīng)歷了連續(xù)4年的雙升壓力后，今年一季度開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，部分中小銀行不良率實(shí)現(xiàn)小幅回落。北京銀行、寧波銀行一季度不良率均較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，分別為0.91%、1.11%。然而，能夠?qū)崿F(xiàn)回落的還是少數(shù)，大部分城商行不良率仍然高企。超過(guò)2%的不良率在多家城商行披露的2015年年報(bào)數(shù)據(jù)中出現(xiàn)，例如，大連銀行去年不良率達(dá)3.89%，華潤(rùn)銀行達(dá)2.49%，成都銀行達(dá)2.35%。專家認(rèn)為，考慮到大多數(shù)城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張較快，前期所積累的潛在違約風(fēng)險(xiǎn)正在逐步暴露，部分小企業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題突出企業(yè)的不良貸款可能繼續(xù)增長(zhǎng)。整體而言，城商行的資產(chǎn)質(zhì)量管控還面臨較大壓力。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，做好風(fēng)險(xiǎn)防控也依然是下半年中小銀行的工作重點(diǎn)�！爱�(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)值得我們高度關(guān)注。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、關(guān)聯(lián)性、傳染性、危害性顯著增強(qiáng)，必須引起我們高度警覺(jué)、做好充分準(zhǔn)備�！北本┿y行行長(zhǎng)張東寧接受記者采訪時(shí)表示，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，既存在正常時(shí)期的金融風(fēng)險(xiǎn)，也更容易存在泡沫化、過(guò)度擴(kuò)張的宏觀風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)對(duì)泡沫破滅、產(chǎn)能過(guò)剩帶來(lái)的宏觀沖擊風(fēng)險(xiǎn)。作為與經(jīng)濟(jì)周期息息相關(guān)的銀行業(yè)，如何進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前瞻性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的敏感性、風(fēng)險(xiǎn)防范的.系統(tǒng)性，管理好金融風(fēng)險(xiǎn)，成為穩(wěn)健發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和重要課題。“面對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的沖擊，要把風(fēng)險(xiǎn)防控作為重中之重，以守住風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、夯實(shí)管理、穩(wěn)健發(fā)展為核心，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。”張東寧說(shuō)。資本補(bǔ)充壓力長(zhǎng)期存在除此之外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)需更加關(guān)注中小銀行的資本補(bǔ)充。由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶來(lái)資本金的加快消耗，普遍而言，我國(guó)中小銀行的資本補(bǔ)充面臨更大壓力。不僅是未上市的城商行希望借助IPO來(lái)補(bǔ)充資本，對(duì)那些已經(jīng)上市的銀行來(lái)說(shuō)，資本補(bǔ)充的需求同樣強(qiáng)烈。截至去年年末，哈爾濱銀行資本充足率為11.64%，較去年年初下降3個(gè)百分點(diǎn)，一級(jí)資本充足率為11.14%，大幅下降2.8個(gè)百分點(diǎn)；徽商銀行資本充足率為13.25%，較去年年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率為9.8%，下降1.7個(gè)百分點(diǎn)。隨著日前重慶銀行宣布擬回歸A股上市，在港上市城商行擬進(jìn)行“A+H”的銀行隊(duì)伍已擴(kuò)充至5家。至此，兩年多前首批H股上市的4家城商行已悉數(shù)打算回歸A股，而剛剛完成H股IPO不久的錦州銀行也已經(jīng)宣布將回歸A股上市�！皩�(duì)中小銀行而言，資本籌集比業(yè)務(wù)拓展更為艱難，資本補(bǔ)充的壓力未來(lái)將長(zhǎng)期存在，這既是提升中小銀行公司治理的重要內(nèi)容，也是廣大中小銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心課題。”北京銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書楊書劍認(rèn)為。在這種情況下，向輕資本轉(zhuǎn)型是中小銀行的根本出路�！半S著盈利難度和資本壓力不斷加大，競(jìng)爭(zhēng)能力和服務(wù)水平都面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。中小銀行必須在新的金融格局中順勢(shì)而為、因勢(shì)而變，積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，保持合理的杠桿率和流動(dòng)性，徹底摒棄過(guò)度依賴信貸投放和資本消耗的外延式擴(kuò)張模式，積極在不確定中尋找突破、拓展空間�！睆垨|寧表示。關(guān)注WeChat“FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師”(gaodunfrm)，金融每天讀一點(diǎn)，視野寬一點(diǎn)，夢(mèng)想近一點(diǎn)！更多FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師資訊分享你！【風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)發(fā)展重要立足點(diǎn)】相關(guān)文章：
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