朱峰：“互聯(lián)網(wǎng)+保險”將提高互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控能力

1月10日，新年元旦之后的第一個星期日，主題為“網(wǎng)聚新金融，創(chuàng)富新未來”的2016胡潤新金融百強(qiáng)榜峰會在深圳君悅酒店召開。2016胡潤新金融百強(qiáng)榜是胡潤百富在2016年公布的第一份百強(qiáng)榜單，同時也是胡潤百富在新金融領(lǐng)域的第一份百強(qiáng)榜單。在重磅榜單2016胡潤新金融50強(qiáng)公布后，安邦保險事業(yè)部總經(jīng)理朱峰做了題為“讓互聯(lián)網(wǎng)金融更保險”的主題演講。安邦保險朱峰朱峰指出了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的三個核心問題：“互聯(lián)網(wǎng)金融核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)從哪兒來?二是我們的互聯(lián)網(wǎng)金融大量的資金;三是我們的互聯(lián)網(wǎng)金融投資，我們這些投資者的資金如何得到保障”。在這種背景下，朱峰認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)與保險相連有很大的優(yōu)勢，一是保險公司具有保險強(qiáng)大的風(fēng)控能力，能為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品保駕護(hù)航;二是保險業(yè)務(wù)涉及到財險、壽險、健康險等多種金融產(chǎn)品，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融+保險提供多種可能;三是保險公司線下的渠道最終將會形成大的合力，資產(chǎn)來源和獲客都會有很大的優(yōu)勢。他認(rèn)為通過互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的模式，融資在未來來源會多樣化，擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)金融的資產(chǎn)來源。同時能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供更多的用戶、大數(shù)據(jù)，為用戶畫像。此外，通過與保險全方位的合作，會提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)控，資金使用等方面能力的提升。而投資者也能夠選擇更加豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。以下為朱峰演講實錄：【朱峰】：大家好，我是安邦保險的朱峰。感謝主辦方和胡潤先生，能給我們一個機(jī)會分享一下我們一點點認(rèn)識。剛才我觀察了一下，嘉賓打領(lǐng)帶的很少，我算其中一個，國泰君安的任總也是打了領(lǐng)帶，這能區(qū)分出哪些是做傳統(tǒng)行業(yè)，哪些是做互聯(lián)網(wǎng)金融。拍拍貸的張總也上臺，他穿得是比較休閑的。今天下午我們的論壇，我決定把領(lǐng)帶摘掉，其實我挺難受的，代表了我們傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)致力于做互聯(lián)網(wǎng)金融的一種決心。我簡單介紹一下對互聯(lián)網(wǎng)金融的粗淺認(rèn)識，我們的題目叫做“讓互聯(lián)網(wǎng)金融更保險”，首先讓大家花一到兩分鐘，向大家介紹一下我們的平臺，我們的平臺是邦融匯，去年才開始運營，對于互聯(lián)網(wǎng)金融我們是一個新的平臺，我們新的平臺會有自己一些新的特點。首先我們是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，安邦保險集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺，綜合服務(wù)平臺是我們未來的定位，我們的注冊資本現(xiàn)在是2億元人民幣。我們的特點主要是三個：一是我們是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)下面的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺;二是我們的客戶資源，集團(tuán)本身在全國已經(jīng)有幾千萬的用戶在，如何讓這些用戶更好的接收到互聯(lián)網(wǎng)金融豐富的產(chǎn)品以及貼心的服務(wù)，這是我們下一步要做的事情;三是風(fēng)險控制，我們的風(fēng)控是結(jié)合了整個大的金控集團(tuán)的風(fēng)控中心的概念，我們的風(fēng)控人員有來自于銀行、傳統(tǒng)保險行業(yè)，還有證券，相關(guān)的金融業(yè)態(tài)，這樣就打造一支比較有特色，或是比較全面的一支風(fēng)控團(tuán)隊。這是我們?nèi)齻�主要的特點。我們在服務(wù)層面，作為一個傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面我們在未來將致力于讓更多的用戶在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中享受到高效的普惠式的服務(wù)，這是我們的一個根本宗旨。另外在注重安全的前提下，能夠為用戶提供多元化的金融產(chǎn)品，從而能實現(xiàn)鏈接個人的投融資需求，鏈接到一般企業(yè)的投融資需求，能建立開放公開透明的資產(chǎn)交易平臺，能提供一站式的互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)，這跟我們集團(tuán)全球化戰(zhàn)略是有關(guān)的，我們更多是在全球化的范圍內(nèi)為廣大用戶提供資產(chǎn)配置、財富管理的綜合性金融服務(wù)，這就是我們未來的主要戰(zhàn)略。我們考慮到如何讓互聯(lián)網(wǎng)金融更保險，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融比如說P2P行業(yè)，現(xiàn)在面臨很多風(fēng)險上的問題，怎么能讓他更保險呢?我們看看互聯(lián)網(wǎng)金融目前有三個核心問題，互聯(lián)網(wǎng)金融核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)從哪兒來?二是我們的互聯(lián)網(wǎng)金融大量的資金;三是我們的互聯(lián)網(wǎng)金融投資，我們這些投資者的資金如何得到保障。這是我們認(rèn)為三個比較重要的問題。通過互聯(lián)網(wǎng)金融和保險的合作，實際上是可以做到這一點，我們在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上做投資的客戶，我們是可以提供相應(yīng)的保險產(chǎn)品作為保障的，比如說對于帳戶的保險，比如說對于資產(chǎn)層面我們會有信用險、履約險提供服務(wù)。我們再來看資產(chǎn)層面，資產(chǎn)層面保險本身，無論是客戶也好，相應(yīng)的其他業(yè)務(wù)也好，都是有很大的融資需求，比如說保費是很大的資產(chǎn)來源，另外對于保險的客戶，他買了一些大的保單的前提下，他也有流動性的需求，這樣其實就為我們資產(chǎn)的來源提供了很重要的渠道。我們可以看到，現(xiàn)在最新的保險相關(guān)的《監(jiān)管辦法》出臺以后，對保險公司的險資可以投互聯(lián)網(wǎng)平臺，也是很重要的資源。對三大核心問題的回答我們就建立了互聯(lián)網(wǎng)金融和保險的合作基礎(chǔ)，剛才的基礎(chǔ)建立以后，我們目前看到的一些具體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，他和保險具體結(jié)合的模式，我們現(xiàn)在看來，互聯(lián)網(wǎng)金融整個的業(yè)態(tài)來講的話，可能會分下面幾個大類：一是互聯(lián)網(wǎng)支付;二是P2P網(wǎng)貸;三是網(wǎng)絡(luò)小貸;四是眾籌，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還有互聯(lián)網(wǎng)金融的銷售，這是互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)。從帳戶安全保障類，資產(chǎn)端、資金端都是可以給出主要的合作模式，比如說互聯(lián)網(wǎng)金融支付，首先帳戶安全是需要保障的，他的資金端，對于保費的資金通道，首先帳戶安全同樣也需要保證，資金托管我們現(xiàn)在的監(jiān)管叫做存管，需要銀行做存管，存管的帳戶也是需要保障的，還有資產(chǎn)端，資產(chǎn)端我們可以利用一些履約類的保險，保費作為融資標(biāo)的，包括其他的都可以提供保障�；ヂ�(lián)網(wǎng)層面過來的資金流量我們認(rèn)為從長期來看不是特別穩(wěn)定的狀態(tài)，需要一些大的資金支持，網(wǎng)絡(luò)小貸也是一樣，網(wǎng)絡(luò)小貸、眾籌、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還有基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售，同樣在帳戶方面，因為他是虛擬帳戶，他的虛擬帳戶同樣是需要安全類的保險。另外資產(chǎn)端和資金端基本相似，這里就不再贅述。再來看看互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的一體化產(chǎn)品設(shè)計，我今天談的內(nèi)容可能比較枯燥一些，確實是我們研究比較長的時間得到的經(jīng)驗和啟發(fā)，首先在融資需求的環(huán)節(jié)，其他保險的業(yè)務(wù)可以深入到貸前的風(fēng)控，通過風(fēng)控手段和風(fēng)控中心進(jìn)行貸前的整體風(fēng)控。在保障環(huán)節(jié)，我們可以采用信用手段、履約保險來提供擔(dān)�；蚴窃鲂�，對于標(biāo)的的設(shè)計我們也可以深入到其中的環(huán)境中去。在投資環(huán)節(jié)，保險可以作為機(jī)構(gòu)投資人的角色存在，甚至對于整個貸后保險和貸后的處理也可以介入，因為保險公司本身是很強(qiáng)大的貸后處理和處置的部門，從三個層面真正把保險和互聯(lián)網(wǎng)金融做了整體的產(chǎn)品設(shè)計，這個是互聯(lián)網(wǎng)金融和保險模式。下面我們舉一個案例，現(xiàn)在P2P考慮很多，也有很多的風(fēng)險，我們看P2P行業(yè)與保險的合作模式，我舉一個案例。安邦保險旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺邦融匯將會打造性綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，其中P2P也會作為其中一個頻道，這是我們的規(guī)劃。P2P行業(yè)安全模式到今天為止經(jīng)歷了幾個階段的發(fā)展，在整個去擔(dān)�；�的大背景下，目前引入保險作為保障方式，我們認(rèn)為這是未來很重要的方向。例如我們的帳戶安全類的保險，還有履約類的保險等。第二個是在這個合作基礎(chǔ)上，P2P+保險也在探索不同的創(chuàng)業(yè)合作模式，包括保險業(yè)務(wù)作為主要的融資標(biāo)的逐漸成為一種新的嘗試。比如說我們在做的保費的分期，單證權(quán)益類的融資，這些都是我們目前正在做的。隨著P2P+保險合作的深入，P2P在資產(chǎn)端，無論是資金端，也有更多持續(xù)的投入，這是我們考慮到的。我們的平臺，P2P的頻道里有一款產(chǎn)品叫做匯天利，他對資產(chǎn)、融資租賃的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，他采用的是增信方式是信用承保的方式，這是和保險合作的典型案例。剛才是做了一下概述。P2P和保險模式合作的總結(jié)，現(xiàn)狀是目前主要的是帳戶安全領(lǐng)域，包括履約保險的合作，合作的模式也談過了，未來的創(chuàng)新主要是從資產(chǎn)端的一些產(chǎn)品設(shè)計，這是我們未來作為重點的方向，包括保費融資標(biāo)的，未來的展望，希望整個保險能夠滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融的全部設(shè)計和投資整個鏈條中去，這是我們未來的展望。第三點和大家分享一下我們對于互聯(lián)網(wǎng)金融+保險優(yōu)勢和保險的粗淺認(rèn)識，互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的優(yōu)勢，一是保險公司具有保險強(qiáng)大的風(fēng)控能力，能為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品保駕護(hù)航;二是保險業(yè)務(wù)涉及到財險、壽險、健康險等多種金融產(chǎn)品，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融+保險提供多種可能;三是保險公司線下的渠道最終將會形成大的合力，資產(chǎn)來源和獲客都會有很大的優(yōu)勢。這是互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的優(yōu)勢�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融+保險的挑戰(zhàn)：一是對創(chuàng)新能力，對保險公司傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求，如何在今后的產(chǎn)品設(shè)計中如何將保險結(jié)合到產(chǎn)品形態(tài)中，這是比較大的挑戰(zhàn)。二是對風(fēng)控能力提出的更高的要求，我們知道傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)，客戶的互聯(lián)網(wǎng)平臺，客戶數(shù)量并不是那么多，特別是在資金的投資領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如何更好的做好風(fēng)控，而不是完全照搬傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控這也是比較大的挑戰(zhàn)，還有對效率提出了更高的要求，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很大的缺陷，跟目前的互聯(lián)網(wǎng)金融公司不在一個量級。效率怎么提升也是大的要求。四是對流程發(fā)生了全新的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)里，比如說保險的業(yè)務(wù)里，他的流程是相對固定的，而且監(jiān)管是比較明確的，他的創(chuàng)新點相對來說沒有那么豐富，面對新的互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊和產(chǎn)品類型的豐富，我們?nèi)绾稳�對流程進(jìn)行打造，這也是我們目前遇到比較頭疼的問題，也是阻力比較大的問題，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的挑戰(zhàn)，我們未來總結(jié)的四條比較核心的問題。最后和大家分享一下互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的意義，這是我們在做長達(dá)一年多調(diào)研總結(jié)出來的意義：1，通過互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的模式，融資在未來來源會多樣化。我們擴(kuò)大了互聯(lián)網(wǎng)金融的資產(chǎn)來源。2，互聯(lián)網(wǎng)金融+保險的發(fā)展會為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提供更多的用戶、大數(shù)據(jù)，為用戶畫像。3，與保險全方位的合作，會提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的風(fēng)控，資金使用等方面能力的提升。4，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將會更加豐富，我們會給投資者帶來更多的投資選擇，尤其是在時間范圍上，從一個人的出生到整個的養(yǎng)老，地域范圍上全球化的配置，我們會通過互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的結(jié)合，為大家的財富管理、資產(chǎn)配置提供全天侯、貼心的服務(wù)，謝謝各位。